Семейный адвокат
Назад

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности в России: истечение срока у физических лиц, как определить когда истекает

Опубликовано: 20.10.2019
0
0

Что понимается под сроком исковой давности

Исковая давность – это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). По сути – это время, которое дается кредитору на то, чтобы подать на должника в суд.

В общем случае срок исковой давности составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). При этом ни срок исковой давности, ни порядок его исчисления не могут быть изменены соглашением сторон (ст. 198 ГК РФ). Этот срок единый и для кредиторской, и для дебиторской задолженности. У задолженности по зарплате срок исковой давности также 3 года, как и, например, срок давности по взносам в Пенсионный фонд.

Сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком специальные сроки могут устанавливаться только законом (п. 1 ст. 197 ГК РФ).

Так, к примеру, по требованиям, вытекающим из договоров перевозок или договоров фрахтования, срок исковой давности составляет один год (ст. 42 Федерального закона от 08.11.2007 № 259-ФЗ). А иски о компенсации вреда окружающей среде, причиненного нарушением законодательства в области охраны окружающей среды, могут быть предъявлены в течение 20 лет (п. 3 ст. 78 Федерального закона от 10.01.2002 № 7-ФЗ).

Кредит и банкротство

Если истекла давность и банк не обратился за взысканием задолженности в суд, то заемщик может не платить за кредит. Кредитная история будет испорчена и вероятность одобрения новых займов – не только в этом банке, но и в других, становится на порядок ниже.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности в России: истечение срока у физических лиц, как определить когда истекает

Недавно у физических лиц появилась возможность признать себя банкротами – в случае, если у них имеется долг свыше 500 тыс. рублей, в том числе и по кредитам. Если в ходе рассмотрения дела о банкротстве будет выявлено, что гражданин действительно не может расплатиться по долгам (в том числе за кредит), то в банк будет включен в реестр кредиторов.

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время.

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором.

Гражданин, упустивший срок подачи иска, по уважительным причинам может его восстановить. 205 ст. ГК РФ предполагает защиту прав граждан, которые не могли обратиться с иском к должнику, если в последние пол года до истечения срока исковой давности имелись исключительные на то причины. Это может быть тяжелая болезнь или неграмотность, подтвержденные документально.

В отношении банков и других кредиторов-юридических лиц прецедентов восстановления срока исковой давности по кредитной задолженности закон не предусматривает.

Когда начинает исчисляться срок исковой давности

Если по обязательству срок исполнения определен, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). К примеру, в соответствии с договором поставки организация обязана в срок до 15.02.2017 включительно поставить покупателю оборудование в счет полученного аванса или возвратить предоплату. При неисполнении условий договора трехгодичный срок исковой давности начинает исчисляться с 16.02.2017.

Предлагаем ознакомиться:  Задаток при покупке квартиры в ипотеку

Если же по обязательству срок исполнения не определен или определен моментом востребования, исковая давность исчисляется со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства или по окончании срока для исполнения, если такой срок был предоставлен должнику. В любом случае, в таких случаях срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.

Приостановление и перерыв срока исковой давности

В случаях, предусмотренных ст. 202 ГК РФ, течение срока исковой давности может приостанавливаться. К примеру, если предъявлению иска препятствовали чрезвычайное и непредотвратимое обстоятельство (непреодолимая сила) или приостановление действия закона, регулирующего соответствующее отношение. При этом такие обстоятельства должны возникнуть или продолжать существовать в последние 6 месяцев срока исковой давности.

Срок исковой давности прерывается, если должник признал свой долг (ст. 203 ГК РФ). Наиболее типичный случай – это подписание должником и кредитором акта сверки расчетов. После признания долга срок исковой давности начинает течь заново, а время, истекшее до этого, в новый срок не засчитывается. К примеру, в указанном выше случае срок исковой давности начал течь 16.02.2017. Если 21.03.2017 контрагенты подпишут акт сверки, трехгодичный период исковой давности начнется заново с 22.03.2017.

О том, что нужно делать в бухгалтерском и налоговом учете с задолженностью, по которой срок исковой давности истек, мы рассказывали в нашей консультации.

Можно ли не платить кредит после истечения сроков?

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Срок исковой давности по кредиту – период, в течение которого сотрудники финансового учреждения могут составить иск и направить в суд, районный или мировой, в зависимости от суммы задолженности. Если задолженность (вместе с процентами и различными комиссиями) составляет менее 50 тыс. рублей, то сотрудники банка обращаются в мировой суд, если более – в районный.

Если установленные сроки истекут, судья не примет иск к производству и вынесет заявителю письменный отказ на этом основании. Если сотрудники банка будут не согласны с вынесенным судьей отказом, они вправе его обжаловать. Исходя из судебной практики, вышестоящий орган в большинстве случаев отказывает.

Существует возможность восстановления пропущенного времени, но ей как правило обладают физические лица (частные кредиторы), которые смогут документально доказать, что пропуск был вызван объективными причинами – к примеру, нахождением в длительной командировке. Если объективные причины пропуска имеются, кредитор также обращается в суд с соответствующим заявлением, приложив доказательства – справки, командировочные удостоверения и т.д.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности в России: истечение срока у физических лиц, как определить когда истекает

Судья рассмотрит заявление и если посчитает причины объективными, то срок исковой давности по кредиторской задолженности будет восстановлен. У заявителя вновь появится право обращения в суд с целью взыскания задолженности.

Определяемся с базовой информацией

196 статья Гражданского Кодекса дает кредиторам только 3 года для обращения в суд с иском по взысканию невыплаченного кредита. Есть две даты, с которых может начинаться исчисление этого срока

С последнего фактически осуществленного должником платежа

С даты по графику платежей, в которую должен был быть внесен последний платеж

С момента получения письменного требования банка о погашении задолженности

   Начинаем отсчитывать срок исковой давности по кредиторской задолженности от той из этих дат, что наступила позже.

В процессе функционирования организация периодически проводит экономические расчеты с контрагентами, персоналом, поставщиками и клиентами, выплачивает налоги и взносы.

Внезапные обстоятельства и сложности в экономике компании становятся катализатором образования финансовых обязательств перед этими лицами. Соответственно, на предприятии появляется кредиторская задолженность.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности в России

Невостребованную кредитором задолженность удастся списать лишь после окончания срока исковой давности, который составляет 3 года с момента просрочки платежа

Банковские карточки

Отсутствие претензий к взысканию таких средств со стороны кредитора – следствие просрочки погашения подобных платежей. Причем со дня нарушения условий договора займа дебитором стартует отсчет периода, когда кредитор вправе взыскать долги в суде. На вопрос, какой срок исковой давности по кредиторской задолженности в России, юристы отвечают, что такое время длится 36 месяцев, с даты, когда должник допустил просрочку.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки расчетов и исковой давности

Статья 200 гласит, что точка отсчета указанного периода для кредитора возможна с момента, когда тот узнал о нарушении условий контракта с дебитором. Причем пропуск этого временного интервала кредитором становится поводом для должника инициировать списание долга. Однако тут уместно учитывать следующий момент: давность взыскания задолженности определяют по конкретному обязательству.

Истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности

Истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности рассчитывают, исходя из первичной и текущей документации по конкретному финансовому обязательству

Другими словами, предприятие-должник рассчитывает период, на протяжении которого вероятно судебное разбирательство по каждому заключенному соглашению. Причем это правило работает даже в ситуациях, когда компания задолжала одному контрагенту. Подобное условие действует из-за разницы сроков и порядка погашения ссуды.

Правовые нюансы

Как определить срок исковой давности по кредиторской задолженности

Учитывайте, что этот период может прерываться

Первой причиной прерывания искового периода становится признание должником финансовых обязательств. В таких ситуациях руководителю задолжавшей компании уместно руководствоваться Постановлением №43. Этот документ предполагает следующий перечень случаев, когда прерывается истечение срока исковой давности по кредиторской задолженности:

  • дебитором выплачена доля остатка суммы;
  • кредитор получил прошение об отложенном платеже;
  • контрагенты сверили состояние счетов;
  • компания-должник подписала претензию кредитора;
  • внесение изменений в соглашение, которые подтверждают обязательства партнера перед предприятием-донором.

Чаще всего подобные действия выражаются в подписании сверок долгов или претензий контрагента, ведь подобные шаги избавляют дебитора от необходимости выплат налога на сумму задолженности.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности физических лиц

После признания дебитором долга, период исковой давности отсчитывается с момента подписания таких бумаг, а предыдущий срок аннулируется

То есть, со дня заключения нового соглашения или подписания бумаг заново начинается течение пресловутых трех лет. Такой момент регламентируют ст. 203–204 ГК. Однако общий срок, когда кредитору удастся взыскать средства, ограничивается 10 годами с момента заключения договора, как говорит статья 196 ГК России.

Теперь поговорим, как определить срок исковой давности по кредиторской задолженности. Как правило, это время начинается с момента невыплат кредитору и длится 3 года. Однако как отмечалось выше, тут вероятны нюансы в расчетах. Ключевым моментом для дебитора здесь становится определение дня, когда появилась просрочка.

Зачем считать срок исковой давности по кредиторской задолженности

Вычисления дня окончания долговых обязательств — важный этап на пути стабилизации финансового положения компании

Учитывая, что для списания обязательств потребуются первичные и текущие документы, руководителю задолжавшей организации целесообразно хранить такие бумаги отдельно по контрагентам, чтобы при необходимости восстановить события. Рассмотрим детали этой процедуры подробнее.

Когда компания переживает падение экономики, здесь вероятны задержки с выплатами сотрудникам заработной платы. В такой ситуации на предприятии появляются финансовые обязательства перед персоналом, которые придется погасить либо списать.

Как считать срок исковой давности по кредиторской задолженности перед персоналом

Если предприятие задолжало сотрудникам, здесь срок исковой давности истекает после 3 месяцев со дня обнаружения работником недостатка финансирования

Определить сроки давности тут легко – достаточно открыть Трудовой Кодекс, где четко указан конкретный период. Статья 392 регламентирует, что в этой ситуации ликвидация обязательств допустима после 3 месяцев со дня, когда работник выявил несоответствие в финансовых поступлениях.

Нередко по причинам неправильных расчетов государственных и местных сборов компания становится должником перед фискальной службой или негосударственными фондами. Здесь для предприятия работают общие правила определения периода давности взыскания – время, когда государство вправе истребовать средства, тут составляет 3 года. Интервал считается с последнего дня, когда проводится текущий перевод средств.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности по налогам

В ситуации с не вовремя уплаченными налогами период давности взыскания этих средств составляет 3 года

Отметим, что подобные ситуации в реальности маловероятны – ведь действующее законодательство урегулировало полномочия таких структур в ст. 199 НК. По этим причинам санкции со стороны налоговиков вряд ли позволят руководителю «забыть» о просрочке, а тем более списать этот долг.

Если говорить о способе, как считать срок исковой давности по кредиторской задолженности после оформления банковской ссуды, здесь работает общее правило «трех лет». Причем период на взыскание начисленных комиссионных выплат, штрафа или других санкций тут длится то же время, что и срок давности по телу кредита. Днем же начала периода считается дата, когда кредитор узнал о нарушении собственных прав.

Определяем, когда начинается срок исковой давности по кредиторской задолженности

Точкой начала отсчета срока исковой давности уместно считать уведомление кредитора о просрочке платежа

Обычно конечный день выплат тут указывается в соглашении о выдаче займа. Однако при несоблюдении подобного условия ситуация разрешается следующим образом. После просрочки оплаты проходит 3 месяца, и кредитор уведомляет должника об этом факте. День получения такого извещения и считается началом отсчета срока исковой давности.

Отметим, что для описанных выше ситуаций и в случае, когда дебитор должен контрагентам, претензии кредитора к взысканию после окончания искового периода судом не удовлетворяются. Правда, если ранее заявитель получил отказ в суде и собрал доказательства уже к истечению срока исковой давности, у контрагента-донора есть 1 месяц, чтобы подать апелляцию, или 60 дней для обжалования решения в Кассационном суде.

Роль коллекторов

Девушка заполняет бумаги

Многие банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, которым передают долг заемщика. Но изменится ли срок давности, если задолженность будет передана коллекторам? Ответ в данном случае будет отрицательным – коллекторы смогут обратиться в суд также не позднее 3-х лет с того момента, как гражданин перестал платить деньги по кредиту, а не тогда, когда долг был передан.

Предлагаем ознакомиться:  Рассмотрение жалобы в верховном суде

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

  1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.

  2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.
  5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

Как поступить дебитору

Теперь поговорим, что происходит, когда указанный период закончился. В таком случае должник вправе списать финансовые обязательства в установленном законом порядке. Для этого необходимо провести инвентаризацию и собрать документальную базу для подтверждения правомерности списания долга. Причем кредитор уже не вправе претендовать на возврат средств самостоятельно – теперь подобное решение становится лишь прерогативой суда.

Что делать, когда истекает срок исковой давности по кредиторской задолженности

Когда истекает срок исковой давности по кредиторской задолженности, дебитору придется внести сумму долга в доходную часть бюджета компании и списать обязательства после проведения инвентаризации

Что касается дебитора, здесь работа начинается со сбора бумаг, которые свидетельствуют о получении права должником ликвидировать такие суммы. Сюда входят первичные соглашения, накладные на получение ресурсов и средств, акты проведения сверок и письменные претензии кредитора. Затем уместно инициировать аудит, который проводит специальная комиссия, а по результатам проверки долги списывают работники экономического отдела.

Отметим, что в день окончания срока, когда кредитор вправе истребовать долги в суде, бухгалтеру целесообразно внести сумму обязательств в раздел дохода компании. Причем это действие допустимо выполнять и без проведения инвентаризации. Пропуск даты в подобных случаях грозит штрафами фискальной службы.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности: последствия списания долга

После списания суммы и уплаты налога на прибыль с этих средств компания избавляется от долга

Мужчина получает деньги в банкоматеhttps://www.youtube.com/watch?v=sSkAgV1Xtx4

А вот процедура списания без аудита становится незаконной, однако и тут неуместно затягивать время. Учитывайте, что после списания бухгалтер еще 5 лет отражает эти сведения, поскольку закон дает право кредитору взыскать средства в суде на протяжении этого времени. При списании сумму причисляют к внереализационному доходу компании и удерживают с нее налог.

Как видите, сроки исковой давности становятся главным инструментом оценки, удастся ли избавиться от долга. Этот период регулирует взаимоотношения должника с кредитором и определяет порядок действий дебитора после истечения этого времени. Думаем, что такие сведения окажутся полезными для читателей и предлагаем уточнить и нюансы списания долгов дебиторов, по которым вышли сроки давности взыскания по этой ссылке.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector