Семейный адвокат
Назад

От чего зависит кбм водителя

Опубликовано: 06.11.2019
0
0

Общие моменты

Для того, чтобы получить скидку, нужно рассчитать КБМ. Однако начинающие водители на нее не могут рассчитывать, изначально им присваивается класс – 3, который не является ни понижающим, ни повышающим.

Изначально, при первичном оформлении полиса, водитель не может рассчитывать на скидку по коэффициенту.

Для страховщика начинающий водитель – это риск. Поэтому, оформление полиса происходит по высоким тарифным ставкам, без скидок.

Основные понятия

Прежде всего, следует знать, что такое система начисления КБМ. Это система, которой предусматривается бонус для тех водителей, которые аккуратно водят машину, и повышающий фактор для лиц, попадающих в аварию.

Понижение стоимости – происходит в том случае, если в течении 12 месяцев или нескольких лет, водитель не попадает в аварии. Наибольший понижающий КБМ может достигнуть 50%. За год начисляется 5% скидка.

Новый договор Начинает действовать с даты, следующей за днем окончания срока действия предыдущего договора
В базе РСА имеются сведения о водителе Которые могут быть использованы при определении размера коэффициента. В ином случае, устанавливается начальный класс – 3. Коэффициент бонус-малус составляет 1

Начисление КБМ является стимулом для водителей автомобилей. Система позволяет существенно сэкономить при оформлении страховки, если водитель не попадал в ДТП несколько лет.

Начинающим водителям особенно важно соблюдать все правила дорожного движения, поскольку в ином случае, для получения существенной скидки придется ездить без аварий около 14 лет.

Зачем он нужен

Иногда водители, попавшие в мелкие аварии, не оформляют страховой полис для того, чтобы избежать повышения ставки по КБМ.

Если была поцарапана машина соседа, можно оплатить ремонт самому и заплатить за полис ОСАГО при продлении со скидкой. Это возможно только при условии отсутствия выплат со стороны страховой компании.

Для водителей С целью уменьшения стоимости полиса ОСАГО, а также для предупреждения преступлений на дорогах, для повышения аккуратности водителей
Для страховщиков Для повышения ставок по полисам ОСАГО. Неаккуратность водителя дорого обходится страховым компаниям, и возникает необходимость в компенсации понесенных затрат, связанных с возмещением ущерба пострадавшей стороне

От чего зависит кбм водителя

Следует учесть, что показатель бонус-малус является показателем того, насколько высока вероятность возникновения аварии у конкретного водителя.

Прежде всего, владельцы машин, стремятся избегать аварий по той причине, что стоимость полиса ОСАГО очень высока, а после страховых выплат и повышения КБМ, становится и вовсе непосильной.

Для того, чтобы избежать ошибок при расчетах, гражданину следует самостоятельно контролировать процесс начисления КБМ и проверять данные, которые вносятся в базу Российского союза автостраховщиков.

Они находятся в свободном доступе, водителю нужно только указать информацию о своем ТС и водительском удостоверении.

Нормативно-правовые акты, которые следует принимать во внимание при расчете КБМ и обращении в страховую компанию:

  1. ФЗ № 40 – закон об обязательном страховании автогражданской ответственности — дополнение – от 25 сентября 2019 года. Отмечается, что коэффициент бонус-малус входит в состав страховых тарифов.
  2. Постановление Правительства РФ № 1090 – Правила дорожного движения, в которых отмечается, что каждый водитель должен в обязательном порядке оформлять полис ОСАГО.

С КБМ сталкиваются все водители, поскольку он определяется при оформлении страхового полиса.

Оформление ОСАГО – прямая обязанность каждого водителя. За отсутствие документа наступает административная ответственность.

Коэффициент бонус-малус

Расшифровать класс КБМ, понять, что это такое, поможет перечень отличительных особенностей:

  1. Он не относится к ряду только повышающих или только понижающих, он может выступать, как в качестве первого, так и в качестве второго, в зависимости от того, насколько часто происходили аварии.
  2. Значение устанавливается в пределах от 0,5 до 2,45.
  3. Коэффициент оказывает существенное влияние на итоговую цену полиса автострахования. Минимальный КБМ снижает сумму вполовину, максимальный – настолько же увеличивает.
  4. Определяется на основании статистических данных за истекший период – год страхования.
  5. При отсутствии зарегистрированных аварий за прошедший год бонус-малус приносит скидку, которая с годами увеличивается от 5 до 50%, каждый год начисляется по 5%.
  6. При допущении ДТП по своей вине в период действия договора, происходит удорожание следующей страховки (на 40-145%, в зависимости от количества ДТП).
  7. Коэффициент бонус-малус не учитывается при страховании прицепов, транзитных авто и ТС, принадлежащих гражданам других государств.
  8. С покупкой нового авто коэффициент не обнуляется при условии покупки нового полиса до истечения срока предыдущего или в течение года.

Со временем из-за возможности беспрепятственно менять страховщиков возникла проблема с определением предыдущего КБМ. В связи с чем у страховщиков в 2013 году появилось новое обязательство – вносить информацию о коэффициенте в единую базу данных. Её ведет и обновляет Российский Союз Автостраховщиков.

Какой КБМ присваивается начинающему водителю

Если такая группа не установлена, то дают 3 класс, от которого в дальнейшем происходит отсчет КБМ. За каждый год езды без аварий класс увеличивается на один показатель.

От чего зависит кбм водителя

Так, если при получении первого полиса ОСАГО был присвоен класс 3, через десять лет безаварийного вождения водитель получает скидку в размере 50%.

Каждый год прибавляется по 5% скидки за полис ОСАГО. При оформлении полиса никакие скидки, или повышающие коэффициенты не предусматриваются. На второй год, устанавливается класс 4. КБМ при этом уменьшается и составляет 0,95.

Зачастую водители путают полис ОСАГО с КАСКО, когда выплаты осуществляются в любом случае, даже при отсутствии виновных.

Каждый водитель, оформляющий полис ОСАГО, имеет свой класс. Это определенный балл, присваиваемый за хорошее вождение ТС без аварий.

Чем выше класс, тем больше размер скидки, которую получает водитель, и следовательно, ниже стоимость страхового полиса.

От чего зависит кбм водителя

Повышающие коэффициенты отсутствуют при 3 классе. Цена на ОСАГО повышается, если водителю присвоен класс 2 – М. так, стоимость полиса может составить от 140 до 200%. Класс является понижающим фактором для КБМ.

Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить карточку водителя при утере

Основной плюс в получении класса от 3 до 13 заключается в том, что водителю предоставляется существенная скидка на дорогостоящий документ, который является обязательным к оформлению.

Главным условием получения КБМ является безаварийная езда в течение одного года – срока действия договора со страховщиком.

Информация о КБМ не является закрытой, но для того, чтобы ее получить, нужно ввести в форму на сайте РСА персональные данные водителя, а также сведения об автомобиле и ВУ.

Эксперты рекомендуют водителям самостоятельно перепроверять информацию для того, чтобы избежать ошибок при продлении полиса.

В случае, если такая ошибка будет обнаружена, ее можно исправить, подав ходатайство в Российский союз автостраховщиков.

При первом оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности Водителю присуждается класс 3
Класс повышается Если в течение одного года – срока действия договора со страховщиком, не было зарегистрировано ни одной аварии, в которой гражданин оказался бы виновным
В момент перехода с 3 на 4 класс КБМ снижается с 1 до 0,95

Система начисления классов и КБМ была введена прежде всего для того, чтобы сократить количество аварий на дорогах.

Водители, для которых стоимость ОСАГО является высокой, стараются ездить аккуратно, для того, чтобы избежать аварии и повышения стоимости полиса.

Класс водителя в страховании ОСАГО

Определение.

Класс страхования, который определяется коэффициентом вождения без попаданий в ДТП (КБМ), ежегодно может повыситься либо понизиться, в зависимости от истории вождения.

После внесения последних поправок в №40-ФЗ в 2017 году, КБМ присваивается не ТС, а непосредственно водителю. Если раньше после продажи авто надо было заново зарабатывать баллы для получения скидки, сейчас они остаются без изменений.

Бонус-малус привязан к классу вождения и должен определяться на его основе. Что такое класс водителя в полисе ОСАГО? Грубо говоря, это показатель аккуратности вождения. Устанавливается в таких значениях: М (минимальный, присваивается при допущении ДТП), «0», «1», «2», «3» и так до «13» — это максимальный показатель, достигается за 10 лет безаварийного вождения.

Зная свой уровень, каждый может контролировать определение КБМ страховщиком и назначение бонуса. К сожалению, известны случаи, когда в расчетах страховые компании допускали ошибки, лишая страхователя законных скидок.

Закон

Как уже говорилось выше, сфера страхования ОСАГО подлежит четкому и тщательному законодательному регулированию.

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Данный законодательный акт тщательно регулирует процедуру заключения договора страхования ОСАГО и выплаты страховой премии.

В соответствии с ст. 30 данного законодательного акта страховая компания обязана внести данные о водителе транспортного средства в базу Российского союза автостраховщиком (РСА). Делать это необходимо во время заключения договора страхования.

Что же касается порядка расчета и использования коэффициента КБМ, то данному вопросу посвящен п. 2 ст. 9 указанного законодательного акта.

Что значит КБМ 1

Для впервые страхующихся устанавливается нейтральное значение коэффициента – «1», а для класса – «3». Далее показатели пропорционально изменяются по итогам каждого года.

  1. За безаварийное вождение в течение года страхователь (он же должен являться водителем ТС, указанного в договоре) увеличивает свой уровень до 4-го, КБМ при этом уменьшается до 0,95 и в итоге страхователь получает 5% скидку на новый полис.
  2. При максимальном значении – 13 – коэффициент уменьшается до 0,5, премия уменьшается на 50%.
  3. При минимальных значениях («М») и КБМ (2,45), скидка рассчитывается со знаком минус – ОСАГО дорожает на 145%.

Как сгорает скидка? Для назначения санкций существует определенный алгоритм. Насколько снизится ваша скидка зависит от текущего уровня и количества допущенных в течение года по вашей вине аварий. Вне зависимости от того, за сколько лет у вас накопилась хорошая скидка, вы её потеряете, если станете виновником ДТП – полностью или частично.

Рассчитывать стоимость ОСАГО следует исходя из присвоенных в прошлый раз значений и количества произошедших за год аварий. Уровень можно узнать в страховой компании, или определить КБМ по базе данных РСА.

Для определения степени суровости санкций или размера поощрительной скидки сотрудники страховых компаний пользуются специальной таблицей, похожей на таблицу умножения. Именно она помогает понять, что означает 10 (1; 2; 3; 5 и т. д.) класс. При соотнесении уровня с количеством ДТП (от 0 до 4) таблица помогает определить новые значения. Какой алгоритм в неё заложен?

  • при отсутствии аварий водитель приближается на один пункт к максимальному бонусу;
  • при 1-м ДТП, опускается на 2 пункта вниз (например, с 3-го на 1-ый);
  • при 2-х – на 6 пунктов (вплоть до минимального значения);
  • при 3-х – на 8 пунктов (т.е. до 1-го или до отметки «М»);
  • при 4-х – до минимального «М».

Примеры расчетов

  1. Пример первый – одна авария. Допустим, по итогам прошлого года автовладельцу был присвоен бонус-малус в размере 0,8, что соответствует 7 уровню и скидке в размере 20%. В течение срока действия нового договора произошло одно ДТП по вине страхователя, компания в будущем увеличит КБМ до 0,95, класс снизится до отметки 4. Стоимость услуг страховщика снизится всего на 5%.
  2. Пример второй – год без происшествий. Клиент компании в очередной раз застраховал свою ответственность в 2017 году. Страховщик присвоил ему коэффициент в размере 0,7 за безаварийную езду в течение длительного времени, что соответствует 9 классу и 30%-му бонусу. По истечении срока действия договора страхователь по-прежнему демонстрировал аккуратную езду и не допускал аварий по своей вине (или не сообщал о них, поскольку ущерб был несущественным). При заключении нового страхового договора в 2017 году сотрудник компании обязан применить новый бонус – ему будет соответствовать скидка в 5%. При этом класс увеличат до 10-го, КБМ нужно будет занизить до 0,65 и применить новый бонус – 35%.Расчет КБМ по таблице
  3. Пример третий – два ДТП у неопытного автолюбителя. В 2017 году гражданин впервые оформил страховой полис на себя. Из-за отсутствия опыта допустил две аварии. В 2018 году ему предстоит заплатить большую сумму. Значение коэффициента упадет до минимального, водителю будет присвоен показатель «М», страховая сумма увеличиться на 145%.
  4. Пример четвертый – автовладелец с девятым классом допустил 3 происшествия на дороге. Клиент обратился в страховую компанию по истечении срока действия договора. За прошедший год он допустил три аварии и уже знал, что существенная поблажка, заработанная годами, сгорит. 9-ый уровень вождения был понижен до первого, коэффициент бонус-малус повышен до 1,55. В итоге страховая премия выросла на 55% от стандартного размера, устанавливаемого при третьем уровне.
Предлагаем ознакомиться:  Понятие и основания возникновения общей собственности

Таблица КБМ ОСАГО

Как уже говорилось выше, узнать размер скидки, которую получит водитель при оформлении полиса ОСАГО, можно с помощью специальной таблицы.

Но чтобы определить показатель КБМ, необходимо сперва узнать свой класс. Каждый водитель может сделать это самостоятельно. В частности, соответствующую информацию можно получить на сайте РСА (http://www.autoins ru/).

Для получения данных о классе водителя необходимо зайти на страницу dkbm-web.autoins ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Далее необходимо ввести определенную информацию о том, является ли собственник конкретного транспортного средства компанией или физическим лицом.

Также необходимо вести информацию о количестве лиц, которые допущены к управлению данным транспортным средством.

После выполнения этих действий необходимо также ввести ФИО водителя автомобиля, дату рождения и номер водительского удостоверения.

После введения всех вышеуказанных данных водитель получит полную информацию о своем классе и о ДТП, участником которых он был.

Получив информацию о своем классе, водитель может определить показатель своего КБМ и размер скидки, которую он получит, или наоборот, переплаты, которую он должен заплатить. Ниже приведена таблица с показателями КБМ.

Если водитель не бы виновником ДТП, то в следующем году его класс будет повышен на один пункт, и он сможет получить дополнительную скидку в размере 5%. Так каждый водитель может получить скидку до 50% стоимости страхового полиса.

В этом случае показатель КБМ будет составлять 1,55, и водителю придется заплатить на 55% стоимости полиса ОСАГО. А максимальный КБМ по ОСАГО составляет 2,45.

От чего зависит

На показатель КБМ в первую очередь влияет безаварийная езда. Данный факт учитывается каждый год для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Необходимо знать о том, что присвоение класса и соответственно КБМ водителю осуществляется на основании предыдущего полиса страхования.

Но учитывает только тот полис страхования, срок действия которого закончился более одного года назад.

Данный показатель одинаков для всех водителей, которые оформили полис ОСАГО на срок меньше 12 месяцев. Данный показатель учитывается также в тех случаях, когда по каким-либо причинам было невозможно определить КБМ конкретного водителя.

Показатель КБМ зависит также от класса водителя. При этом определенный класс присваивается как собственнику транспортного средства, так и водителю, который допущен к управлению данным автомобилем.

Необходимо знать о том, что класс присваивается водителю только один раз в году.

Важно знать также о том, что присвоенный класс, а также показатель КБМ сохраняются также в том случае, когда владелец транспортного средства решает изменить страховую компанию и заключить договор страхования с другим страховщиком.

Класс вождения напрямую связан с количеством допущенных в период действия договора аварий: чем больше ДТП, тем ниже уровень. Но также на присваиваемый уровень влияют и другие факторы:

  • срок оформления следующей страховки;
  • количество допущенных к управлению лиц.

Информация о присвоенных значениях и назначенной санкции хранится в базе в течение года после окончания срока действия договора ОСАГО. Если в течение этого времени вы не оформите новый договор со страховой, вы вернетесь в исходную точку – 3 класс и КБМ, равный единице. Автомобилисту, которому присвоены высокие показатели, не стоит выпадать из поля зрения страховщиков более чем на год.

Если в полис страхования вписывается несколько лиц, допущенных к управлению ТС, сотрудник страховой компании обязан применить наибольший КБМ, взяв показатели водителя с минимальным классом вождения. Если вы планируете вписать в страховку супруга, недавно получившего права, будьте готовы потерять накопленную вами скидку.

При оформлении страховки «без ограничений» применяется бонус-малус, присвоенный собственнику транспорта, и закрепляется за ТС. Эта мера приводит к двум важным последствиям:

  • если аварий не будет, сумма страховых взносов будет снижаться;
  • при смене автомобиля КБМ снижается до стандартного значения – до единицы (если страховка снова оформляется без ограничений).

КБМ и класс вождения имеют обратно пропорциональную связь. Если показатель опытности автомобилиста растет и приводит к существенному бонусу, то коэффициент превращается в понижающий итоговую стоимость ОСАГО. На определение коэффициента и класса влияет количество допущенных ДТП, оформление договора в срок и вид страховки (ограниченный, неограниченный).

Где указывается в полисе

Многих водителей интересует вопрос о том, указывается ли показатель КБМ в полисе страховки, и если да, то где именно? На самом деле действующее правовое регулирование не предусматривает конкретного требования, касательно место оформления и указания показателя КБМ.

Таблица КБМ

Соответственно, каждая страховая компания самостоятельно определяет место указания данного показателя.

В основном на практике применяются 2 способа заполнения показателя КБМ, которые представлены ниже:

  1. Показатель заполняется непосредственно после ФИО страхователя. При этом если водителей, допущенных к управлению транспортного средства, несколько, то вписывается показатель для каждого из них.
  2. Показатель заполняется в столбике, предназначенном для особых отметок. Многие специалисты считают, что данный способ заполнения наиболее правильный.

Правила применения

Действующее правовое регулирование предусматривает определенные правила использования показателя КБМ, которые являются обязательными для всех страховых компаний.

В частности, особенности применения данного показателя во многом зависят от типа страхового полиса (является ли он с ограничениями или без них).

Если страховка была оформлена с ограничениями (т.е. в полис были вписаны конкретные водители, которые могут управлять транспортным средством), то в этом случае применение показателя КБМ имеет следующие особенности:

  • показатель будет заполнен и учтен для каждого водителя в индивидуальном порядке;
  • во время осуществления расчет стоимости страхового полиса будет учтен также расчетный показатель КБМ;
  • скидки на основании КБМ предоставляются не автомобилю, а конкретному водителю. Соответственно, если произойдет смена собственника транспортного средства или водитель поменяет свою машину, то его класс будет сохранен;
  • если один из указанных водителей стал виновником ДТП, то стоимость страховки для него в следующем году будет более большой.
Предлагаем ознакомиться:  Устройство на работу по договору водителем

В частности, в подобной ситуации принимается во внимание только класс собственника данного транспортного средства.

При этом действующее правовое регулирование дает возможность учитывать данные предыдущего договора страхования, если он был заключен по таким же условиям (с неограниченным количеством водителей), и данные собственника полностью совпадают.

Законодательство также предусматривает и другие особенности использования показателя КБМ.

В частности, если страхователь решил досрочно отказаться от услуг конкретной страховой компании и прекратить действие договора ОСАГО, заключенного на год, раньше указанного срока, то в этом случае расчет и применение показателя КБМ за данный промежуток времени не осуществляется.

В подобной ситуации для расчета данного показателя применяется тот расчетный год, в течение которого был заключен предыдущий договор ОСАГО, который не был расторгнут.

Если водитель стал виновником ДТП, и страховая компания заплатила определенную сумму денег нескольким пострадавшим, то это рассматривается как один страховой случай.

Количество потерпевших не имеет какого-либо значения при расчете и определении показателя КБМ.

Возможные причины снижения

Определения стоимость полиса страхования ОСАГО осуществляется на основании простой формулы: КБМ умножают на соответствующий тариф. Чем выше КБМ, тем больше придется владельцу заплатить страховой компании.

Но стоимость полиса также можно снизить. Сделать это можно несколькими проверенными методами, которые представлены ниже:

  • езда без аварий и происшествий по вине водителя транспортного средства в течение определенного промежутка времени (например, нескольких лет);
  • оформление полиса ОСАГО на имя тех водителей, которые имеют высокий класс и не являлись виновниками ДТП (данный способ особенно актуален в тех случаях, когда приобретается полис страхования с ограниченным числом водителей);
  • принятие во внимание территориального коэффициента и оформление полиса в том регионе, в котором предусмотрен более низкий территориальный коэффициент (сделать это можно с помощью доверенности, оформленной на имя родственника или друга);
  • заключение договора страхования и приобретение полиса ОСАГО на несколько лет (действующее законодательство дает водителям возможность заключить договор страхования на срок до 5 лет. В этом случае показатель КБМ не учитывается при осуществлении расчета стоимости страхового полиса);
  • отказ от вождения на срок до одного года (если владелец транспортного средства не эксплуатировал его целый год, то он может оформить полис по начальному классу, при котором коэффициент равен 1).

Куда обращаться, если неверный

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

На практике очень часто бывают случаи, когда осуществляется неправильный расчет показателя КБМ. Также бывают случаи, когда информация о конкретном водителе и вовсе отсутствует в базе РСА.

Подобная ситуация, как правило, становится очевидной в тех случаях, когда водитель хочет оформить и приобрести новый полис ОСАГО. А как быть в подобной ситуации, и что нужно сделать?

Возможно, ошибка будет справлена ими. Как правило, страховые компании отвечают на подобные запросы в течение 5 рабочих дней с момента их получения.

Если же заявление в страховую компанию не дало своих результатов, то в этом случае необходимо обратиться в РСА.

На практике иногда бывают случаи, когда в базе РСА отсутствует информация о водителе. В этом случае ему присуждается КБМ, который равен 1. Данный показатель также присуждается тем гражданам, которые не имели опыта вождения и только сели за руль автомобиля.

Но с опытными водителями подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда они не ездили на автомобиле один год и соответственно, не заключали договор страхования ОСАГО.

Для этого необходимо написать соответствующее заявление в РСА, указав личные данные, а также информацию о предыдущем договоре страхования.

К заявлению необходимо прикрепить копию водительского удостоверения. Желательно также прикрепить копию паспорта. Ниже приведен образец заявления, которое предъявляется в РСА с целью восстановления КБМ.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания осуществляет расчет КБМ неправильно, соответственно водителю приходится платить больше.

Многие страховые компании идут навстречу своим клиентам, и если была допущена ошибка, она исправляется.

Жалоба на КБМ по ОСАГО может быть составлена в произвольной форме. Но ниже также приведен образец данного заявления.

В заявлении необходимо указать все те документы, которые подтверждают правоту заявителя. Также необходимо предъявить копии данных документов.

К числу таковых относятся:

  • паспорт и водительское удостоверение заявителя;
  • договоры страхования ОСАГО;
  • документы на транспортное средство.

Сколько действует после окончания договора

Действующее правовое регулирование гласит, что показатель КБМ сохраняет свою силу в течение одного года с момента окончания срока действия договора страхования.

Это значит, что если водитель не заключит новый договор страховки, спустя го показатель КБМ будет обнулен.

Конечно, показатель КБМ можно восстановить. Для этого необходимо лишь написать соответствующее заявление в РСА по образцу, который представлен выше.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее правовое регулирование тщательно предусматривает порядок заключения договора страхования, в том числе и правила осуществления расчета показателя КБМ, на основании которого складывается стоимость страхового полиса.

Данные правила обязательны для всех страховых компаний и применяются на всей территории РФ.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector