Семейный адвокат
Назад

Отказали в реструктуризации кредита что делать

Опубликовано: 01.11.2019
0
0

Как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы её приняли?

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

  • призыв клиента в армию;
  • потеря работоспособности;
  • снижение уровня дохода;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев.

Однако необязательно тянуть с обращением. Если вы убеждены, что не сможете погасить следующий платёж по займу, заранее свяжитесь со специалистом и объясните сложившуюся ситуацию.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Предлагаем ознакомиться:  Развелся с женой что она может потребовать
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Что такое реструктуризация и кому она положена?

Реструктуризация – это изменение условий выплаты кредита, в результате которых снижается долговая нагрузка на заемщика и уменьшается размер ежемесячных взносов. Для клиента – это реальный шанс избавиться от просрочки и возобновить выплаты по займу. Когда заемщик прекращает погашать свой долг, с ним начинает активно работать служба безопасности банка.

напечатать

Ее сотрудники выясняют причины неплатежей, какой реальный доход имеет клиент, совместно ищут пути решения проблемного вопроса. Один из таких вариантов – проведение реструктуризации. На нее могут рассчитывать только те граждане, у которых возникли финансовые трудности по уважительной причине. К ним относится:

  • серьезные проблемы со здоровьем, в результате которых человек становится недееспособным;
  • сокращение с места работы;
  • снижение доходов;
  • проблемы в бизнесе;
  • временная потеря трудоспособности, например, рождение ребенка и уход в декрет.

Свое тяжелое материальное положение клиент должен подтвердить документально.

Что делать банк отказал в реструктуризации кредита?

Данный вопрос интересует многих россиян, у которых возникли трудности с выплатой долга. Финансовое учреждение откажет в реструктуризации задолженности в следующих случаях:

  1. Заемщик намеренно уклонялся от выполнения своих обязательств. Его действия расцениваются как мошеннические. Такому клиенту ни один кредитор не пойдет навстречу.
  2. Должник не может предоставить запрашиваемый пакет документов.
  3. У клиента полностью отсутствуют источник доход. У нет возможности оплачивать даже минимальный платеж. В данной ситуации банку выгоднее продать залог. Если его нет, то права требования переуступают коллекторскому агентству.
  4. Заемщик ранее отказывался от предлагаемой реструктуризации и не пытался решить проблемный вопрос. К нему уже нет доверия, поэтому кредитор продает долг коллекторам.

В большинстве случаев банки идут навстречу своим должникам. Наличие большой просроченной задолженности негативно отображается на их финансовом состоянии. Под каждый проблемный кредит учреждение вынуждено формировать резерв за счет собственных средств.

Не хотят банки заниматься и принудительным взысканием долга. Судебные процессы занимают не только много времени, а являются затратными. Кредитору выгоднее, чтобы заемщики оплачивали свои долги самостоятельно. Поэтому им и предлагают реструктуризацию.

Отказали в реструктуризации кредита что делать

Если все же кредитор не готов к реструктуризации долга, то клиенту нужно отстаивать свои права в суде. В него может обратиться любая из сторон. Главное, иметь на руках подтверждающие документы, что банк отказался урегулировать ситуацию мирным путем. Заявление на реструктуризацию нужно подавать только в письменном виде. И получить на него официальный ответ.

Предлагаем ознакомиться:  Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Не стоит вообще прекращать выплаты по кредиту. Вносите столько, сколько сможете. В суде это сыграет вам на руку. Нужно понимать, что обращение банка в суд выгодно должнику. С этого момента останавливается начисление процентов и штрафов. Если грамотно построить свою защиту, то можно добиться не только реструктуризации, а и значительно уменьшить сумму долга.

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

  • существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • прохождение службы в армии;
  • потеря кормильца;
  • утрата работоспособности.

Отказали в реструктуризации кредита что делать

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Наименование банка

Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора

Сбербанк

от 12,9% до 3 млн. ₽ до 5 лет

Райффайзенбанк

от 10,99% до 2 млн. ₽

Почта Банк

от 11,9%

до 1 млн. ₽

Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽

до 7 лет

ВТБ

от 7,9% до 5 млн. ₽
Альфа-Банк от 11,99%

до 3 млн. ₽

Газпромбанк от 11,4%

до 5 млн. ₽

Бинбанк от 10,49%

до 2 млн. ₽

Предлагаем ознакомиться:  Пояснение банку о схеме ведения бизнеса

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

К чему готовиться

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка. Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность. Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

Банк отказал в реструктуризации кредита - что делать?

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Узнать Способы Списания Долгов

Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство.

Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%. Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Вопросы и ответы?

Соответствующее заявление клиент может подать в любой момент. Для этого ему даже не нужно выходить на просрочку. Чем раньше обратиться в банк за помощью, тем лучше.

Списание задолженности возможно в очень редких случаях. Например, если клиент умер или пропал. Если банк не может самостоятельно взыскать долг, то он его продает коллекторам. И уже заемщик должен им. А коллекторы точно знают, как заставить заплатить свой заем.

Реструктуризация – это реальная возможность урегулировать отношения со своим кредитором. Нужно приложить максимум усилий, чтобы урегулировать ситуацию мирным путем и сохранить свое имущество.

Если долг продан коллекторам

Если банк все-таки решил продать твой долг, то он обязательно должен уведомить об этом официальным письмом. Как общаться с коллекторами, я уже рассказывал в статье по данной ссылке.

https://www.youtube.com/watch?v=yycxHpwZRvs

Важно понимать одно: коллектора не имеют права тебе угрожать, забирать имущество, пугать опекой или уголовным кодексом. С ними надо общаться только в судебном порядке и никак иначе. Однако если у тебя нет официального дохода и имущества, то переживать тебе совсем не стоит.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector