Семейный адвокат
Назад

Авто кредит без каско

Опубликовано: 29.10.2019
0
0

Всегда ли можно вернуть деньги

Если договор заключен между страхователем и страховщиком без посредников и условия возврата прописаны в соглашении, то деньги вернуть можно. В ситуации, когда договор страхования заключен в банке, являющемся партнером страховой компании, могут возникнуть проблемы, поскольку чаще всего банки участвуют в программах коллективного страхования и деньги застрахованных лиц объединяются в общую сумму взноса. В таких случаях не действует период охлаждения и вернуть деньги за страховку в течение 14 первых дней не получится.

ЦБ РФ предложил внести изменения в законодательство, согласно которым период охлаждения распространится и на программы коллективного страхования. Тогда заемщик получит право отказаться от страховки и вернуть себе денежные средства, уплаченные за подключение к коллективному страхованию, в полном объеме.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Авто кредит без каско

Приобретая автомобиль без оформления страхования КАСКО и страхования жизни, следует хорошо подумать и проанализировать кредитный рынок на выгодность условий такого автокредитования. Стоит понимать, что приобретение автомобиля посредством кредита без КАСКО приведет к подорожанию размера стоимости покупаемого транспортного средства.

Первое, на что нужно обратить внимание, желая приобрести новый автомобиль без оформления КАСКО:

  • величина первоначальной выплаты;
  • показатель процентной ставки;
  • период, на который выдается автокредит;
  • размер ежемесячных платежей.

Рисками для банка, которые существуют при выдаче заемных средств клиенту на покупку автомобиля без оформления КАСКО, являются:

  • неполучение компенсации за произошедшее дорожно-транспортное происшествие;
  • отсутствие выплат за угон транспортного средства;
  • и другое.

В связи с возникновением таких рисков, банк должен перестраховаться, поэтому и происходит повышение процентных ставок и изменение иных условий по автокредитованию.

При самостоятельном поиске страховщика следует также делать анализ выгодности, исходя из следующего расчёта: размер автомобильного кредитования стоимость самостоятельно оформленного страхования КАСКО. Итог расчёта будет зависеть от определенных предлагаемых условий банка и страховщика.

Исходя из вышесказанного, следует внимательно подходить к выбору подходящего банка, расчётам и анализу всех вариантов кредитования (с КАСКО или без него).

Банки все более охотно идут на предоставление автокредита без оформления страхования КАСКО при покупке подержанного автомобиля. Ранее, такие программы распространялись лишь на новые транспортные средства, сейчас же, оформление кредита без КАСКО доступно клиентам банков, желающих приобрести транспорт с пробегом. В случае оформления такого кредита, клиент освобождается от ненужных расходов.

Наиболее невыгодное оформление автокредита с КАСКО считается на подержанные автомобили. Страховая сумма на такой транспорт всегда выше, нежели на новый автомобиль, особенно в Москве.

Сегодня страховые компании, чтобы привлечь своих клиентов, разрабатывают различные программы, некоторые из них считаются наиболее экономичными. Такая страховка может покрыть только определенные и оговоренные страховым договором случаи, подразумевающие выплаты (ДТП, угон и др.).

Банки предлагают своим заемщикам различные программы автомобильного кредитования, которые различаются по условиям и требованиям как к клиентам, так и к транспортным средствам. Если про новые автомобили практически все ясно и прозрачно, то к требованиям при покупке подержанного авто прибавляется ограничение по возрасту машины.

Производя анализ, можно сделать вывод, что нельзя взять автокредит на покупку транспортного средства с возрастом более 12 лет. Внесение первоначального взноса в случае кредитования подержанного транспорта будет обязательным и составит не меньше 10 процентов. Годовое начисление процентов начинается от показателя 15 процентов, в отличие от такого же кредита, но с оформлением КАСКО-12 процентов. Немного процентов добавят соответствующие комиссии от самой финансовой организации.

Если говорить про требования и документы, то заемщик должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, который удостоверит личность и принадлежность к стране. При этом потенциальный заемщик обязан подтвердить свой доход соответствующими справками, а также трудоустройство, посредством представления трудовой книжки.

Требования к заемщику

Банк Регистрация Возраст Стаж на последнем месте Общий стаж Размер дохода
Центр-Инвест Регионы ограничены присутствием банка 18-65 6 мес.
ЮникредитБанк Есть ограничения по регионам 21-65(М), 21-55 (Ж), может быть увеличен на 5 лет при оформлении поручителя 3 мес. 1 год
Московский кредитный банк Постоянная регистрация на территории РФ 18-65
ВТБ24 Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка 21-65 3 мес. 1 год от 20 тыс. (30 тыс. для Москвы и обл.)
Альфа-Банк Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка и салона дилера от 21 года 3 мес. 1 год от 15 тыс. руб.
Банк Союз Есть ограничения по регионам 22-65 4 мес. 2 год от 15 тыс. руб.
АйМаниБанк Все регионы РФ 22-65 3 мес.
Плюс Банк Все регионы РФ 22-65 3 мес.

От банка к банку требования к заемщику в большинстве случаев идентичны. Тем не менее, имеются и некоторые отличия, такие как:

  • только Московский кредитный банк готов кредитовать заемщиков уже с 18-ти лет, все остальные учреждения более консервативны, и готовы финансировать клиентов, начиная с 21-22 летнего возраста;
  • ЮникредитБанк предлагает «молодым « пенсионерам для продления «возрастного рубежа» на 5 лет предоставить поручителя;
  • ВТБ24, Альфа-Банк и Союз банк установили минимальный уровень дохода для участия в программе.

Последствия неуплаты КАСКО

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Авто кредит без каско

Последствия неуплаты страховых взносов:

  • Расторжение кредитных отношений.

  • Требование о досрочном погашении кредита.

  • Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

  • Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

  • Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.

  • КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.

  • Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.

  • Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

Какие банки дают автокредит без каско

1. ВТБ 24.

Финансовая организация предоставляет кредит на покупку подержанного и нового автомобиля без оформления КАСКО. Программа такого кредитования носит название «АвтоЭкспресс». Причем по этой же программе потенциальный заемщик сможет приобрести авто в кредит с оформлением КАСКО. Как обещает банк, оформление такого кредита займет не больше одного часа.

Авто кредит без каско

Условиями этой программы, считаются:

  • процентная ставка от 9,5 до 20,9 процентов, в зависимости от выполнения определенных требований (государственная поддержка, новый или подержанный автомобиль и др.);
  • первоначальный взнос от 30 процентов;
  • период кредитования от 1 до 5 лет;
  • возраст покупаемых транспортных средств: 10 лет для иномарок, 4 года для автомобилей российского производства, за исключением транспорта, используемого в коммерческих целях.

Возможно также рефинансирование кредита.

2. Русфинанс Банк.

Условия: легковой автомобиль иностранного производства марки Volkswagen, возрастом не более семи лет, срок кредита от 1 до 5 лет, сумма варьируется от 120 до 6500 тысяч рублей, размер первоначального взноса от 20 процентов, годовая ставка от 20,5 до 21,5 процента.

Условия: легковой подержанный автомобиль иностранного производства марки Hyundai, возрастом не более 4 лет, с пробегом не больше 90 000 километров, период кредитования от 1 до 5 лет, сумма кредитования от 50 тысяч рублей, сумма первоначального взноса от 30 процентов, годовая ставка от 19,9 до 20,9 процентов.

  • JAGUAR LAND ROVER APPROVED.

Условия: легковой подержанный автомобиль иностранного производства, марки Jaguar и Land Rover, возраст транспорта не больше 5 лет, срок кредитования от 1 до 5 лет, сумма кредитования от 50 до 6500 тысяч рублей, размер первоначального взноса от 20 процентов, годовая ставка от 17,9 до 18,5 процента.

Условия: легковой подержанный иностранный транспорт марки Mazda, срок эксплуатации не более 5 лет, период кредитования от 1 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 6500 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, годовая ставка от 19,5 до 20 процентов.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли арестовать банковский счет на имя моего отца за нанесенный ущерб

Условия: легковой подержанный иностранный транспорт, срок эксплуатации до 6 лет, кредитование от 2 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 750 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, размер годовой процентной ставки 17,9 процента.

Условия: иностранный подержанный легковой или коммерческий транспорт, срок эксплуатации до 6 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 750 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, годовая ставка от 24 до 24,5 процента.

Условия: иностранный подержанный легковой или коммерческий транспорт, время эксплуатации от 6 до 12 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 30 процентов, годовая ставка 26 процентов.

Условия: отечественный подержанный легковой транспорт, эксплуатация до 10 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, сумма кредита от 50 до 450 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 30 процентов, годовая ставка 26 процентов.

3. Росбанк.

Финансовая организация предоставляет экспресс-кредитование для покупки транспортного средства без оформления страхования КАСКО на следующих условиях:

  • приобретение подержанной машины;
  • стоимость кредита не превышает 1 миллиона рублей;
  • размер годовой ставки от 22,4 до 23,9 процента.

4. Альфа-Банк.

Машина в кредит без страхования оформляется по следующим условиям:

  • сумма кредита от 112 до 420 тысяч рублей;
  • минимальный размер первоначальной оплаты от 10 процентов;
  • комиссия банка (в месяц) составляет 0,99 процентов;
  • пользование кредитом от 1 до 6 лет;
  • размер годовой ставки от 12,5 до 14,5 процента.

В зависимости от выбранной валюты (рубли, доллары) некоторые условия могут измениться.

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка Максимальный размер кредита Срок ссуды Проценты Первоначальный взнос
ВТБ 24 1 млн рублей До 5 лет От 21,9 % От 30 %
Банк Восточный 1 млн рублей До 59 месяцев От 19 % Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк 4 млн рублей До 5 лет От 18,9 % От 15 %
Альфа-банк 2 млн рублей До 5 лет От 24,99 % От 15 %
ЛокоБанк 2 млн рублей До 5 лет От 15,9 % От 25 %
Связь-Банк 1160000 рублей До 3 лет От 11, 5 % От 20 %
Авангард Определяется индивидуально До 5 лет От 19 % От 30 %
Энергобанк Определяется индивидуально До 5 лет От 8,2 % (по госпрограмме) От 20 %

Что такое страхование по КАСКО

То, что выгодные условия по кредиту можно получить лишь при покупке полиса КАСКО, уже давно не является сюрпризом для российских автолюбителей. Однако к услуге «Страхование жизни», без которой якобы процент по кредиту резко увеличивается, привыкнуть еще не успели. То и дело на юридических форумах и сайтах звучат вопросы вроде «В салоне навязали страхование жизни. Обошлось оно в 35 тысяч рублей. Можно ли отказаться от него и вернуть деньги?».

Как сообщают эксперты, отказаться от страховой услуги можно как на стадии оформления кредита, так и после подписания бумаг. Если вы только собираетесь приобрести авто, но категорически против оформлять дополнительную страховку, сообщите об этом специалисту банка. Процент по кредиту от этого может действительно вырасти, однако не факт, что рост этот будет значительным.

Если же все бумаги уже подписаны, но вам не дает покоя мысль о зря потраченных деньгах, можно попробовать расторгнуть договор страхования. Но прежде, чем это делать, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Дело в том, что часть страховых компаний позволяет расторгать договоры только без возврата денег, уплаченных за услугу. В таком случае выгоднее остаться застрахованным, ведь кровно заработанные деньги все равно не вернуть.

Не забывайте, что отказ банка выдать кредит без страхования жизни или нежелание страховщиков расторгать договор, является нарушением закона, а услуга может считаться навязанной. О подобных случаях вы можете сообщить в Роспотребнадзор или обратиться в суд с требованием защитить ваши права. Однако в этом случае есть много нюансов, например, одним из условий получения автокредита на льготных условиях, например, с государственной поддержкой, будет являться страхование жизни и, подписав такой договор, вы не сможете расторгнуть его в одностороннем порядке.

На эту тему у нас есть небольшая подборка статей об особенностях получения и выплаты подобных кредитов: 1-я часть, 2-я часть, 3-я часть, 4-я часть.

Заметку можно обсудить на Форуме.

Как правильно заключить договор КАСКО

Как посчитать ущерб при ДТП для выплаты страховки?

ДТП и выплата КАСКО

Некоторые особенности страхования КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Автокредит без каско в Казани

Наименование Банка, программа Адрес Условия Требования
КредитЕвропаБанк

«АвтоЭкспресс-Авторынок Специальный»

Проспект Победы, дом 141, Торговый Центр «Мега»;

Улица Чернышевского, дом 36а;

Улица Хусаина Мавлютова, дом 45.

легковой подержанный иностранный автомобиль возрастом не более 7 лет (на дату последнего платежа), срок кредитования от 2 до 5 лет, сумма кредитования от 350 до 1500 тысяч рублей, годовая ставка от 20,5 процентов. возраст клиента от 18 лет, подтверждение дохода не потребуется, наличие постоянной регистрации, срок работы на последнем месте не меньше 4 месяцев.
КредитЕвропаБанк

«АвтоЭкспресс-Партнерский ПЛЮС»

Проспект Победы, дом 141, Торговый Центр «Мега»;

Улица Чернышевского, дом 36а;

Улица Хусаина Мавлютова, дом 45.

Новый легковой автомобиль иностранного или российского производства, срок кредитования от 2 до 5 лет, сумма кредитования от 250 до 1500 тысяч рублей, годовая ставка от 15,9 процентов. Возраст клиента от 18 лет, не потребуется подтверждение доходов, период работы на последнем месте не меньше 4 месяцев.
ЮниКредитБанк Улица Дзержинского, дом 11а. Автомобиль Porsche, кредитование в рублях, сумма кредитования от 100 до 8000 тысяч рублей, первоначальный взнос не меньше 10 процентов, годовая ставка от 12,9 о 15,9 процентов. Без подтверждения дохода, гражданин РФ.
Экспресс-Волга

«Автокред»

Улица Декабристов, дом 183 Новый легковой автомобиль российского или иностранного производства, сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей, любой размер первоначального взноса, годовая ставка от 14,9 до 20,5 процентов. Требуется подтверждение дохода, возраст от 22 до 85 лет, гражданин РФ, постоянная регистрация
СовкомБанк

«Автокред»

Улица Ленинградская,27, ТЦ «Бахетле». Сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей, годовая ставка от 19,9 процентов, любой размер первоначального взноса. Подтверждение дохода, возраст заемщика от 22 до 85 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация.

Авто кредит без каско

Автокредит без страховки предлагают и другие банки, как например, Энергобанк.

Необходимость оплаты КАСКО на 2, 3 и более года автокредита

Обычно выплата долга банку растягивается до 5 лет. А добровольное автострахование оформляется и на год. О том, нужен ли полис до тех пор, пока кредит не выплачен, следует узнать в банке. Условие тоже отражают в договоре. А если в документе ничего об этом нет, стоит уточнить. Иногда кредит дают, требуя купить КАСКО только на первый год. Но чаще действующую добровольную автостраховку следует иметь в течение всего периода выплат.

В последнем случае выгоднее не оформлять ее сразу на несколько лет. Лучше покупать полис ежегодно. Потому что клиент может выплатить деньги раньше, чем указано в договоре, и страхование ему не понадобится.

Автокредит без каско в других городах

Екатеринбург – большой город, и гражданин, проживающий в нем и желающий взять автокредит на покупку автомобиля без оформления Каско, может воспользоваться услугами ЮниКредит Банка, Экспресс-Волга, Запсибком банка, Совком Банка, Альфа Банка, Уральского банка и Плюс Банка. Одним из выгодных предложений, исходя из годовой ставки, является программа кредитования от банка Экспресс-Волга, которая имеет следующие условия и требования:

  • сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей;
  • любой размер первоначального взноса;
  • годовая ставка от 14,9 процента;
  • заёмщик возрастом от 22 до 85 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • покупка нового легкового автомобиля российского или иностранного производства.

Если же желание приобрести транспортное средство возникло у человека, проживающего в Новосибирске, то существуют следующие банки, готовые предоставить займ без оформления страхования КАСКО: Экспресс-Волга, ЗапсимкомБанк, СовкомБанк, Уральский банк.

Предложение от Уральского Банка имеет следующие условия и требования:

  • сумма кредитования от 100 тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 процентов;
  • годовая ставка 22 процента;
  • возраст заемщика от 21 до 60 лет;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж на последнем месте не меньше трех месяцев.

Автокредит без КАСКО

Нижний  Новгород-  также  большой город, и в нем  автокредиты без оформления КАСКО предоставляют следующие  банки: ЮниКредит Банк, Банк Центр-Инвест, Экспресс-Волга, Запсибкомбанк, СаровБизнесБанк, СовклмБанк, Альфа-Банк и Уральский Банк.

Годовые ставки в этих банках варьируются от 12,9 до 22 процентов. Например, условия банка ЦентрИнвест заключаются в следующем:

  • сумма кредитования определяется банком;
  • размер первоначального взноса от 10 до 50 процентов;
  • годовая ставка от 12,75 до 14, 75 процентов.
Предлагаем ознакомиться:  Налог на дарение недвижимости (квартиры)

Что нужно знать

Это необходимо сделать для того, чтобы в случае возникновения проблем, клиент мог сориентироваться в сложившейся ситуации и найти из нее выход.

Знание терминов еще никогда не мешало. Наоборот, это говорит об эрудиции заемщика и о том, что ему не все равно, насколько комфортно он будет ощущать себя в процессе оформления кредита.

Самым первым и, пожалуй, важным понятием, значение которого знают не только заемщики, но и другие люди, является «кредит». Он подразумевает собой процесс передачи определенной денежной суммы от одного лица другому.

Главным документом, в котором можно найти всю необходимую информацию, касающуюся всего процесса, выступает кредитный договор, который в обязательном порядке подписывается всеми сторонами.

Все кредиты можно поделить на:

  • потребительские;
  • ипотечные (покупка недвижимости);
  • автокредит;
  • кредит на образование;
  • займ на развитие малого бизнеса;
  • овердрафт (разновидность краткосрочного кредитования).
Автокредит Это целевой вид кредита, который подразумевает собой получение необходимой денежной суммы на покупку транспортного средства. Автокредитование доступно не только физическим лицам, но и юридическим
КАСКО Это страхование транспортных средств, в том числе и автомобилей. Такая страховка подразумевает собой выплату страховки, в случае если машина была украдена, либо попала в ДТП. Размер стоимости за оформление КАСКО зависит от того, какая организация оказывает эту услугу

При оформлении кредита на машину многие банковские учреждения требуют от клиента оформления КАСКО в обязательном порядке.

Но на сегодняшний день получить займ на машину можно без этого обязательного условия.

Цель сделки

Суть такого займа заключается в получении необходимой денежной суммы на приобретение средства передвижения.

В случае невыполнения всех требований, заемщик просто не получит автомобиль в свое распоряжение. Чтобы не нарушить требований, необходимо детально ознакомиться с ними в договоре, который заключается между банком и клиентом.

Законные основания

Любая деятельность в России строго контролируется законодательством. Это касается и кредитования, в том числе и автозаймов.

Знание данного закона позволяет заемщикам лучше ориентироваться в процессе оформления автокредита.

В данном законе четко прописана деятельность банков, условия их работы, а также права и обязанности банковских сотрудников.

В данном законе прописаны требования к кредитным историям заемщика, а также к условиям и месту работы.

Как сэкономит на полисе КАСКО

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

  • Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

  • Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет нбольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

  • Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

  • Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Рефинансирование автокредита без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.

Авто кредит без каско

Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.

Рефинансирование позволяет:

  1. сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
  2. уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
  3. увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить:
  4. Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
    • гражданский паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение о размере заработной платы;
    • копия трудовой книжки;
    • оригинал ПТС.

    На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.

  5. Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
  6. Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
  7. Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
  8. Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
  9. Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
  10. Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.

Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.

Название банка Основные условия программы рефинансирования
Сбербанк Сумма кредита – до 1 млн. рублей;Процентная ставка по программе – 17% годовых;Срок рефинансирования – 3 мес. – 5 лет
ВТБ Рефинансируемая сумма — 30 000 – 1 млн. рублей;Срок – не более 5 лет;Ставка банка – 17,5% в год
Россельхозбанк Максимальная сумма рефинансирования – 1 млн. рублей;Срок – до 5 лет;Ставка – 18,5% в год
Росбанк Сумма перекредитования – 60 000 – 1 млн. рублей;Ставка по процентам – от 16%;Максимальный срок – 60 месяцев

Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.

При определении общей стоимости необходимо учитывать и такой фактор, как необходимость приобретения КАСКО, так как расходы на покупку страхового полиса относятся к категории существенных затрат.

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы

Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Авто кредит без каско

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

Автокредиты без КАСКО в Новосибирске

Каждый крупный банк предоставляет клиентам автокредиты. Из этого вытекает то, что предложений — огромное множество, а выбрать наиболее выгодное решение сложно. На нашем сайте вы можете подобрать и оформить автокредит без КАСКО в Новосибирске. Заявка на получение автокредита на нашем сайте — приятное и полезное упрощение процесса оформления кредита на покупку авто.

Посетители нашего ресурса выбирают автокредиты без КАСКО, чтобы не тратить на страховку каждый год 5-10% от стоимости автомобиля. Согласившись на стандартные условия, владелец новой машины ежегодно расходует на страховщиков значительную сумму, пока не погасит задолженность полностью. Эти деньги можно направить на закрытие кредита вместо того, чтобы оплачивать услуги страховой компании.

Каждый трудоустроенный клиент сможет оформить кредит в автосалоне или в режиме онлайн. 9 из 10 предложений от дилеров подразумевают расходы на оплату страхового полиса и покупку ненужного допоборудования.

Чтобы снизить затраты при оформлении автокредита, можно подавать заявки удаленно напрямую с нашего портала, а оставшуюся сумму добавить к первоначальному взносу. Узнать, какие банки предоставляют услуги автокредитования без оформления страхового полиса, можно из перечня, представленного выше.

Кредит на покупку авто без оформления полиса КАСКО подразумевает повышенные банковские ставки. Разница по ставке может составлять 3-7 процентных пунктов. Такие программы кредитования подойдут покупателям, желающим внести большой первый взнос и быстрее выплатить ссуду.

Автокредит можно взять на следующих условиях:

  • Ежегодная процентная ставка от 9,9%;
  • Первоначальный взнос от 0%;
  • Сумма кредитования – не более 3 млн рублей;
  • Срок предоставления ссуды – от 1 года до 7 лет;
  • ТС соответствует требованиям банка;
  • Возраст клиента – от 18 лет;
Предлагаем ознакомиться:  Как сделать чтобы при просрочке по кредиту не шли проценты и штрафы

Авто кредит без каско

Если Вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением вопроса автокредитования является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят вам автокредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение, наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Особенности оформления автокредита без КАСКО

В последнее время не составит никакой сложности получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль, который можно оформить в минимальные сроки. Однако стоит отметить следующие особенности получения такого кредита, а именно:

  • Достаточно высокие проценты, ведь каждая кредитная организация рискует выдать средства и в дальнейшем утратить заложенное средство передвижения (а именно в случае с автокредитом, автомобиль служит в качестве залога). Если компания предлагает кредит на транспортное средство с дополнительным условием получения КАСКО, то процентная ставка будет несколько ниже, чем и станет выгодной для каждого потенциального клиента.
  • Внушительной является и величина первого взноса, которая делается специально большой для уменьшения возможного риска со стороны кредитной компании.
  • Несколько уменьшается и общий период для возврата средств, что может быть совершенно невыгодной особенностью заключения подобных соглашений между организацией, выдающей кредит и получателем.
  • Предстоит выплачивать и значительные суммы по ежемесячным платежам. В частности, устанавливаются дополнительные условия, которые обязательны для последующего соглашения, что и делает оформление КАСКО при покупке авто в кредит порой просто необходимым регламентом.

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Нет, но его наличие поможет обеспечить комфортное использование средства передвижения, сведение к минимуму рисков, как со стороны потенциального заказчика услуги, так и непосредственно банковской организации. Риски банка связаны с невозможностью компенсации повреждений, причиненных транспортному средству, фактически, он теряет деньги, переданные в кредит без возможности возврата их обратно.

Средства не будут получены обратно в распоряжение, если имел место угон транспортного средства, повреждение при попадании в аварийную ситуацию. С другой стороны, при повреждении средства передвижения образуется и долг перед кредитной организацией в случае необходимости возврата обратно кредита и процентов по нему.

Может возникнуть ситуация, при которой банк постарается реализовать заложенное имущество (а именно, автомобиль), но когда его не будет в наличии (результат угона, попадания в аварийную ситуацию), это невозможно реализовать. В случае с ДТП стоимость авто резко падает, нет никакой возможности продать ее на выгодных условиях и получить компенсацию в оптимальном значении.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Данное решение может быть принято, но стоит учесть, что предстоит позаботиться об оформлении страхового полиса самостоятельно, для чего выполнить несложный расчет. Стоит отметить, потребуется рассчитывать конечную сумму средств исходя из сочетания стоимости полного кредита на автомобиль и оформленное самостоятельно КАСКО.

Среди преимуществ, которыми отличается КАСКО при автокредите на второй год, стоит отметить отсутствие необходимости вносить дополнительные затраты на процедуру страхования. Можно запросто осуществить преждевременную выплату взятого в распоряжение кредита, сделать это можно в любое время дня, когда только потребуется прибегнуть к такому решению. В случае угона автомобиля предусмотрена, правда, дополнительная повышенная процентная ставка.

Среди минусов стоит отметить возможность банка потребовать возврата автомобиля, а также первый взнос, рассчитанный исходя из договора в 50%, что только усложнит оформление кредита и сделает его порой просто невыгодным для каждого потенциального оформителя. Также водитель будет обязан выплатить ущерб представителю другой стороны, которая отмечена при попадании в аварийную ситуацию. При самостоятельном проведении страхования средства передвижения, дополнительные затраты не исключены, по этой причине стоит обязательно воспользоваться предложением изначально, оформить полис КАСКО.Авто кредит без каско

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Многие банковские учреждения и другие организации понимают, что оформление страховки некоторым клиентам не по карману и поэтому предоставляют возможность не приобретать ее.

Но стоит понимать, что отсутствие обязательного страхования говорит об обязательном внесении первого взноса, увеличении процентных ставок и уменьшении сроков погашения автокредита.

Если банк позволил вам оформить кредит на авто без приобретения КАСКО, то будьте готовы к повышенному вниманию к своей персоне с его стороны.

Также он должен иметь постоянное место работы и конкретный стаж. Важным моментом является и наличие стабильного источника дохода.

Авто кредит без каско

Оформление займа без КАСКО подразумевает необходимость залога. В данном случае приобретаемый автомобиль иногда не может выступать предметом для залога.

Поэтому необходимо заранее подумать, что можно предоставить банку в качестве заложенного объекта.

Помимо всего прочего от клиента требуется внесение первого взноса в минимальном размере 10% от стоимости машины.

Среди необходимых документов, клиент в обязательном порядке должен предоставить банковскому учреждению такие бумаги:

  • паспорт гражданина России, а также ксерокопию всех его страниц;
  • справка с места работы;
  • прописка в регионе нахождения банка;
  • бумага с информацией о предмете залога.

Может также потребоваться ИНН, водительские права, СНИЛС или загранпаспорт.

Условия получения займа и требования для клиентов, выдвигаемые такими учреждениями, не всегда выгодные.

Наименование банка Ставки, % Сроки Суммы Первый взнос Особенности
ВТБ 24 (программа «АвтоЭкспресс») 20,9% От одного года до пяти лет Максимальная сумма кредита – 1 миллион рублей Не меньше 20% Минимальный пакет документов, отсутствие комиссии за оформление
Альфа-Банк От 25,49% Три года В пределах от 112 тысяч до 1 миллиона рублей (зависит от доходов заемщика) 15% Решение принимается на протяжении двух дней
Юникредит Банк (программа «Новый автомобиль») От 17,16% Максимальный срок – семь лет От 100 тысяч до 6,5 миллионов рублей От 15% Автоматическое повышение на три процентных пункта
Банк Зенит (кредитный продукт «Автокредитование с государственным субсидированием») От 10,17% Три года Максимальная сумма автокредита – 800 тысяч рублей От 20% Процент увеличивается на 3 пункта без страховки

Авто кредит без каско

Рефинанс. позволяет взять новый заем для того, чтобы погасить задолженность по предыдущему. Перекредитование автокредита доступно как в другом банке, так и в том, где оформлялся предыдущий займ.

Часто к необходимости рефинансирования банки прибегают в том случае, если клиент нуждается:

  • в снижении ежемесячного взноса;
  • в увеличении или уменьшении срока погашения займа;
  • в снижении процентной ставки.

Рефинансирование автокредита возможно только тогда, когда заемщик имеет постоянное место работы, хороший доход и положительную кредитную историю.

Если перекредитация оформляется на б/у автомобиль, то банк в таком случае всегда обращает внимание на технические особенности такого транспортного средства. Чтобы произвести оценку машины, необходимы дополнительные расходы

Практически все банковские учреждения позволяют оформить кредит без КАСКО не только на новую, но и на б/у машину.

Название банковской организации Сумма Проценты Сроки
Альфа-Банк От 100 тысяч до одного миллиона рублей От 27,49% Максимальный срок – три года
ВТБ 24 Один миллион рублей От 19,5% От одного года до пяти лет
ЮниКредит Банк Один миллион рублей 31% До пяти лет

Многие думают, что оформлять КАСКО при покупке авто в кредит обязательно. Но предоставленные таблицы свидетельствуют об обратном. Приобрести в кредит можно как новый, так и поддержанный автомобиль.

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Авто кредит без каско

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector