Процедура оформления банкротства по законодательству РФ

Как происходит банкротство физического лица

kak proishodit bankrotstvo fizicheskogo licza 0

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица. О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане. Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

  • Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
  • Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
  • Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

  • Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
  • Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство об опеке.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
  • Обстоятельства, на основании которых возник долг.
  • Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
  • Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
  • Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
  • Информация о движении денежных средств физлица.
  • Гражданский паспорт.
  • Брачное соглашение.
  • Информация о наличии/отсутствии ИП.
  • Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
  • Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
  • Выписка по лицевому счету гражданина.
  • Выписка с банковских счетов.
  • Справка о доходах.
  • Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
  • Опись имущества, которая принадлежит должнику.
  • Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
  • Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

  • Земельные участки.
  • Недвижимое имущество.
  • Движимое имущество.
  • Бытовая техника.
  • И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

  • Решение о ликвидации было принято добровольно.
  • Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
  • Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
  • Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
  • Составление текущего баланса.
  • Проведение расчетов всей суммы задолженности.
  • Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
  • Принятие соответствующего судебного постановления.
  • Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
  • Назначение конкурсного управляющего.
  • Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
  • Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами. Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Процедуры банкротства: просто о сложном

Рассказываем о процедурах банкротства, и о том, для чего они могут применяться.

В рамках дела о банкротстве предприятие может проходить ряд процедур, каждая из которых имеет свои цели и особенности:

2. Финансовое оздоровление.

3. Внешнее управление.

4. Конкурсное производство.

5. Мировое соглашение.

По сути четыре из пяти указанных процедур являются реабилитационными, то есть направленными на восстановление платежеспособности и сохранения предприятия. Только конкурсное производство является ликвидационной процедурой.

Однако на практике большинство банкротств заканчивается ликвидацией.

Остановимся подробнее на каждой из процедур.

Наблюдение

По закону срок проведения процедуры наблюдения не может превышать семи месяцев с даты принятия заявления о банкротстве

Во время процедуры наблюдения предприятие может работать в обычном режиме. Более того, снимаются аресты с его имущества, разблокируются счета, приостанавливаются исполнительные производства. Пени и штрафы перестают начисляться, приставы не могут препятствовать деятельности предприятия.

Ограничения на деятельность предприятия и его органов управления есть, но они не существенны:

Запрещено проводить сделки более чем на 5% от балансовой стоимости активов без согласия арбитражного управляющего. Имеются в виду нетипичные сделки: образно говоря, продавать свои товары можно, а оборудование, на котором они делаются, нельзя.

Запрещается получать и выдавать займы без согласия арбитражного управляющего.

Общему собранию запрещено принимать решения о распределении прибыли, выплате дивидендов, выплате действительной стоимости доли при выходе участника.

Общему собранию запрещено принимать решение о ликвидации и реорганизации. Но оно имеет право править устав, юридический адрес и менять руководителя.

Арбитражный управляющий в процедуре наблюдения называется временным управляющим. Его кандидатуру утверждает арбитражный суд.

Как только суд вводит процедуру наблюдения, временный управляющий делает соответствующую публикацию в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ. С момента публикации начинает отсчитываться 30-дневный срок на предъявление требования кредиторов для участия в первом собрании. Кредитору крайне желательно включиться в этот список вовремя, иначе придется ждать перехода на дальнейшую процедуру.

Временный управляющий получает доступ ко всей финансовой информации должника — он имеет право запрашивать и получать любые документы и пояснения у руководства должника, контрагентов, банков, государственных органов и т.д. Все эти лица обязаны предоставлять ему сведения в течение 7 дней без взимания какой-либо платы.

На основании полученной информации временный управляющий проводит финансовый анализ деятельности должника. Финансовый анализ проводится минимум за два (а, как правило, за три) года, предшествовавших банкротству. Цель этой работы — дать заключение о наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, а также о наличии сомнительных сделок. Вместе с финансовым анализом арбитражный управляющий готовит рекомендации о дальнейшем развитии дела о банкротстве.

В конце процедуры наблюдения арбитражный управляющий созывает первое собрание кредиторов. В повестку дня в обязательном порядке включаются следующие вопросы:

1. Отчет арбитражного управляющего о проделанной работе.

К первому собранию арбитражный управляющий готовит финансовый анализ, анализ на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, анализ сделок, предложения по дальнейшему развитию дела о банкротстве.

2. Выбор арбитражного управляющего на следующую процедуру. Дополнительные требования к арбитражному управляющему.

Если временный управляющий по каким-то причинам не устраивает кредиторов, они могут проголосовать за другую кандидатуру. Также они могут установить дополнительные требования к арбитражному управляющему сверх установленных законом — опыт работы, образование и т.д.

3. Выбор процедуры банкротства.

После процедуры наблюдения может быть принято решение о переходе на одну из трех процедур:

  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство.

4. Привлечение внешнего реестродержателя.

Реестродержатель — лицо, ведущее реестр кредиторов. Это может быть арбитражный управляющий или внешняя специализированная организация. Привлекать ее или нет решает собрание кредиторов.

5. Созыв комитета кредиторов.

Если кредиторов более 50, то созыв комитета обязателен. В других случаях это право, а не обязанность.

От итогов голосования по этим вопросам во многом зависит итог дела о банкротстве.

Результаты собрания отправляются в арбитражный суд, который принимает окончательное решение — какую процедуру в деле о банкротстве следует ввести дальше.

Если у предприятия нет имущества на финансирование последующих процедур, а действующие лица не выражают согласия взять эти расходы на себя, суд по итогу наблюдения может прекратить производство по делу о банкротстве. В этом случае все ограничения, наложенные на предприятие законом о банкротстве, снимаются, и предприятие может функционировать дальше.

Зачастую кредитор, инициировавший дело о банкротстве, отказывается от дальнейшего финансирования дела после получения информации в процедуре наблюдения. Это делается для того, чтобы не финансировать ликвидацию должника в случае, когда взыскание средств маловероятно.

Важно различать «прекращение» и «завершение» дела о банкротстве. После прекращения все ограничения снимаются, предприятие продолжает жить. После завершения происходит ликвидация компании, а непогашенные в процедуре банкротства долги считаются погашенными. Предприятие в этом случае исключается из Единого государственного реестра юридических лиц.

Финансовое оздоровление

Процедура финансового оздоровления вводится только в том случае, когда кем-то предоставлено обеспечение погашения требований кредиторов. Обеспечение осуществляется в виде залога имущества, банковской гарантии, государственной или муниципальной гарантии, поручительства и т.д.

Максимальный срок проведения процедуры финансового оздоровления — два года.

Лицо, желающее ввести финансовое оздоровление в отношении должника, направляет арбитражному управляющему и в суд план финансового оздоровления и график погашения долгов. Арбитражный управляющий проводит собрание, и если собранием принимается соответствующее решение, суд вводит процедуру. После этого предприятие продолжает работать по плану и графику, отчитываясь арбитражному управляющему. Важно отметить, что работа продолжается без арестов, блокировок, исполнительных производств, пеней и штрафов.

Руководитель компании сохраняет свои полномочия. Ограничения на деятельность предприятия и его органов управления незначительны (также, как и в процедуре наблюдения).

В процедуре финансового оздоровления арбитражного управляющего называют административным управляющим. Его кандидатура утверждается арбитражным судом.

Как и в наблюдении, роль арбитражного управляющего в этой процедуре скорее «созерцательная». Он не принимает большого участия в работе должника.

Административный управляющий рассматривает отчеты органов управления, осуществляет контроль над выполнением графика погашения задолженности, предоставляет информацию собранию кредиторов. В случае неисполнения графика погашения задолженности он требует от лиц, предоставивших обеспечение, исполнения обязанностей.

На первый взгляд, процедура интересная, но на практике она применяется крайне редко. Фактически все упирается в обеспечение. Возникает естественный вопрос: если кто-то готов поручиться за должника и заинтересован в восстановлении его платежеспособности, зачем ему вносить обеспечение и входить в процедуру банкротства? В этом случае компаниям проще договориться между собой напрямую и рассчитаться с кредиторами. Это сэкономит время и деньги на процедуру банкротства.

Чтобы процедура финансового оздоровления использовалась чаще, законодатели сейчас работают над повышением ее привлекательности.

Внешнее управление

Срок проведения внешнего управления не может превышать двух лет (так же, как и при финансовом оздоровлении).

Основное отличие внешнего управления от финансового оздоровления состоит в том, что руководитель предприятия отстраняется от своей должности, а руководство компанией возлагается на внешнего управляющего. При этом участники (учредители) компании очень сильно ограничены в своих правах. Их основная функция — поиск денежных средств для погашения требований кредиторов.

Внешний управляющий в процедуре внешнего управления:

  • принимает документы и имущество должника;
  • составляет план внешнего управления, согласовывает этот план с собранием кредиторов, после чего утверждает в суде;
  • работает в соответствии с планом для того, чтобы оздоровить предприятие. Собрание кредиторов контролирует эту работу.

Конкурсное производство

Конкурсное производство вводится сроком на 6 месяцев. Может продлеваться неограниченное количество раз.

Известны банкротства, в которых конкурсное производство длится больше 5 лет.

Цель конкурсного производства — соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Долги, не погашенные в ходе конкурсного производства, после его завершения считаются погашенными.

Перейти на конкурсное производство можно непосредственно после наблюдения, а можно после финансового оздоровления или внешнего управления, если эти оздоровительные процедуры не дали результата.

Именно после открытия конкурсного производства предприятие официально признается банкротом. До этого момента оно не считается банкротом, несмотря на то, дело о банкротстве возбуждено.

Через два месяца после публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ окончательно закрывается реестр кредиторов. Кредиторы, которые не успевают подать заявление о включении в реестр в этот срок, не имеют права голосовать на собрании и их требования удовлетворяются в последнюю очередь.

Во время конкурсного производства руководитель отстраняется от управления. Общее собрание теряет почти все свои полномочия, как и в случае с внешним управлением.

Арбитражный управляющий на этапе конкурсного производства называется конкурсным управляющим. Вот, что он делает:

  • анализирует финансовую деятельность должника (если данный анализ не проводился ранее);
  • ищет и оспаривает подозрительные сделки;
  • при необходимости оценивает и продает имущество должника;
  • при наличии оснований привлекает руководителя и учредителей должника к ответственности — в том числе субсидиарной, по долгам компании.

По статистике в России удовлетворяется от 3 до 7% требований кредиторов третьей очереди (в третьей очереди находится подавляющее число кредиторов).

После того, как средства должника распределены, остается только выполнить ряд формальностей — сдать дела в архив, сдать ликвидационную бухгалтерскую отчетность, отчитаться в судебном заседании о проделанной работе.

В срок от 30 до 60 дней после принятия решения о завершении конкурсного производства суд направляет решение о завершении в налоговую инспекцию. На основании этого решения налоговая инспекция исключает юридическое лицо из ЕГРЮЛ.

Повторю ключевую фразу: долги, не погашенные в ходе конкурсного производства, считаются погашенными. Кредиторы могут со спокойной совестью списать долги как безнадежные к взысканию, а руководство должника вздохнуть спокойно (если, конечно, руководителей не привлекли к ответственности).

Мировое соглашение

Проще говоря, кредиторы идут навстречу компании и дают ей возможность спокойно рассчитаться с долгами.

Но если мировое соглашение не исполняется, кредиторы или ФНС могут подать в арбитражный суд заявление о его расторжении. В этом случае процедура банкротства возобновляется с той точки, на которой соглашение было принято — например, сразу с конкурсного производства.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только в случае погашения требований кредиторов первой и второй очереди.

Решение о заключении мирового соглашения принимается на собрании кредиторов большинством от общего количества голосов. Оно заключается в письменной форме и должно содержать положения о порядке/сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.

Процедура оформления банкротства по законодательству РФ

6 МИН

Несостоятельный бизнес: как проходит банкротство юрлиц

Причины банкротства компании могут быть разными, например кризис привёл к убыткам или не «взлетела» новая бизнес-идея. Рассказываем, что происходит при банкротстве компании.

Что такое банкротство

Банкротство — это неспособность компании платить по обязательствам: начислять зарплату, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами. Чтобы арбитражный суд вынес решение о несостоятельности, срок задержки платежей должен быть не менее трёх месяцев, а общая сумма задолженности — не менее 300 тысяч рублей.

Если в ходе разбирательства суд признает, что доходы бизнеса не могут перекрыть долги, по закону о банкротстве компании придётся продать имущество, а деньги перечислить кредиторам. При этом не начисляют штрафы и снимают аресты с активов юрлица.

Кто может инициировать банкротство

Процедуру могут инициировать как кредиторы организации, контрагенты или госорганы, так и сама компания. В итоге банкротство проходит по двум сценариям:

Добровольное. Компания вправе подать на банкротство по собственной инициативе, если собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Чтобы стать банкротом и погасить долги, компания не должна владеть имуществом и иметь источники дохода.

Принудительное. Когда должник не выплачивает деньги и не исполняет обязательства, кредиторы могут инициировать его банкротство. Если не хотите закрывать бизнес, придётся искать способы погасить долги, продать имущество компании, снизить расходы и найти новые источники доходов.

Банкротство компании: основные этапы

На рассмотрение дела о банкротстве у арбитражного суда есть 7 месяцев с подачи заявления должником или его кредиторами. Суд принимает документы и проверяет, есть ли признаки несостоятельности.

Наблюдение

Суд назначает временного управляющего, который следит за сохранностью имущества должника, анализирует его финансовое состояние и ведёт реестр требований кредиторов. В этот период компания перестаёт платить штрафы и кредиты, а приставы снимают аресты с её имущества.

За 10 дней до окончания наблюдения временный управляющий проводит собрание кредиторов. В зависимости от его результатов арбитражный суд принимает решение о переходе к одной из процедур — финансовому оздоровлению или внешнему управлению. Если по итогам собрания суд признает компанию кредитором, то сразу откроет конкурсное производство.

Финансовое оздоровление

Этап, на котором компания пытается восстановить платёжеспособность и покрыть долги. За процессом следит административный управляющий, которого назначает суд. Им может стать временный управляющий. Задача специалиста — контролировать расчёты с кредиторами и отчитываться по ним перед судом.

Финансовое оздоровление длится не больше двух лет. Если по итогам процедуры не осталось непогашенных долгов и жалоб от кредиторов, процедура банкротства прекращается, а компания продолжает вести бизнес без ограничений. В противном случае суд переходит к следующему шагу — внешнему управлению или конкурсному производству.

Внешнее управление

Арбитражный суд передаёт полномочия руководителя внешнему управляющему. Это новый специалист, назначить бывших административного или временного управляющего на его место не могут. Внешний управляющий разрабатывает план восстановления платёжеспособности должника, а затем пытается его реализовать.

Внешнее управление занимает до 18 месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.

Конкурсное производство

Суд признает компанию банкротом и назначает конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию, привлекает оценщика и затем продаёт имущество компании для погашения долгов. Производство занимает шесть месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. В завершении в ЕГРЮЛ появляется запись о ликвидации компании-должника.

Мировое соглашение

На любой стадии банкротства компания может договориться с кредиторами и заключить с каждым из них мировое соглашение. В таком случае банкротство прекращается. Собрание кредиторов принимает соглашения, а арбитражный суд их утверждает. В документе прописывают порядок и сроки исполнения обязательств должника.

Упрощённая процедура банкротства

Существует упрощённый метод банкротства. Воспользоваться им можно в одном из трёх случаев:

  • собственник начал добровольно ликвидировать компанию, но выяснил, что из-за долгов перед кредиторами не сможет завершить процедуру;
  • местонахождение руководителя компании-должника не удаётся установить или по счетам фирмы более 12 месяцев не проводились никакие операции;
  • банкротство началось в отношении ипотечного агента или специализированного общества, созданного для выпуска облигаций и инвестиций в долгосрочные проекты.

Когда собственник или кредитор узнают об этих обстоятельствах, они подают заявление о признании компании банкротом в упрощённом порядке. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, минуя этапы наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления.

Управляющий распродаёт имущество фирмы в счёт долгов бизнеса. Если погасить долги удалось, процедура банкротства прекращается и компания работает дальше. Если нет, то компания становится банкротом и её исключают из ЕГРЮЛ.

Документы на банкротство физического лица в 2021 году

Документы на банкротство

На различных сайтах и в юридических фирмах перечень документов на банкротство физического лица может отличаться. Кому верить? Какие документы в реальности нужны? Для Вас мы разработали сервис по формированию индивидуального перечня документов под конкретного человека.

  1. Копии кредитных договоров, договоров займа и прочих документов подтверждающих основание возникновения задолженности
Если договора утеряны

Запросите копии кредитных договоров в банке. Обращаем Ваше внимание, что банки не обязаны предоставлять копии кредитных договоров на безвозмездной основе. Поэтому будьте максимально корректны в своей просьбе, чтобы не получить отказ.

  • с недвижимым имуществом;
  • ценными бумагами;
  • долями в уставном капитале;
  • транспортными средствами;
  • а также об иных сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей — при наличии.
  • Справки по форме 2-НФДЛ за последние 3 года от всех работодателей;
  • Копии налоговых деклараций индивидуального предпринимателя с отметкой налогового органа за последние 3 года, если Вы были зарегистрированы как ИП;
  • Иные документы, подтверждающие размер полученных доходов за трехлетний период.
Срок действия 5 дней

Этот документ должен быть датирован не позднее чем 5 дней до даты подачи заявления. Поэтому его целесообразно запрашивать, когда остальные документы собраны и Вы готовы в течение 5 дней подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный Суд.

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство о заключении брака – при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления о банкротстве;
  • свидетельство о расторжении брака, если они выданы в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
  • брачного договор – при наличии;
  • соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
  • решения о признании гражданина безработным — при наличии;
  • свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном – при наличии;

Кроме этого гражданин обязан предоставить:

  1. Квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины в Арбитражный суд в размере 300 6000 рублей или ходатайство об отсрочке ее уплаты.
  2. Квитанцию, подтверждающую внесение денежных средства на депозит Арбитражного суда в размере 25000 рублей или ходатайство об отсрочке ее уплаты.
  3. Квитанции Почты России, подтверждающие отправку Вашего заявления о признании банкротом (со всеми приложениями) заказным письмом с уведомлением о вручении всем кредиторам гражданина. В случае если Вы банкротитесь в статусе индивидуального предпринимателя, кредиторы уведомляются не по почте, а через публикацию в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц за 15 дней до подачи заявления.
Не торопитесь с документами

Прежде чем собирать пакет документов на банкротство физического лица, мы рекомендуем определиться с саморегулируемой организацией (СРО) арбитражных управляющих, которую Вы укажете в своем заявлении. Если у Вас не будет уверенности в том, что СРО сможет предоставить кандидатуру финансового управляющего для Вашего дела о банкротстве, то усилия по сбору документов могут оказаться напрасными. Ведь без финансового управляющего, дело о банкротстве завершится не успев начаться. Подробнее в статье «Финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

В случае если какой-либо из перечисленных документов отсутствует у должника — об этом необходимо указать в заявлении о признании гражданина банкротом. Например: «Брачный договор и соглашения о разделе имущества не заключал. Детей не имею» и т.д.

Банкрот: как быть, на что рассчитывать?

В нашей стране банкротом может объявить себя не только юридическое, но и физическое лицо. Вступление в силу закона о банкротстве физлиц недавно было перенесено. Теперь он вступает в силу не с июля, а с 1 октября текущего года. С этого момента подать заявку о своём банкротстве в арбитражный суд сможет любой гражданин РФ, долг которого превышает 500 тысяч рублей. При этом должник обязан будет оплатить труды финансового управляющего – этот помощник нанимается в обязательном порядке – а это будет стоить около 10 тысяч рублей.

  1. Как правильно объявить себя банкротом?
  2. Права банкрота
  3. Понятие банкротство
  4. Торги по банкротству
  5. Банкротство как институт
  6. Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Как правильно объявить себя банкротом?

На сегодняшний день эта процедура выглядит так:

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд.
  2. Суд выносит решение по его заявлению.
  3. Должнику присваивается статус банкрота.
  4. Даётся отсрочка выплаты долга.

Подать заявку о присуждении статуса банкрота может не только сам должник, но и налоговые организации. Как только статус присвоен, к должнику прикрепляется государственный помощник – управляющий финансами. С его помощью составляется схема оплаты задолженности.

Если же выплатить долг гражданин не в состоянии, то на продажу выставляется его собственность.

Права банкрота

Лицо, признанное банкротом, ни при каких обстоятельствах не лишается:

  • единственного жилья, принадлежащего его семье
  • земельного участка
  • вещей бытового назначения
  • вещей личного пользования
  • домашней техники, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей

Признание банкротом физического лица, в то же время, налагает ограничения. Так, банкрот не имеет права:

  • зарегистрироваться в качестве юридического лица
  • взять новый кредит в течение как минимум ближайших пяти лет
  • заниматься предпринимательством в течение 12 месяцев
  • стать руководителем какой-либо организации
  • повторно объявить о своём банкротстве в течение пяти лет

Теперь Вы знаете, что делать банкроту и с чего начать процедуру оформления этого статуса. Желаем извлечь полезные уроки из этой жизненной ситуации и впредь быть осмотрительным!

Понятие банкротство

Закон РФ О банкротстве определяет понятие банкротство, как совокупность негативных финансовых событий в деятельности юридического лица, хозяйствующего субъекта или физического лица, повлекших к потере его платежеспособности, накоплению долгов свыше обозначенной в законе суммы. Несостоятельность субъекта выливается в неимение средств к существованию, самообеспечению. Факт соответствия статусу банкрота проверяется специальными контролирующими органами.

Понятие банкротства предприятия или гражданина сводится к присвоению лицу соответствующего статуса сроком на 5 лет. Происходит конфискация ценного имущества, активов предприятия в счет погашения долгов. Эффективность процедуры помогает начать деятельность с чистого листа ввиду факта списания оставшихся долгов по займам.

Торги по банкротству

Торги по банкротству имеют место по завершению процедуры объявления лица банкротом. На торги выставляют имущество должника. Оценку производит соответствующий специалист, согласовывая стоимость каждого лота с кредиторами. Организатор торгов контролирует весь процесс, оповещает о проведении распродажи, контролирует их исполнение.

Самый эффективный способ ведения торгов — интернет-аукционы, которые проходят на официальном государственном сайте. Существуют и частные интернет-компании, но ручаться за актуальность, адекватность стоимости лотов не приходится.

Банкротство как институт

Банкротство как институт способствует урегулированию накаленных отношений между кредитором и должником, способствует ликвидации задолженности, улучшению финансового положения за счет аннуляции кредитных обязательств после списания части долга за счет передачи имущественных прав. Институт банкротства наделен функциями обеспечения конкурентной среды, гарантируя расчеты по долгам до их списания, страхование рисков при гарантировании предоставления от заемщика правдивой информации о финансовой нестабильности.

Институт банкротства является основным регулятором рыночных отношений. В соответствие с законом обеспечивает проверку положения стороны, накопившей долги, применяет политику ограничения прав на распоряжение имуществом или назначает управляющего. Любое вынесенное решение будет способствовать отсрочке или уменьшению суммы долга.

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Разъяснения, терминология, все, что нужно знать о банкротстве физических лиц содержится в законе О банкротстве. Описаны стороны, которым разрешено инициировать процедуру банкротства физического лица — как кредитор, так и сам должник. Причины: накопление долга в сумме свыше 500 тыс. рублей и невыполнение платежей в течение трех и более месяцев. При подаче заявления от заемщика, нужно предоставить ряд указанных в законе документов, исходя из которых можно сделать заключение о финансовом положении, обязательствах, возможностях ответственного субъекта процесса.

Несостоятельность должника, признанная в суде, обязывает гражданина страны расплатиться по долгам за счет имеющегося имущества, подлежащего описи и распродаже посредством аукционных торгов. Частное лицо остается при личных вещах и при жилье. оставшиеся без уплаты долги по решения суда аннулируются, дальнейшие притязания со стороны кредиторов необоснованны.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

Участники процедуры банкротства:

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

    Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»

На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

  • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
  • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Юрист в процедуре банкротства физического лица

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  • Обязательные публикации о ходе процедуры
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

будет ли морозова 3

дензел вашингтон отомстил за девушку

проклятое дитя дата выхода в россии

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector