Семейный адвокат
Назад

Страхование оборудования предприятий в России.

Опубликовано: 27.08.2019
0
4

Что и от чего можно застраховать?

Страхованию подлежит:

  • производственное и технологическое оборудование;
  • строительные машины и механизмы;
  • технологический транспорт.

К числу принимаемых относятся многие виды инструментов, машин и механизмов, включая:

  • силовые, рабочие машины и оборудование;
  • передаточные, измерительные, регулирующие приборы и устройства;
  • паровые котлы, газовые и иные турбины;
  • насосы и компрессорные установки;
  • генераторы, трансформаторы, электрические двигатели.

По договору можно застраховать оборудование от поломок и получить компенсацию ущерба, полученного из-за непредвиденных поломок и дефектов, возникших вследствие производственных рисков в виде:

  • ошибок проектирования;
  • ошибок изготовления или строительства;
  • не расчетных режимов эксплуатации приборов, неисправности контрольных, измерительных и защитных устройств;
  • преждевременного износа;
  • некачественных материалов, использованные при изготовлении объекта;
  • неисправностей из-за проблем с напряжением сети (короткое замыкание, перенапряжение);
  • падения объектов или гидравлического удара.

Еще один комплекс рисков, угрожающих оборудованию и механизмам — стихийные бедствия и проблемы с коммуникациями. При страховании ведется учет влияния человеческого фактора в виде кражи, повреждения или хулиганских (противоправных) действий третьих лиц в отношении технических устройств.

Существует ряд рисков и ситуаций, которые не входят в покрытие страхового полиса. У разных страховых компаний подобный перечень различается, но можно выделить наиболее часто встречающиеся ситуации отказа в ущербе:

  • при естественном износе предмета (коррозия, эрозия);
  • при эксплуатации объекта не компетентными лицами, не имеющими соответствующего допуска к работе;
  • из-за преднамеренных перегрузок или эксплуатации в условиях, не соответствующих указанным в технической документации;
  • возмещение которого отнесено к компетенции третьих лиц.

Риски и условия их покрытия

Перечень рисков, на которые распространяется комплексное страхование оборудования, включает пять групп
неблагоприятных обстоятельств.

  1. Риск поломки в результате пожара, затопления, взрыва коммуникаций –
    негативных событий, связанных с объектом недвижимости, в которых
    размещается техника.
  2. Преступные действия сторонних лиц (может предполагать умышленный или
    неумышленный вред, причиненный сотрудниками, – кражу, применение
    низкосортных расходных материалов, небрежное отношение, нарушение
    эксплуатационных условий). Особенно актуально, если это страхование торгового оборудования или офисной
    оргтехники.
  3. Природные капризы (ураган, град, снегопад).
  4. Повреждения в результате поломки электросети (короткого замыкания,
    скачков напряжения).
  5. Дефекты при монтаже, подключении, заправке.

Особенность данной страховой программы заключается в индивидуальном подходе
при формировании рисковой части договора. Так, для разных типов объектов
актуальны свои группы рисков.

Страхование оборудования предприятий в России.

К примеру, страхование офисного оборудования – один из самых простых
продуктов, – как правило, распространяется на огневые риски и риски ПДТЛ.
Нарушение эксплуатационных условий чаще становится исключением из покрытия
(остается в зоне ответственности и контроля работодателя).

Если это страхование медицинского оборудования, то в
программе обязательно учитываются:

  • возможные повреждения по вине сторонних лиц;
  • риски попадания на рабочие органы воды;
  • угроза перегревания из-за ошибок настройки;
  • применение дефектных расходников и т. д.

Учитывая высокую стоимость такой техники, страхователю предпочтительнее
выбрать комплексный договор с максимальным покрытием на полную стоимость
аппаратуры (в 90% случаев это франшизная страховка).

Предлагаем ознакомиться:  Как провести изменение площади участка без изменения границ

На схожих условиях проводится страхование производственного оборудования. Здесь ключевой
момент – определение стоимости сложного комплекса систем, объединенных в
единую линию. К тому же большое внимание уделяется человеческому фактору –
квалификации людей, имеющих доступ к дорогим машинам. Она во многом задает
тариф для конкретного покупателя услуги.

— На какие нюансы необходимо обратить внимание при составлении договора страхования оборудования? Как рассчитывается сумма компенсации за технику?

Качественное страхование движимого корпоративного имущества требует оценки
индивидуальных обстоятельств, типа и возраста оборудования, обеспечения его
защиты, программы доступа к нему сотрудников и других лиц. Это один из
самых сложных договоров страховой защиты, который требует глубокого
понимания специфики не только от страховщика, но и от страхователя.

СА «GALAXY страхование», как представитель интересов последнего, заботится
о соблюдении обоих условий. Мы собрали в единый список сильнейших
участников рынка корпоративной страховки и договорились с ними о лояльных
ценах для наших клиентов. Последним наши эксперты всегда готовы дать
компетентную консультацию по любым вопросам касательно страхования
оборудования.

Юрист З. ЗинятуллинЮрист З. Зинятуллин

— Статьей 742 ГК РФ предусмотрено страхование объекта строительства от риска случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, материала, оборудования и другого имущества, используемых при строительстве. С этой целью заключаются договоры страхования строительно-монтажных рисков (далее — СМР) или договоры страхования строительной и другой техники и оборудования.

Поскольку осуществляется страхование различных объектов имущественного страхования и нередко физических лиц, то страхование СМР представляет собой комбинированное страхование (п. 4 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В таком договоре следует отразить следующие моменты:

  1. Общие положения. Субъекты страхования.
  2. Объекты страхования.
  3. Страховые риски и страховые случаи.
  4. Случаи, не являющиеся страховыми. Освобождение страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате.
  5. Страховые суммы, лимиты ответственности и франшиза.
  6. Страховая премия.
  7. Договор страхования: заключение и оформление.
  8. Вступление в силу и срок действия договора страхования.
  9. Порядок прекращения договора страхования.
  10. Права и обязанности сторон.
  11. Действия сторон при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
  12. Страховые выплаты.
  13. Разрешение споров.

В разделе «Общие положения» следует указать, что договор страхования может содержать особые условия страхования («оговорки»).

Указывая объект договора, рекомендуем дополнить этот перечень существующим имуществом, под которым понимается имущество (строения, сооружения, помещения, инженерные коммуникации), не являющееся объектом строительства/монтажа, но неразрывно связанное с таким объектом, являющееся его частью, непосредственно примыкающее к нему или расположенное в непосредственной близости от него, и принадлежащее на праве собственности или ином законном основании лицам, принимающим участие в реализации строительно-монтажных работ на таком объекте (подрядчику, субподрядчику, заказчику, инвестору).

При определении страховых случаев лучше указать, что договор страхования заключается на условии «с ответственностью за все риски», то есть страховым случаем является гибель, утрата или повреждение застрахованного имущества в процессе строительно-монтажных работ (кроме гарантийного обслуживания) в результате любого внезапного непредвиденного события. Однако есть отдельный перечень случаев, который освобождает страховщика от выплат.

Особое внимание стоит уделить разделу «Действия сторон при наступлении события, имеющего признаки страхового случая». В нем рекомендуем максимально точно и ясно прописать список документов, которые будет необходимо предоставить в случае наступления страхового случая. Это позволит обезопасить вас от отказа в выплате по причине отсутствия какого-либо документа.

Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда на фасадные работы образец скачать

Более детально хотелось бы остановиться на расчете суммы компенсации за технику. Этому посвящается отдельный раздел договора, в котором прописываются условия компенсации.

Страховая сумма в целом по договору страхования устанавливается путем сложения страховых сумм по каждой единице застрахованного имущества. Страховые суммы по каждой единице застрахованного имущества устанавливаются по соглашению сторон, но не могут превышать действительных стоимостей каждой единицы имущества на момент заключения договора страхования.

Действительная стоимость может быть установлена исходя из:

  • первоначальной стоимости;
  • остаточной восстановительной стоимости;
  • рыночной стоимости с учетом износа;
  • остаточной балансовой стоимости.

Договором страхования также может быть предусмотрено установление страховой суммы, равной полной (новой) восстановительной стоимости без учета износа. Следовательно, сумма компенсации будет определена исходя из того, на каких условиях вы договоритесь заключить договор.

По соглашению сторон может быть определен размер страхового возмещения на основании:

  • калькуляции, составленной экспертами страховщика;
  • заключения независимого эксперта;
  • платежных документов и накладных ремонтного предприятия за фактически выполненный ремонт;
  • заказ-наряда (договора) и платежных документов за фактически выполненный ремонт в ремонтных мастерских выгодоприобретателя.

Таким образом, сумма компенсации рассчитывается исходя из тех условий, которые избирает страховая компания и которые отражаются в договоре.

— Размер страховой премии, вероятность наступления страхового случая определяют и рассчитывают актуарии (специалисты по технике страхования) на основании рекомендованной Федеральной службой страхового надзора методики расчета страхового тарифа. Например, «Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования» (утв.

распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 №02-03-36). Правильно рассчитанные страховые тарифы обеспечивают необходимую финансовую устойчивость страховых операций (сбалансированность поступающих премий, страховых выплат и расходов страховщика) и возможность страховщика выполнять принятые на себя обязательства по договору страхования.

Стоимость от 3000 руб.

В ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Следовательно, тарифы на страхование техники разрабатываются страховой организацией в соответствии с избранной методикой расчетов.

Страхование предпринимательских (финансовых) рисков осуществляется по соглашению сторон договора лизинга и не обязательно, что следует из ст. 21 ФЗ от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Это значит, что если в договоре не прописано то, что вы должны застраховать оборудование в определенной страховой компании, то вы вправе самостоятельно выбрать такую организацию или отказаться от страхования.

Как правило, лизингодатели предпочитают страховать оборудование. Чаще всего лизинговые компании имеют скидки у страховых компаний, как организации, которые страхуют много и на крупные суммы. По этой причине они могут предложить вам застраховать именно в конкретной компании, но вы можете отказаться от этого.

Предлагаем ознакомиться:  Регистрация автомобиля в Кирсе

Что важно в страховом договоре?

До оформления и заключения соглашения, предусматривающего в том числе страхование производственного оборудования, представителями СК проводится техническая экспертиза объектов, представленных для рассмотрения.

При возникновении предусмотренной страховой ситуации страховщиком покрывается стоимость мероприятий по восстановлению оборудования (механизмов) в пределах зафиксированной сделкой страховой суммы.

Правила и процедура заключения договора страхования оборудования являются схожими по регламенту у большинства СК.

После получения заявки на страховку выясняются существенные условия, и производится имущественная оценка (включая выездную). Далее производится расчет тарифа, определяется стоимость страхования оборудования и подписывается договор.

Страховая сумма, размер которой связан с определенными факторами, назначается в результате договоренности участников и устанавливается на уровне балансовой (рыночной, восстановительной) стоимости предмета сделки.

Договор страхования оборудования включает разные риски, перечень которых может состоять из одного риска, из нескольких или из всех допустимых. Каждый страхователь определяет самостоятельно риски для включения в соглашение, от которых зависит итоговая сумма взносов, их периодичность.

Описание выбранных рисков должно быть максимально полным и четким, все условия сделки должны иметь только однозначное толкование. Эти меры помогут обезопасить страхователя от неожиданных отказов СК в выплате при наступлении страховой ситуации.

Эффективность функционирования современных промышленных предприятий в значительной степени связана с использованием дорогостоящего оборудования и технических средств. Даже кратковременная остановка в работе из-за любой неисправности может стать причиной крупных убытков. Разумным решением служит защита от подобных рисков за счет возможности застраховать оборудование юридических лиц по программам страховых компаний, предусматривающих возмещение финансовых потерь при поломке или порче механизма.

Юрист З. ЗинятуллинЮрист З. Зинятуллин

Выплата возмещения

Величина страхового возмещения зависит от размера полученного ущерба с учетом установленной страховым договором франшизы.

При повреждении объекта выплаты равны расходам на восстановительные работы и ремонт поврежденной части без учета стоимости пригодных деталей и материалов, а также износа поврежденных элементов имущества.

При утрате объекта сумма выплаты составит фактическую его стоимость на день заключения сделки за минусом стоимости износа.

При гибели предмета страхования  ущерб восстанавливается  в размере его стоимости на день заключения соглашения за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего применения.

Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым ситуациям, случившимся во время действия договора, не может превысить установленную страховую сумму.

Тарифы и скидки

Тарифы зависят от:

  • установленных договором видов рисков;
  • периода страхования (1-12 месяцев);
  • условий сделки (валюты договора, размера франшизы, наличия рассрочки в оплате страховой премии);
  • условий обеспечения сохранности предмета страхования и мер противопожарной безопасности.

При перезаключении соглашения о страховании на новый период (без перерыва в страховании) и при отсутствии обращений клиента за возмещением в период договора почти всеми страховщиками предоставляются скидки по тарифам. Скидки предоставляются и при соблюдении предусмотренных условий по сделкам, заключенным с другими компаниями. В среднем максимальная скидка составляет порядка 25%.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector