Семейный адвокат
Назад

Дам денег в долг под залог недвижимости

Опубликовано: 07.09.2019
0
1

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Дам денег в долг под залог недвижимости

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Предлагаем ознакомиться:  Могут Ли Судебные Приставы Изьять Имущество Находящееся В Кредите

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога.

Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги.

Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?

Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости.

Основные плюсы залогового займа:

  • длительный срок кредитования;
  • крупная сумма;
  • сниженная ставка.

Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.

Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.

Есть в таких кредитах и свои минусы:

  • жесткие требования к залоговым объектам;
  • многоэтапный порядок оформления;
  • кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.

Ускорить получение денег под залог недвижимости сложно — оформление такого кредита имеет определенный, достаточно унифицированный алгоритм. Скорость обработки зависит от многих факторов, порой неподвластных займополучателю.

Тем не менее, я дам вам 3 полезных совета, которые сэкономят время и приблизят срок выдачи займа.

Когда деньги нужны срочно, важно без ошибок подготовить весь пакет необходимых документов.

Для займов под залог недвижимости требуется расширенный пакет. Кроме сведений о заёмщике, кредитор обязательно затребует регистрационные бумаги на залоговый объект. Правильно и быстро сориентироваться в этом многообразии поможет очная консультация банковского специалиста.

Помощь в получении кредита

Вся необходимая документация имеет свои тонкости оформления, правила заверения, сроки действия. Чтобы не переделывать по сто раз то один, то другой документ советую подключить к процессу профессионального юриста. Лучше, чтобы он специализировался в области кредитования.

Таких специалистов ищите в компании Правовед. К вашим услугам лучшие российские юристы.

Неоспоримые преимущества сервиса:

  • консультации в онлайн режиме;
  • доступность 24 часа 7 дней в неделю;
  • коллегиальное решение вопросов;
  • гарантия качества;
  • доступная стоимость услуг;
  • решение любой сложности в течение 2-х часов.

Большинство консультаций бесплатны, стоимость прочих в целом соизмерима с ценой чашки кофе. Клиент сам выбирает специалиста, наиболее полно отвечающего его запросу. При необходимости юристы Правовед не только проконсультируют, но и подготовят всю необходимую документацию.

Максимально быстро выдают кредиты кредиторы-частники. О плюсах таких займов я уже писала выше — минимум документов от заемщика, легкость получения, низкий % отказа, лояльные условия.

При этом кредит имеет и ряд недостатков:

  • есть риск нарваться на мошенников;
  • процентные ставки выше банковских;
  • широкая шкала штрафных санкций;
  • существует возможность потери имущества при наличии просрочек.

3. Какую недвижимость берут под залог

Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.

Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования. Обо всем по порядку.

В залог берут:

  • квартиры;
  • дома;
  • комнаты (не в общежитие);
  • доли в квартире или доме;
  • земельные участки;
  • коммерческую недвижимость.
Предлагаем ознакомиться:  Нормативы размеров земельных участков под ИЖС

Дам денег в долг под залог недвижимости

Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:

  1. Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
  2. Не памятник архитектуры.
  3. Без обременений — арест, залог.
  4. Не служит спорным объектом.
  5. Находится в собственности залогодателя.
  6. Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
  7. Обладает подходящим «возрастом».

Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.

Банки не заинтересованы в старых панельных и блочных домах

Например, банки не принимают в залог недвижимость (блочную и панельную) построенную до 1975 года, так как такие объекты не подлежат страхованию.

Если у вас нет подходящей недвижимости, но есть машина, то можно получить деньги под залог авто.

Как взять деньги в долг под залог недвижимости?

Пошаговая инструкция составит чёткое представление о процессе получения кредита и снизит риск ошибок.

Изучайте и пользуйтесь.

Ранее я уже говорила о том, что залоговые кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и даже частные лица.

Наибольшие гарантии, и что немаловажно, прозрачные условия в рамках закона предоставляют банки.

Принимая решение, нельзя руководствоваться лишь процентной ставкой.

Необходимо подробно изучить все условия:

  • наличие/отсутствие обязательного страхования;
  • дополнительные комиссии;
  • сроки;
  • разрешено или запрещено досрочное погашение и т.п.

Возможно, какие-то пункты будут для вас более значимыми.

Выбирая займодателя, обращайте внимание на его рейтинг, репутацию, срок существования. Почитайте отзывы тех, кто уже кредитовался в отобранном банке.

По возможности посетите банк-кандидат, пообщайтесь с кредитным консультантом, ознакомьтесь с шаблоном договора. По закону вы имеете право запросить печатный образец этого документа и показать его своему юристу для оценки ваших рисков.

Определившись с окончательным выбором, ознакомившись с условиями, подавайте предварительную заявку.

Сделать это можно:

  • на сайте кредитодателя;
  • лично в офисе банка;
  • по телефону контакт-центра финорганизации;
  • через кредитного брокера.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер и подробно объяснит, какие документы следует подготовить, когда, в какое отделение подойти.

У каждого банка свои требования к пакету документов на выдачу кредита.

Вы просите деньги под залог недвижимости, а значит, кроме стандартных документов, банки потребуют документы на залоговый объект.

Стандартные документы на заемщика (созаёмщика):

  • анкета-заявление;
  • 2-НДФЛ;
  • копия паспорта с пропиской;
  • копия трудовой книжки.

Документы на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, право на наследство и т.д.);
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт;
  • согласие на сделку супруга/супруги (при наличии), заверенное нотариусом;
  • справки из ЖЭО.

Если планируете получить деньги под залог дома, вам потребуется вся документация и на земельный участок.

Документы представлены. Специалисты банка их проверили, дали положительное заключение. Следующий шаг — подписание кредитного договора.

Читайте внимательно все пункты документа. Особое внимание обращайте на штрафные санкции, порядок расторжения или прекращения договора.

Если в договоре встретятся непонятные моменты, обязательно попросите кредитника все объяснить.

Завершающий этап оформления — выдача денег. Банк перечисляет их на специально открытый для заёмщика счет. Как правило, к счету «привязывается» дебетовая пластиковая карта.

Апрелевка

При таком способе вы сможете при желании обналичить всю сумму сразу, либо использовать кредит частями по мере необходимости. Это удобно: не приходится думать о сохранности денег, при этом они всегда «под рукой».

Если возникнут сложности с оплатой, сразу же сообщите в банк о своих затруднениях. Решение проблемы обязательно найдется. Например, оформление кредитных каникул.

Предлагаю посмотреть полезное видео по теме.

Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия.

Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.

1) Совкомбанк

Совкомбанк ведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ.

Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.

Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости. Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заёмщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заёмщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.

Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.

3) Тинькофф Банк

Балашиха

Тинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно.

Предлагаем ознакомиться:  Возращает ли страховая деньги за операцию

Предложения банка:

  • кредит наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитовые карты;
  • вклады;
  • продукты для инвестирования.

Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением.

Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк известен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты.

Условия по карточным продуктам:

  • беспроцентный период до 100 дней;
  • годовое обслуживание от 490 руб.;
  • max лимит 1 млн руб.;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бонусы и скидки в компания-партнерах.

Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт любой другой документ потенциального заёмщика).

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит — ещё одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта.

Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.

Бронницы

Если нужна более крупная сумма денег, пользуйтесь кредитными предложениями.

Как и обещала, предлагаю вашему вниманию обзор лучших кредитных предложений.

Сравнение банков, предлагающих кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – отдельный вид кредитования, при оформлении которого заемщик предоставляет кредитодателю имущество в роли залога.

В качестве предмета может выступать недвижимость, например квартира, дача, участок и др.

Для снижения рисков, кредитодатель может воспользоваться услугами юридических организаций. Банки используют квалифицированных оценщиков, которые специализируются на вычислении реальной стоимости залога на момент составления контракта. Размер предоставленного займа будет напрямую завесить от оценочной суммы, которую можно получить за залоговую недвижимость.

Практически в любом банке можно взять крупную сумму денег в долг, внеся при этом залог, который сможет покрыть потенциальные риски кредитодателя. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость.

Займы оформляются по стандартной схеме: заемщик должен заполнить заявление, в котором излагается вся информация о человеке.

В процессе оформления кредита банк определяет, соответствует ли клиент требованиям, проверяет его платежеспособность, кредитную историю.

Далее следуют дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога.

Сначала заемщику понадобится оценить имущество у независимого оценщика, а после застраховать его от повреждений и порчи (банк должен быть полностью уверен в сохранности недвижимости).

Все затраты на услуги профессионала и выплату страховки ложатся на плечи владельца имущества. Важно учитывать, что процесс оформления кредита под залог недвижимости требует больше времени и средств, чем получение обычных займов.

Обратите внимание, общая стоимость обеспечения должна превосходить объем кредитных средств, причем не меньше чем на 20%. Чем дороже будет залоговая недвижимость, тем больше шансов, что банк предоставит кредит (риски заметно снижаются). Все условия и требования должны быть четко оговорены в договоре.

Не трудно заметить, что главной отличительной особенностью кредитования под залог является сам залог. Также выделяются дополнительные процедуры, необходимые для оформления.

Все это делает залоговое кредитования долгим процессов (нередко на оформление всех документов уходит месяц и более).

Займ выдается на рискованных условиях, если клиент не возвращает средства, то банк имеет право отобрать предмет залога (предоставленную недвижимость).

Все это является одновременно преимуществом и недостатков. Эти особенности позволяют снизить риски банка, а значит, уменьшают процентную ставку. Обычно переплата по таким кредитам в 1.5 раза меньше, чем по стандартным формам, если не брать в расчет ипотеку. Условия получаются особенно выгодными, если заемщику нужна большая сумма на долгий срок.

Также стоит упомянуть, что с юридической точки зрения, что даже кредит на покупку квартиры тоже является своеобразным займом денег в долг под залог имущества. Получается, что правовые отношения, составленные в кредитном договоре в результате предоставления обеспечения, являются тем же самым, что и стандартная ипотека (в бытовом контексте).

Не имеет значения, берется займ на покупку нового предмета недвижимости или под залог уже приобретенного, так как в юридическом плане подобные договоры совсем не будут отличаться, ни по содержанию, ни по последствиям.

https://www.youtube.com/watch?v=OdGjd8DGX4g

Получается, что если в документе есть фраза «залог недвижимости» — это так же может быть ипотекой. Для закона эти термины значат одно и то же. Кредитование на крупные суммы денег оформляется под договор залога, большинство банков так и вписывают, либо в форме закладной, которая впоследствии может быть перепродана.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector