Семейный адвокат
Назад

Корпоративное страхование сотрудников

Опубликовано: 21.12.2019
0
3

Дополнительное пенсионное страхование персонала

Сегодня большие компании затрачивают немалые средства на оплату страховых взносов на страхование.

Приобретающая большую популярность корпоративная страховка выступает не только в качестве дополнительного фактора, привлекающего ценных сотрудников, но и является обязательным условием, подтверждающим определённый уровень развитой политики организации в отношении кадров.

Благодаря этому многие предприятия все чаще озадачиваются вопросами поиска рентабельных страховщиков и выгодных тарифных планов.

Говоря о рентабельности страхования, понимают соответствующую и, главное своевременную отдачу в виде оплаты страхования медицинского обслуживания сотрудников и даже членов их семей.

Неправильная работа в этом направлении зачастую может не только не оказывать мотивирующего воздействия, но и приносить убытки компании.

Объектами страхования жизни и здоровья работников становятся особо важные направления, на которые им обычно приходится тратиться в активный период жизни.

Расчет работодателя строится на том, что рабочим не придется задумываться об этих вопросах во время исполнения своих обязанностей и даже во внерабочее время. Также человек может быть избавлен от хлопот во время оформления страховки и, разумеется траты денежных средств на периодические взносы.

Практическое внедрение корпоративных программ медицинского страхования и страхования от несчастных случаев на производстве позволило выделить наиболее важные программы социального обеспечения.

В особенной степени набирает популярность, так как на деле позволяет получать прибавку к пенсии после увольнения.

Этот сильнейший мотивационный фактор несет положительные моменты для руководства предприятия, заинтересованного в прибыли, ввиду того, что он позволяет снижать налоговую нагрузку в отчетные периоды.

Логично предположить, что ознакомленный с разделом положения сотрудник будет стремиться выработать весь положенный трудовой период в организации, предоставляющей такие гарантии.

Среди плюсов данной программы страхования выделяются стабильная текучесть кадров, удержание ключевых специалистов и получение льгот по налогу в виде отсрочки.

Отрицательными моментами выступают недоверие к государству, контролирующему размеры пенсий (неспособность обеспечить достойный уровень), а также не всегда ощутимый размер дополнительных пенсий, не воспринимаемый работниками серьезно.

Еще один из редко встречающихся видов страхования, который может попасть под корпоративные компенсации.

Разделяется на два направления, – для тех, кто перемещается по России и тех, кто едет за границу.

Является не столько мотивирующим, сколько «успокаивающим» фактором для сотрудника.

Как известно, в других странах получить медицинское обслуживание бывает проблематично, зато наличие страховки позволит решить любые проблемы со здоровьем в случае его ухудшения или не думать о них вовсе.

И вообще крайне редко практикуется страхование времени нахождения работника в отпуске, так как бюджет не каждой компании сможет справиться с такой дополнительной нагрузкой.

Что это такое — Страхование сотрудников в Сбербанке

Корпоративное страхование сотрудников

Корпоративная страховка представляет комплекс услуг, которые не ограничиваются одним полисом, а заключаются в ряде договоров между банком-страховщиком и клиентом. По этой причине она становиться наиболее эффективным вариантом защиты от различных рисков, влияющих на качество работы работающих на предприятия.

При покупке полиса могут быть учтены интересы не только работающих на предприятии, но их близких. Отличительной чертой является предоставление накопительного страхования. Для работников и их семей, в интересах которых приобретается полис, действие страховки не ограничено только производством и рабочим временем: защита происходит все время до окончания действия заключенного договора.

Предлагаем ознакомиться:  Квартира досталась в наследство в браке
страхование сотрудников сбербанка дмс
Бонусы корпоративной программы страхования
  • страховка распространяется на все процессы производства компании;
  • при заключении корпоративного полиса компания выигрывает в стоимости услуг: банк готов идти на предоставление скидок, поскольку сразу же включает в разряд своих клиентов немалое количество людей;
  • оформление занимает меньше времени, чем приобретение полиса на каждого человека;
  • юридическое лицо получает налоговые льготы: выплаченная страховая премия относится к расходам, снижающим налоги на прибыль, а также не подлежит взносам в Пенсионный фонд, в ФФС и в ФФОМС;
  • страховая премия и выплаты не подлежат налогообложению дохода физических лиц;
  • полис минимизирует риски потери или повреждения активов компании;
  • выступает отличным мотивирующим инструментом для коллектива и привлечения особо ценных специалистов;
  • организация получает возможности отрегулировать финансовые потоки и расширить собственные инвестиционные возможности;
  • компания повышает свой престиж среди конкурентов;
  • подчиненные становятся социально защищенными, что в лучшую сторону влияет на их производительность.

сбербанк страхование сотрудников

Единственным недостатком являются финансовые затраты предприятия, которые окупаются значительными преимуществами.

Как оформить полис для компании

Услугу по страховке работников предоставляет СК «Сбербанк страхование жизни». Чтобы подключить услугу, необходимо сделать несколько шагов:

  • изучить на сайте правила страхования, а также необходимую для оформления документацию;
  • сообщить в банк о своем решении купить полис;
  • ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подходит под требования клиента;
  • выяснить информацию о работниках, входящих в особую категорию страховщика;
  • передать в банк список персонала, на который оформляется полис;
  • определиться с суммой, выделяемой на страховку;
  • оплатить услугу;
  • подписать документы и получить карточку страхователя;
  • организовать подписание документов подчиненными.
сбербанк страхование работников
Оформление и сроки страховки

Страховые случаи и программы

Корпоративная страховка сотрудников, предусмотренная Сбербанком, позволяет владельцу бизнеса обеспечить достойное вознаграждение пострадавшим от  различных страховых случаев подчиненным.

Для корпоративного полиса наиболее вероятными могут быть следующие страховые случаи:

  • нетрудоспособность работника в результате произошедшего несчастного случая на производстве;
  • временная нетрудоспособность или инвалидность, полученная работником в результате несчастного случая или болезни;
  • смерть, наступившая после несчастного случая или болезни;
  • смерть в результате авиа- или ж/д катастрофы.

От оценки производственной сферы бизнеса, а также от размера страховой суммы и количества работников зависит выбор  программы. Сбербанк предлагает 3 программы страхования жизни для корпоративных клиентов. Их отличие заключается в количестве и вариациях учтенных рисков, что определяет стоимость страхового полиса.

страхование сотрудников сбербанка 2017
Наполнение видов корпоративных страховок

Самая объемная программа №1, в которую включены 4 страховые случаи:

  • смерть сотрудника в результате болезни или несчастного случая;
  • смерть страхуемого в результате авиа- и ж/д катастрофы;
  • инвалидность I-II групп, полученной после болезни или несчастного случая;
  • временная потеря нетрудоспособности, наступившая на 32-й день после заболевания или несчастного случая.

Программа №2

включает 3 страховых случая:

  • смерть, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
  • смерть, наступившая в результате авиа- и ж/д катастрофы;
  • инвалидность I-II групп, полученных в результате несчастного случая.

Программа №3

самая минимальная и предусматривает 2 страховых случая:

  • смерть на производстве от несчастного случая;
  • инвалидность I-II групп, полученная на производстве от несчастного случая.
Предлагаем ознакомиться:  Право совместной собственности на земельный участок

Работодатель может предложить еще один вариант страхования, который всегда вызывает одобрение у сотрудников. Это оформление ДМС (добровольная медицинская страховка). Благодаря этому предложению, включенному в социальный пакет, работодатель получает шанс привлечь к себе на работу наиболее выгодных работников. Наличие ДМС является серьезным инструментом для мотивации сотрудников.

Страховые случаи и программы

Страховая программа, при которой выплата производится при наступлении несчастного случая, классифицируется по видам потери трудоспособности, группам риска (страхование от травм). Условно таких групп четыре, это:

  • офисные работники,
  • выездные сотрудники,
  • персонал, занятый на производстве, страхование строителей и т.д,
  • охранники.

Четвертой группе также можно отнести кассиров и инкассаторов. Это вид страхования в финансовом отношении обоюдовыгоден как работнику, которому компенсируются расходы на лечение, так и предприятию, которому компенсируются эти расходы за счет страховых премий.

Корпоративное страхование сотрудников

Из минусов данных программ отмечаются трудности выделения групп риска, поэтому зачастую администрации приходится страховать всех сотрудников.

Корпоративная страховка сотрудников, предусмотренная Сбербанком, позволяет владельцу бизнеса обеспечить достойное вознаграждение пострадавшим от  различных страховых случаев подчиненным.

Для корпоративного полиса наиболее вероятными могут быть следующие страховые случаи:

  • нетрудоспособность работника в результате произошедшего несчастного случая на производстве;
  • временная нетрудоспособность или инвалидность, полученная работником в результате несчастного случая или болезни;
  • смерть, наступившая после несчастного случая или болезни;
  • смерть в результате авиа- или ж/д катастрофы.

От оценки производственной сферы бизнеса, а также от размера страховой суммы и количества работников зависит выбор  программы. Сбербанк предлагает 3 программы страхования жизни для корпоративных клиентов. Их отличие заключается в количестве и вариациях учтенных рисков, что определяет стоимость страхового полиса.

страхование сотрудников сбербанка 2017
Наполнение видов корпоративных страховок

Самая объемная программа №1, в которую включены 4 страховые случаи:

  • смерть сотрудника в результате болезни или несчастного случая;
  • смерть страхуемого в результате авиа- и ж/д катастрофы;
  • инвалидность I-II групп, полученной после болезни или несчастного случая;
  • временная потеря нетрудоспособности, наступившая на 32-й день после заболевания или несчастного случая.

включает 3 страховых случая:

  • смерть, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
  • смерть, наступившая в результате авиа- и ж/д катастрофы;
  • инвалидность I-II групп, полученных в результате несчастного случая.

самая минимальная и предусматривает 2 страховых случая:

  • смерть на производстве от несчастного случая;
  • инвалидность I-II групп, полученная на производстве от несчастного случая.

Корпоративные полисы ДМС

Основным преимуществом корпоративного медицинского страхования считается возможность предоставления ощутимой финансовой поддержки семьям сотрудников и самим работникам в случае получения травм, болезней и даже смерти для покрытия возникших в связи с этим непредвиденных трат. Действие отдельных программ распространяется только на деловые поездки или рабочее время, другие полисы защищают коллектив 365 дней в году 24 часа в сутки.

Корпоративное страхование

Стандартные программы корпоративного ДМС включают финансовую поддержку при смерти от несчастного случая, потере трудоспособности, инвалидности, госпитализации и телесных повреждениях.

Услугу по страховке работников предоставляет СК «Сбербанк страхование жизни». Чтобы подключить услугу, необходимо сделать несколько шагов:

  • изучить на сайте правила страхования, а также необходимую для оформления документацию;
  • сообщить в банк о своем решении купить полис;
  • ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подходит под требования клиента;
  • выяснить информацию о работниках, входящих в особую категорию страховщика;
  • передать в банк список персонала, на который оформляется полис;
  • определиться с суммой, выделяемой на страховку;
  • оплатить услугу;
  • подписать документы и получить карточку страхователя;
  • организовать подписание документов подчиненными.
Предлагаем ознакомиться:  Недостача в кассе 2019: проводки в бухгалтерском учете при выявленной при инвентаризации нехватке денежных средств, как списываются деньги?
сбербанк страхование работников
Оформление и сроки страховки

Добровольное медицинское страхование сотрудников

Пожалуй, самое значимое и ежегодно ожидаемое всеми работниками финансирование услуг профильных учреждений.

Перед обращением работника компании в такую организацию страховщик пишет гарантийное письмо с обязательством оплаты суммы. Человеку на месте работы заранее выдается персональный полис, который и предъявляется при обращении за медицинскими услугами.

В составе ДМС могут быть следующие услуги:

  • Услуги, оказываемые амбулаторно;
  • Диагностические процедуры (сдача анализов, МРТ и прочее);
  • Лечение в условиях стационара;
  • Стоматологические услуги.

В некоторых компаниях для усиления мотивации имеет место финансирование услуг в области медицины для родственников работников.

[note]Среди положительных факторов, которыми обладает корпоративное добровольное медицинское страхование, такие как конкуренция при привлечении сотрудников, повышение качества медицинских услуг при выборе учреждений, экономия на оплате больничных листов.[/note]

Вместе с тем имеются проблемы, в основном зависящие от страховых компаний (большие взносы и комиссии за ведение юридических лиц) а также от самих работников (зависимость уровня оплаты от должностного положения, нежелание молодых работников ходить по больницам).

Корпоративное страхование сотрудников

Суть корпоративного страхования сводится к комплексному сервисному обслуживанию. В момент подписания документов оформляется несколько договоров и полисов между сторонами. В результате с помощью корпоративного страхования удается эффективнее защитить людей от возможных рисков. По желанию сотрудников действие полиса также распространяется на членов семей. С помощью услуги работникам удается получить полноценную альтернативу государственным выплатам и пенсионному страхованию в индивидуальном порядке.

Корпоративный страховой полис действует вне зависимости от рабочего места и времени. Работник со своей семьей пребывает под защитой полиса на протяжении всего срока, предусмотренного договором.

Имущественное страхование сотрудников

Редкий вид корпоративных программ, который не особенно любим страховщиками по причине малой доходности.

С другой стороны это отличный инструмент работодателя, который не обязательно применять в отношении всех работников.

Зачастую имущественное страхование сотрудникам за счет фирмы может быть оформлено в виде поощрения за определенные достижения полностью или частично по переходящей карте.

[note]В качестве страхуемого имущества могут выступать недвижимость и автотранспортные средства. Неактивность данных программ связывают опять же с нежеланием страховых компаний оформлять невыгодные им контракты.[/note]

В связи с этим тарифы для организаций выглядят не привлекательно. В большинстве случаев такие программы можно встретить в особо крупных компаниях, где они чаще носят демонстрационный характер.

Какое бы положительное воздействие не оказывали корпоративные российские программы на работников, зачастую они усложняют восприятие персоналом всей системы.

Большинство склонялись и продолжают склоняться к мнению, что все дополнительные возмещения проще включить в состав заработной платы. А на что потратить, – оставить на раздумье работнику. В этой ситуации очень быстро разбираются профессионалы, которых бы хотели видеть в своих рядах многие работодатели.

Поэтому нанятым многими компаниями HR-менеджерам придется изрядно потрудиться над прозрачностью совокупного дохода сотрудника именно в момент приема на работу.

[note]Планирование корпоративного страхования это только начало на пути набора высококвалифицированного штата организации, работающего на показатели.[/note]

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector