Семейный адвокат
Назад

Банк подает в суд за просрочку по кредиту

Опубликовано: 16.11.2019
0
4

Банк подал в суд на взыскание кредита, первые действия заемщика

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

  • Во-первых, за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Во-вторых, банк может обратиться за помощью к коллекторам, и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент:  Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
  5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде. ↪ ;

✔ Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

✔ Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто. У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной. Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств. На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Банк подает в суд за просрочку по кредиту

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть. При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли муж подарить жене свою долю в квартире и наоборот, как передать свою долю в квартире супругу, жене, мужу в 2019 году

Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно. В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

  • иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
  • заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
  • вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
  • удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
  • прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
  • вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Основные типы решений суда

Сложно назвать конкретное время, по истечению которого банк обратится в суд. Одни кредиторы ждут восстановления платежей почти год, а другие подают иск уже через 2-3 месяца просрочки.

Важную роль играет и срок исковой давности, который составляет 3 года. Многие ошибочно считают, что он исчисляется с момента последней операции по счету. На самом деле точкой отсчета является крайний контакт кредитора и заемщика. Другими словами, дата, когда банк направил должнику смс-уведомление, заказное письмо или напомнил ему об обязательствах иным способом и будет считаться отправной для расчета срока исковой давности.

Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда. Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.

Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.

Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.

Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.

Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.

Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.

Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.

Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.

Решение о взыскании вступило в силу и к вам пришли судебные приставы? Последствием их визита может стать арест имущества. Но не все активы могут быть направлены на погашение задолженности.

В законе четко прописано имущество, не подлежащее аресту:

  1. Жилье. У вас не смогут отнять квартиру или земельный участок с домом, если эта недвижимость — ваше единственное место проживания. Исключением являются ипотечные соглашения, по таким договорам жилье изначально было оформлено у банка в залоге.
  2. Личные вещи. Нельзя арестовать одежду, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и аналогичные предметы. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
  3. Бытовая техника. Приставы не могут арестовать предметы, которые необходимы для поддержания быта. Например, газовую плиту — обходиться без прибора для приготовления пищи затруднительно. Другое дело телевизоры, миксеры, стиральные машины и прочая аналогичная техника. Эти предметы считаются предметами роскоши, а не первой необходимости — они могут быть арестованы для погашения задолженности.
  4. Предметы, необходимые для работы. Нельзя арестовать вещи, используемые в трудовой деятельности. Например, если должник официально работает в такси на своей машине, то такой автомобиль аресту приставами не подлежит.
  5. Награды, призы и подарки. Несмотря на то, что эти вещи являются собственностью заемщика, арестовать их нельзя.
  6. Сельскохозяйственное имущество. Нельзя претендовать на предметы инвентаря, скот, семена и т.д. — для сельского жителя это предметы, обеспечивающие его существование. Исключением являются только ситуации, когда такая деятельность ведется в предпринимательских целях.

При этом аресту подлежит только личная собственность должника. Если с ним совместно проживают иные лица, то претендовать на их вещи приставы не могут.

Если какие-то действия приставов должник считает неправомерными, то доказывать свою позицию ему придется через судебный иск.

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

  • Сообщение направляется заказным письмом.
  • Извещение указывается в повестке.
  • При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения. Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания. Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан. На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Банк подает в суд за просрочку по кредиту

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Если у должника есть возможность обратиться к профильным юристам, то так и нужно поступить. Это достаточно сложные процессы, самостоятельно в которых рядовому гражданину разобраться будет нелегко. Без участия специалиста процесс с большей долей вероятности будет проигран. Правила подбора юриста:

  • Максимальная сумма предоплаты — 10-15%.
  • Документально подтвержденный опыт успешного ведения дел подобной категории.
  • Наличие положительных отзывов / рекомендаций — можно поинтересоваться у знакомых, кто ранее сталкивался с такой проблемой.
Предлагаем ознакомиться:  Правовое регулирование увольнения по соглашению сторон основания порядок документы выплаты

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

  • Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
  • Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
  • Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
  • Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.

Банк подает в суд за просрочку по кредиту

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании. Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом.

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

  1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
  2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
  • Оригинал кредитного договора.
  • Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент:  Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Банк подает в суд за просрочку по кредиту

Обязанность судебной инстанции — использовать все способы для уведомления ответчика о предстоящем заседании. В большинстве случаев должнику приходит повестка или заказное письмо, но также информация может быть направлена телеграммой или факсом. Главное, чтобы была возможность зафиксировать факт получения ответчиком уведомления.

Например, при вручении повестки он обязан расписаться в сопроводительной документации и поставить дату и время. Это подтверждение в дальнейшем будет приложено к материалам дела.

Заказное письмо или повестка направляется по адресу, который указан в судебных документах. Если там застать ответчика не удалось, то в отдельных случаях возможна отправка уведомления на работу.

Если вы уверены, что банк знает ваш актуальный контактный адрес и именно его указал в исковом заявлении, то вы почти наверняка узнаете о предстоящем заседании через повестку или заказное письмо.

В иных случаях или для собственного спокойствия можно использовать альтернативный способ узнать, подал ли банк иск. Получить эту информацию можно на сайте суда по месту регистрации ответчика. Для этого достаточно вбить свои данные в разделе «Судебное делопроизводство». Если иск подан, то через несколько дней после регистрации в канцелярии информация отобразится в этой базе.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Банк подал в суд

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно – единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

  1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
  2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент:  Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Какое решение может вынести суд?

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Конфискация имущества

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.
Предлагаем ознакомиться:  Фпк жалобы на проводников

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Так суд может обязать его:

  1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
  2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
  3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
  5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
  6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент:  Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Наиболее простым способом взыскания задолженности для банка является подача письменного заявления на получение судебного приказа. В данном случае, суд передает банку законные основания воспользоваться услугами коллекторских фирм для взыскания задолженности путем реализации имущества.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его «власть» ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% — это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере — изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Что делать, если суд по кредиту прошел без вас

Суд обязан использовать все способы уведомить заемщика о предстоящем заседании. Но если должник не пришел на слушание, то с согласия истца оно может пройти и без вас.

Если вы не присутствовали на заседании, то после вынесения решения суда вы можете его обжаловать — после получения постановления у вас есть на это 7 дней. Если в заявлении будет отказано, то можно подать апелляцию, на это дается еще 30 дней.

При этом важно, что в законе не оговорено, что отсутствие должно было быть обязательного по уважительной причине. Но практика судебных решений показывает, что при рассмотрении таких обращений учитывается, был ли уведомлен ответчик о предстоящем заседании. Если о процессе он действительно не знал, то судья, как правило, настроен более лояльно.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

  • Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

  • Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Банк подал иск в суд за невыплату займа? Нет поводов для отчаяния и депрессии. В этом случае все решает здравый смысл, ответственность, активное желание разрешить ситуацию в свою пользу. Главный способ сократить возможные потери – отправляться в суд и отстаивать свои права.

Ответы эксперта

Вы можете оперативно продать всю собственность или переписать имущество на других людей. Но такие действия могут признать укрывательством от уплаты задолженности. В этом случае все проведенные с этой целью сделки будут аннулированы.

Исполнительный сбор — это денежное взыскание с должника, которое накладывается при неисполнении судебного решения в оговоренный срок в добровольном порядке. Сейчас его размер составляет 7% от подлежащей уплате суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 тыс. рублей. Исполнительный взнос идет в федеральный бюджет.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector