Семейный адвокат
Назад

Единственное жилье взыскание при банкротстве

Опубликовано: 29.10.2019
0
0

Заберут ли единственное жилье: судебные решения

Чтобы избавиться от претензий кредиторов недвижимое имущество переписывается обязанной стороной на родственников, с ним совершаются и другие операции. Недавно Верховный Суд рассмотрел одно из показательных дел.

События начали отсчет еще с 2007 года. Тогда гражданин Федотов получает в долг у Петрова (обе фамилии изменены) 250 тысяч долларов в качестве займа. На эти деньги гражданин, впоследствии приобрел пятикомнатные апартаменты в подмосковном Одинцове.

До этого заемщик был уже зарегистрирован и постоянно проживал в квартире, принадлежавшей его дочери после завершившейся приватизации. Данное обстоятельство затем сыграло важное значение в судебных тяжбах.

Должник полученную сумму вовремя не отдал, и право ее требования перешло к Потапову (фамилия также изменена). Он подал иск в суд о взыскании с Федотова суммы в размере восьми с половиной миллионов рублей.

Дальше был наложен арест квартиру в Одинцове, который затем был снят. Причина – отказ Потапову в иске о взыскании задолженности.

Единственное жилье взыскание при банкротстве

После этого в августе 2011 года заемщик заключает со своей супругой Соловьевой соглашение по разделу имущества. В результате спорная пятикомнатная квартира достается Соловьевой.

Материалы по теме

Единственное жилье взыскание при банкротстве

Банкротство с ипотекой

С ипотекой дело обстоит несколько иначе – если ваше жилье находится под залогом у банка, его заберут, как бы ни сложились обстоятельства. Несмотря на то, что вы делали ремонт, у вас там прописан маленький ребенок и проживает вся семья. Реализация единственного жилья должника будет осуществляться в рамках банкротства.

Единственная «лазейка» — потребовать продажи залогового имущества может только банк, который выдал такой кредит. И заявить о своих требованиях кредитор может только в установленные законодательством сроки. Соответственно, если эти сроки пропускаются – то пропускается и возможность истребовать залоговую квартиру.

Такой казус случился в Московском Арбитражном суде, когда рассматривалось дело о несостоятельности «залогового» должника (дело №А41-25058/2016). Сбербанк, выдавший ипотеку, попросту пропустил сроки включения в реестр. В итоге судебное решение было принято в пользу должника – его не только признали банкротом, но и оставили за ним ипотечную квартиру.

И все же, такое «везенье» встречается очень редко, обычно залоговые банки в первую очередь заинтересованы в подаче заявки на включение в реестр. Соответственно, если единственное жилье является ипотечным – оно будет реализовано.

Загрузка ...

 Загрузка …

Материалы по теме

Единственное жилье взыскание при банкротстве

Банкротство супругов

Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос – могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж? Дело в том, что тут вступают в действие положения СК РФ – имущество, нажитое в браке, считается совместным. Эти нормы не теряют своей актуальности и в 2018 году.

  1. Если в конкурсную массу включено имущество, которое не является предметом залога, то после его продажи половина вырученных средств будет передана супругу банкрота.
  2. Если реализация осуществлялась в отношении ипотеки, то 80% от вырученных средств передаются банку, выдавшему ее, 7% — финуправляющему, 13% — остальным кредиторам. В любом случае, другой супруг, увы, ничего не получает.
Единственное жилье взыскание при банкротстве

Помните, банкротство – это не конец света, а прекрасная возможность получить спокойное будущее. Единственное жилье является неприкосновенным. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не отчаивайтесь, мы поможем найти хорошее решение! Обращайтесь, мы всегда готовы оказать квалифицированную юридическую поддержку даже в самых непростых ситуациях.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание неустойки и процентов по 395 одновременно

Самое яркое решение суда, на наш взгляд, было вынесено по данному делу: А41-84978/2015. В этом процессе была введена реализация имущества, в рамках которой выяснилось, что у должника в собственности кроме дома размером в 400 кв. метров ничего не было.

Естественно, кредиторы постарались сделать все, чтобы отсудить дом – было составлено ходатайство о продаже недвижимости, после чего предполагалось купить банкроту более скромное жилище.

Единственное жилье и банкротство: «неприкасаемость» квартиры

Но, что вполне предсказуемо, суд кредиторы проиграли. И финансовый управляющий – тоже. Далее был еще один, потом – Кассационные суды, где истцы постоянно встречались с категорическими отказами. И, наконец, дело дошло до Верховного суда, где жалоба на отказы даже не стала рассматриваться.

Нельзя забывать и о решении Конституционного суда РФ № 11-П от 14 мая 2012 года. Так, высшая инстанция официально признала, что в законодательстве нет понятия «слишком большое жилье для должника». То есть, нигде нет нормы, которая бы позволяла изымать единственное жилье при банкротстве, ориентируясь на цену такой квартиры/дома в соотношении с размером долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Теперь еще один интересный момент – какие последствия могут наступить, если должник дарил свое недвижимое имущество кому-либо? Тут все зависит от того, когда была подарена квартира – за 3 года до банкротства или раньше.

  1. Если недвижимость была подарена за 3 года до банкротства физ. лица и позже, то оспаривание сделки невозможно – согласно нормам № 127-ФЗ, финуправляющий просто не может предъявить к должнику никаких претензий.
  2. Если же квартира была подарена меньше, чем за 3 года до начала процедуры, тогда есть риск признания сделки недействительной. Очень часто должники, в силу нехватки юридических знаний, оформляют подобные договоры. Обычно они составляются в пользу ближайших родственников. Но в банкротстве такие сделки обычно имеют мало шансов на «выживание». После признания недействительности квартира попадет в конкурную массу, распределяемую между кредиторами.

Теперь давайте рассмотрим, можно ли продать квартиру, чтобы ее не отняли за долги? Такой же ошибкой является составление договора купли-продажи. Помните, единственное жилье должников не может изыматься, с ним не могут проводиться какие-либо действия без согласия самих владельцев. А значит, смысла в продаже нет.

Реализация единственного жилья должника при банкротстве

В государственной думе рассматривается законопроект, согласно которому единственная недвижимость может быть конфискована. Взиманию будет подлежать жилье, которое по площади более чем в два раза превышает норму в соответствии с жилищным законодательством.

Если жилье в собственности должника будет большей площади, то суд вправе изымать жилье и включать его в конкурсную массу. В замен реализуемого жилья должник имеет право на жилье меньшей площади и стоимости. На 1 марта 2019 года закон не вступил в силу.

При инициации процедуры признания гражданина несостоятельным в обязательном порядке предоставляется полный перечень имущества в собственности. Объекты недвижимости не являются исключением. Физлицо обязано подать в суд правоустанавливающие документы на землю, жилье, в том числе единственное.

Процедура взыскания денежных средств на погашение требований конкурсных кредиторов не может быть обращена на единственное жилье, на территории которого совместно проживают члены семьи. Аналогичное ограничение распространяется на земельный участок, на котором расположилось данное жилье. Исключением является жилище, приобретенное по ипотечному кредиту.

При банкротстве гражданину предоставляется гарантия сохранения жилой площади, необходимой для нормального проживания и деятельности. При определении ограничений на реализацию жилья действуют следующие правила:

  • Территория должна быть официально зарегистрирована и полностью соответствует нормам жилищных стандартов.
  • Нельзя отобрать и продать жилье, являющееся единственным для членов семьи должника, если они официально зарегистрированы в данном помещении.
  • При продаже учитывается натуральное измерение объектов, а не долевая собственность.
  • Залоговое жилье подлежит передаче залогодержателю в законном порядке.
дом семьи

Единственное жилье, в котором проживает семя должника, не подлежит реализации для уплаты долгов при банкротстве

Дальнейшее развитие событий

В сентябре 2011 года суд повторно удовлетворяет требования Потапова к Федотову по задолженности. Примерно тогда же Соловьева переоформляет квартиру на свое имя и делает дарственную по ней на дочь.

Предлагаем ознакомиться:  Судебное установление отцовства: исковое заявление, процедура установления отцовства в суде

Зимой 2012 года брак между супругами расторгнут. Через год суд признает недействительными соглашение о разделе имущества в части квартиры, договор дарения в отношении нее.

Единственное жилье взыскание при банкротстве

В феврале 2015 года собственником недвижимости вновь становится Федотов. После этого на нее налагается очередной арест со стороны приставов в обеспечение требований Потапова.

В 2017 году должник подает заявление о собственном банкротстве. Практически одновременно он снимается регистрации с прежнего места проживания и прописывается в Одинцово.

В ходе банкротства Федотов попросил арбитражный суд исключить квартиру из конкурсной массы по мотивам того, что она является для него единственным местом проживания.

Нормативно-правовая база

Порядок удовлетворения требований кредиторов по банкротству физического лица регламентирован законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Статья 446 ГПК РФ определяет имущественные ограничения (исполнительный иммунитет) по объектам, на которые направляется взыскание по судебному решению. Дополнительно в регулировании вопросов изъятия единственного жилья принимают участие семейный и жилищный кодексы.

Судебные решения

Арбитражный суд города Москвы своим определением от 20 февраля 2018 года ходатайство удовлетворил. Две последующие инстанции оставили данный судебный акт без изменений.

Свое решение они мотивировали тем, что не допускается изъятие единственного жилья при банкротстве.

Тогда Потапов направил кассационную жалобу в Верховный Суд РФ. Он принял решение удовлетворить ее.

Доводы коллегии судей по экономическим спорам подробно расписаны в определении от 29.11.2018 г. по делу № 305-ЭС18-15724. Вот их основной смысл.

Залоговое жилое помещение

иски в суд

Во время процедуры банкротства должник имеет право распоряжаться своим единственным жильем на свое усмотрение, согласно ст. 61 ФЗ №127 такие сделки не подлежат оспариванию. Исключение распространяется на жилое помещение, выступающее залогом в ипотечном кредите.

На время течения судебной процедуры за физлицом сохраняются все права по распоряжению ипотечным жильем, которые ему были предоставлены займодавцем. Повлиять на ситуацию может введение этапа реструктуризации или присвоение должнику статуса банкрота.

Когда реструктуризация задолженности не приносит должной эффективности по исполнению обязательств, предпринимаются следующие действия:

  • Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
  • В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
  • Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
  • От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.
жилье на торги

Ипотечное жилье можно быть выставлено на торги за задолженности

Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда. Тогда банкрот сможет купить или арендовать другое жилье.

Верховный суд об изъятии единственного жилья при банкротстве: что решила кассация

В первую очередь суд обратил внимание на то, что порядок обращения взыскания на единственное недвижимое имущество действует как для исполнительного производства, так и для процедуры банкротства физического лица.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство физических лиц и ИП

На момент подачи Федотовым заявления в суд приставы уже занимались принудительным взысканием долга в пользу Потапова. На стадии исполнительного производства была подтверждена законность ареста квартиры Федотова в Одинцово и передача ее на торги.

Кроме того, другими решениями судами общей юрисдикции было установлено, что переводя недвижимость в разряд единственной, должник допустил злоупотребление правом, что противоречит ст. 10 ГК РФ.

А также кредитор (Потапов) настаивал на том, что после обращения в суд противоположная сторона не перестала совершать действия, направленные на вывод спорной квартиры из-под взыскания. Должник зарегистрирован в спорном жилье после начала процедуры банкротства.

Кассационная инстанция отметила, что арбитражные суды не приняли во внимание предыдущие решения по спору между Федотовым и Потаповым. Более того, им не была дана должная правовая оценка.

1 Звезда

В результате, вопрос об исключении квартиры, принадлежащей Федотову в Одинцово из конкурсной массы передан на новое рассмотрение в арбитражный суд города Москвы.

Плюсы банкротства для ипотечного жилья

Инициация процедуры признания должника несостоятельным дает возможность сохранить жилое помещение, приобретенное в ипотеке. Определим моменты, когда должник может предпринять меры по сохранности своего залогового жилища:

  1. Проведение реструктуризации задолженности накладывает мораторий на исполнительные документы банкрота, а течение процедуры способно дать должнику отсрочку по освобождению единственного жилья. Банк не сможет отнять дом в рамках исполнительного производства.
  2. На этапе судебного разбирательства стороны могут прийти к мировому соглашению. Такой вариант позволит гражданину сохранить дом и удовлетворить требования кредитора на лояльных условиях.
  3. Длительность процедуры банкротства, сложность мероприятий влияют на решение банка по предоставлению рассрочки/отсрочки платежей, так как кредитное учреждение по результатам банкротства остается не в выгодном положении.

Обращение взыскания на единственное жилье при банкротстве: мнение эксперта

Сейчас суды часто принимают во внимание признаки, свидетельствующие о злоупотреблении должником своими правами.

Можно найти много случаев практического применения статьи 10 ГК РФ. А в ней, в том числе, сказано о том, что совершаемые действия не должны быть направлены во вред третьим лицам.

Не исключено, что уже в 2019 году начнется упорядочение законодательства в части возможности и процедуры обращения взыскания на жилое помещение, которое для должника единственное.

Ведь еще несколько лет назад Конституционный Суд высказался о том, что нормативная база нуждается в корректировке. Более того, есть информация о том, что Минюст готовит для внесения в Госдуму соответствующий законопроект.

Основные выводы

Действительно, в ст. 446 ГПК РФ указано, что единственное жилье должника не рассматривается в качестве объекта для исполнительных действий. Поэтому изобретаются разные схемы для того, чтобы не потерять недвижимость в рамках существующих долгов.

Верховный Суд дал понять, что имущество бывшего супруга при банкротстве также берется в расчет. Ведь по рассмотренному делу соглашение о разделе собственности фактически было фиктивным.

Кроме того, важно учесть и адрес постоянной регистрации должника. Если он не совпадает с местонахождением спорного имущества, то на недвижимость вполне допустимо обратить взыскание.

Полезно привести также и следующие тезисы:

  1. На единственную жилую собственность обращается взыскание тогда, когда прослеживается злоупотребление правом.
  2. В делах о банкротстве суды должны учесть предыдущие судебные решения по спору между кредитором и должником.
  3. Заинтересованной стороне полезно ознакомится с последней судебной практикой, ведь она часто излагается в поддержку их интересов.

Процедура неплатежеспособности должника часто длится месяцами. Поэтому тем лицам, перед которыми существует задолженность, важно вовремя подобрать механизмы для своевременного отстаивания собственных интересов.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector