Семейный адвокат
Назад

Наложение ареста на кредитный счет

Опубликовано: 30.11.2019
0
4

Права приставов

Прежде всего стоит определиться, имеют ли право приставы арестовать кредитный счет? В соответствии со статьями Федерального закона «Об исполнительном производстве» под номером 81 и 70, у приставов есть возможность для взыскания финансовых средств с задолжавших граждан, путем наложения ареста на их депозиты, карточки и банковские счета.

Ночто имеют право судебные приставы

Действия приставов четко прописаны в законе

В случае ареста, деньги, лежавшие на кредитном счете, перечисляются на счет ФССП (Федеральная служба судебных приставов). При этом в законе уточняется, что блокируются только лишь средства, лежащие на нем.

Судебные приставы обладают достаточными должностными полномочиями, чтобы выполнять арест банковских счетов в ходе проведения взыскания денежных суммы в качестве закрытия задолженности гражданина. Данное правило регулируется ст.70 и ст.80 ФЗ «Об исполнительном производстве».

После того, как приставы арестовали кредитный счет, имеющиеся на балансе финансовые средства перечисляются на р/с ФССП. Ссудный счет может быть заблокирован из-за порядка действий при выполнении судебного распоряжения, так как пристав исполнитель и банк по обращению служащего должны совершить такие действия:

  1. Пристав передает в банк сведения о необходимости проведения взыскания и блокировки счетов гражданина в качестве обеспечения выполнения судебного решения.
  2. Банковские служащие выполняют поиск всех счетов должника, в том числе и кредитных.
  3. Выполняется блокировка р/с, вне зависимости от их предназначения на срок до исполнения постановления суда и закрытия полного долга (если объем финансовых средств на счету должника меньше, чем сумма взыска).

Наложение ареста на кредитный счет

Законом не регулируется направленность банковского счета при полной блокировке р/с гражданина. Арест всех счетов, в том числе и кредитного, не противоречит принципам законности.

Действия банка

Банк не имеет право самостоятельно арестовывать счета. Однако, иногда это случается на практике. Чаще всего это происходит, когда клиент открыл кредитный и дебетовый счета в одном и том же банке. Осуществляя блокировку, чтобы вернуть свои финансовые средства, банк, нарушает закон. Банк имеет право по только подать судебный иск, для взимания денег с клиента и ждать вынесения решения.

При вынесении вердикта в пользу банка начинают действовать приставы. Они блокируют счета должника и изымают лежащие на нем деньги в пользу истца. Законом предусмотрено, что блокировка может осуществляться без уведомления владельца. Нужно учесть, что арест производится после того, как должнику предоставлялась возможность погашения задолженности добровольно.

Как узнать об аресте кредитного счета

Ответ на вопрос о законности ареста банковского счёта можно найти в статье 81 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», где чётко прописано, что арестованы могут быть денежные средства должника, сам счёт аресту не подлежит. В случае наличия денег на счетах должника, только сама кредитная организации имеет право арестовать счёт до момента отмены постановления.

В случае наличия в банке действующих кредитов у должника, следует подробно рассмотреть схему погашения в каждом конкретном банке. Обычно эта информация описана в кредитном договоре в пункте «Погашение кредита».

Если у должника взят в банке потребительский кредит, то чаще всего ему открывается 2 счёта:

  • Расчётный. Является счётом, через который производится изначально выдача денежных средств и последующие расчеты с банком в виде ежемесячных платежей. Номер расчетного счёта указывается в договоре и для физических лиц начинается с чаще всего цифр 408, 423 или 425. Изначально он имеет нулевой баланс, а все денежные средства, поступающие на него, считаются собственными средствами заемщика. При внесении платежа за кредит эти средства могут быть удержаны для покрытия долга по исполнительному производству и в этом случае может наступить просрочка по кредиту.
  • Ссудный счёт. Имеет отрицательный баланс и показывает размер задолженности по кредиту. Номера счетов для кредитов начинаются с цифр 455. На этот счёт поступают деньги из различных источников и расходуются на оплату кредита. Арестовывать денежные средства судебные приставы в данном случае не имеют права в силу принадлежности счёта непосредственно кредитной организации.

Наложение ареста на кредитный счет

Схема погашения кредита выглядит чаще всего таким образом: заемщик вносит ежемесячный платеж по кредиту на расчетный счёт, с которого банк в дату платежа переводит имеющиеся средства на ссудный счёт. За то время, которое деньги хранятся на расчетном счёте для списания по кредиту до наступления даты платежа, может произойти удержание средств, если пристав направил в банк постановление.

Если арестован счёт, через который производится оплата кредита, то лучшим способом разрешения ситуации является обращение в банк для разъяснения способов внесения денег непосредственно на ссудный счёт во избежание просрочек. Чаще всего решением являются следующие способы оплаты:

  • внесение денег через кассу банка;
  • оформление нового счёта третьему лицу с оформлением специального банковского поручения для оплаты кредита должника;
  • пополнение ссудного счёта банковским переводом через счета других банков.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько дней в счет очередного отпуска можно брать

В случае оформления кредитной карты клиенту чаще всего открывается только ссудный счёт, который может иметь нулевой или отрицательный баланс, т.к. собственных денежных средств заемщика на нём быть не может. Пластиковая карта является способом внесения денег непосредственно на ссудный счет, минуя этап перевода через расчётный счёт. В данном случае все средства, находящиеся на карте, принадлежат банку, а не должнику, и, соответственно, не могут быть списаны.

В случае ареста кредитной карты чаще всего достаточно обратиться к судебному приставу с экземпляром договора, подтверждающим отсутствие собственных средств должника на счёте кредитной карты.

После блокирования кредитного счета у клиента банка нет возможности распоряжаться имеющимися на нем денежными средствами. Подобная мера наказания может быть применена в различных ситуациях, но чаще она используется когда гражданин задолжал по следующим пунктам:

  • коммунальные платежи;
  • алиментарные платежи;
  • таможенные оплаты;
  • кредитные платежи (в частности, Сбербанк);
  • штрафы и пени.

Взыскание производится исключительно при судебном решении. Если гражданин имеет незначительную задолженность за короткий период времени и уже предпринимает меры, нацеленные на ее погашение, кредитный баланс арестован не будет.

Когда выполняется блокирование кредитного счета, служба приставов может арестовать поступающие суммы, цель которых – погашение кредита (только когда имеющегося объема средств недостаточно для закрытия долга).

Арест кредитного р/с может произойти не только у тех граждан, которые имеют долги перед государством. Иногда блокирование происходит из-за нарушений либо ошибок. Чтобы исключить такую вероятность, требуется запросить у финансового учреждения выписку. Банк может предоставить выписку как на руки (при личном присутствии), так и предоставить информацию в телефонном режиме.

Банковские служащие, в случае запроса на данные об аресте счета, обязаны передать клиенту информацию:

  • кем был произведен арест;
  • дата блокирования;
  • сумму средств, переведенных на депозит ФССП.

При этом гражданин имеет право на получение дополнительной информации, касающейся всех его счетов, то есть – арестован только кредитный баланс, либо и остальные счета также блокированы. Банкам выгодно пойти навстречу клиенту при аресте его кредитного баланса, так как они заинтересованы в скорейшем его погашении.

Блокирование судебными приставами возможно только при наличии у них исполнительного листа. По этой причине требуется до непосредственного оспаривания выполнить такие действия:

  1. Изучить все доступные материалы дела и собрать максимальный объем сведений касательно блокирования счета. Если уведомлений о начале судопроизводства не было, обратиться к ФССП и требовать пояснений.
  2. Передать жалобу на действия приставов, которые не сообщили об открытии судопроизводства. Заявление может быть в форме иска либо на имя старшего пристава.
  3. Гражданину из ФССП передаются сведения касательно блокирования. Если арест произошел по ошибке, он ликвидируется, а изъятые средства возвращаются на счет.
  4. Даже когда была обнаружена ошибочность действий ФССП, требуется доказать их вину для восстановления обязательств и отмены начисленных процентов по просрочке кредита.

В случае ареста расчетного счета, можно договориться с банком о внесении обязательных платежей непосредственно на ссудный. Для этого придется посетить офис банка и написать соответствующее заявление. Вносить средства можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу займодателя;
  • путем переводов со счетов, открытых в других банках;
  • с нового расчетного счета.

Для снятия ареста кредитного банковского счета должник имеет право отменить действия пристава по наложению ареста. Это можно сделать путем предоставления информации о счете, открытом согласно условиям кредитного договора в суд, а также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов с письменным заявлением.

Предлагаем ознакомиться:  Объединение лицевого счета по оплате коммунальных услуг

С одной стороны в законодательстве Российской Федерации четко не прописан запрет на арест кредитного счета должника. С другой стороны кредитный счет не предназначен для осуществления расчетов, вследствие чего, по законодательству наложение процедуры ареста в отношении кредитных счетов не применяются.

При возникновении ситуации, при которой есть вероятность наложения ареста на кредитный счет в банке или кредитный счет уже арестован, предоставьте приставу всю документально подтвержденную информацию по этому счету. Пристав должен принять данную информацию во внимание и в случае уже наложенного ареста имеет право отменить его.

В соответствии с 81 статьей Федерального закона «Об исполнительном производстве» приставы не вправе ограничивать клиенту доступ к его счету. Значит, даже при отсутствии возможности снимать деньги, можно осуществлять пополнение денежных средств в любое время.

Обычно, банки, выдавая кредит, открывают расчетный счет для своих потребителей, на который те осуществляют ежемесячный платеж. К расчетному счету также открывают ссудный. На ссудный счет перечисляются деньги с расчетного. Ссудный принадлежит самому банку, а значит его не могут арестовать приставы. Более того, его баланс всегда либо нулевой, либо вообще отрицательный.

Можно договориться с банком, что при аресте расчетного счета, будут вноситься платежи на ссудный. Для этого нужно посетить банк и написать заявление. После этого у должника будет несколько вариантов, как заплатить ежемесячный взнос по кредиту:

  • через банковскую кассу;
  • через перевод в другом банке;
  • через новый расчетный счет.

Наложение ареста на кредитный счет

Можно оформить новый расчетный счет и привязать к нему уже имеющийся ссудный. Если назначить его владельцем близкого родственника или друга, то приставы не наложат на него арест. Для осуществления бесперебойных выплат, можно сделать банковское поручение, которое будет переводить средства на счет должника автоматически.

В соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса, предусмотрена возможность рассрочки платежа по кредиту. На основании этого закона также можно погашать в рассрочку любые взыскания, установленные судом.

После оформления данной рассрочки, согласно статье 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» судебные приставы не имеют права применять никаких мер для принудительного взыскания с должника. Для получения рассрочки, следует обратиться к приставу и написать заявление. Сделать это следует не позже, чем через 5 дней после получения исполнительного листка.

Для обоснования своего заявления нужно предъявить документы о своем финансовом положении. Список таких документов:

  • справка о доходах;
  • бумага, подтверждающая расходы (траты на лечение, расходы на иждивенцев, уплата алиментов и т.д.)
  • справки, свидетельствующие о нестабильном материальном положении.

Помимо обращения к судебным приставам, следует также обратиться и в отделение банка, выдававшего кредит. Исходя из конкретной ситуации, банк может снизить размер ежемесячных выплат, или же предоставить на пару месяцев кредитные каникулы.

Как разблокировать арестованный счет

Разблокировать арестованный счет можно полностью погасив долг или обжаловав действия приставов

Основные причины ареста

Наложение ареста на кредитный счет не дает возможности пользоваться деньгами, расположенными на нем. Выделяют следующие причины, по которым было произведено взыскание:

  1. Алименты за детей или пожилых родителей.
  2. Банковские кредиты.
  3. Долги за услуги ЖКХ.
  4. Назначенные судом штрафы.
  5. Таможенные пошлины.

Стоит учесть, что если величина долга незначительная, то арест налагаться не будет. Все средства взыскиваются только на основании решения суда. Федеральным законом предусмотрен список счетов, которые можно арестовывать, а также подробно описывается процедура их блокировки. Они могут принадлежать юридическим и физическим лицам. Бывают случаи ареста в обход законодательства. Это может стать причиной для подачи иска в суд.

В ситуации, когда судебное открыто дело по взысканию долга, то, на законном основании могут быть арестованы следующие виды счетов: зарплатные, кредитные, расчетные, депозиты и некоторые виды электронных денег.

Важно заметить, что аресту подвергаются не весь счет полностью, а только денежные средства на нем. Если аресту подверглась вся сумма, но для погашения долга достаточно половины, это может стать поводом для подачи дела в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки обжалования решения суда по алиментам

Судебный пристав не производит отдельного запроса для уточнения конкретного вида счета. В связи с этим могут попасть под арест счета с детскими и социальными выплатами. По российскому законодательству них приставам нельзя снимать средства, поэтому их арест можно оспорить в судебном порядке.

Причины ареста кредитного счета

Для ареста счета должны быть уважительные причины

Как оспорить арест

Как уже указывалось, арестовать кредитный счет можно только по решению суда. Следует внимательно изучить все имеющиеся материалы по данному делу. По почте должникам высылают копию экземпляра исполнительного листа. Если она не пришла, следует отправиться в ФССП и потребовать разъяснений в ситуации.

Следует подать жалобу на судебных приставов за то, что они не уведомили о начале судебного процесса. Должен прийти ответ в течении 10 дней. Если ответ оказался неудовлетворительным или в рассмотрении жалобы совсем отказали, то стоит готовить иск.

При благоприятном исходе дела, арест будет снят с данного счета, и на него будут возвращены деньги. Но даже при этом придется добиваться от банка пересмотра имеющихся условий кредитования и отмены начисленных процентов.

Разблокировка счета

Рассмотрим, как происходит осуществление ареста и взимание средств с должника:

  1. Клиент не платит долг за кредит длительное время, за это кредитор подает на него иск.
  2. Судья внимательно рассматривает дело, выносит свое постановление о взыскании финансовых средств и оформляет об этом исполнительный листок.
  3. Судебный пристав информирует неплательщика об исполнительном листке и отсылает письма в банки, чтобы получить сведения об имеющихся счетах у должника.
  4. Когда сведения от банков получены, на их основе производится арест счетов и взимание с них денег как для погашения имеющихся долгов, так и для оплаты получившихся судебных издержек.

В обязанности банка не входит информирование должника об аресте его счетов. Однако, в случае когда сам должник обратился для разъяснения сведений о блокировке, банк обязан сообщить все имеющиеся об этом данные.

Порядок ареста счета

Существует определенный порядок блокировки счета, нарушать который недопустимо

Существует два способа для снятия ареста:

  1. Погашение долга полностью.
  2. Обжалование поступков приставов в суде.

При аресте счета, с него производится списание находившихся там денежных средств. Если средств, оказывается достаточно, чтобы погасить задолженность, то происходит автоматическая разблокировка. При недостаточном количестве средств, задолженность гасится из поступающих ежемесячных поступлений. Сразу после выплаты долга, разблокировка происходит в течении трех дней.Что делать, когда действия приставов незаконны

В ситуации, когда проценты по арестованному кредиту были начислены неправильно, или же поступки сотрудников ФССП выходили за рамки закона, следует писать исковое заявление.

Информация, которая должна быть в иске:

  • данные инстанции, которая рассматривала дело;
  • адрес судебной инстанции;
  • данные того судебного пристава, который производил арест банковских счетов;
  • данные судебного истца;
  • номер и дата судебного листка;
  • данные о судье и сведения о судебном решении (ФИО судьи, дата принятия решения, номер судебного дела);
  • данные банка, в котором был арестован счет;
  • номер арестованного счета.

Время рассмотрения такого заявления составляет не более недели. Решение принимается в течении двух месяцев. Суд имеет право отказать в рассмотрении иска.

Арест кредитного счета

В большинстве случаев суд в своих решениях встает на сторону финансовых организаций, ведь банк, выдавая деньги, исполнил свою часть обязательств, в то время как должник, просрочив выплаты, от своих обязанностей уклонился.

Почему пристав накладывает арест на счет?

В обязанности судебного пристава-исполнителя (далее пристава) входит исполнение решения, определения, постановления суда, судебных актов и актов других уполномоченных органов, которое зафиксировано в исполнительном листе или судебном приказе. Другими словами, решение об аресте банковского счета выносит суд, а судебный пристав выполняет это решение.

Одной из основных обязанностей судебного пристава-исполнителя заключается, как правило, во взыскании средств с должника в пользу взыскателя, определенных судом. Под процедурой взыскания подразумевается арест или изъятие материальных ценностей, включая наличные и, находящиеся на счетах, денежные средства.

Сотрудники банков предоставляют информацию о наличии или отсутствии счета, причем при наличии кредитного счета они должны поставить соответствующую отметку при его указании. Но, иногда случается так, что сведения о том, что счет является кредитным, а денежные средства на нем предназначены для погашения кредита, банком не предоставляются, вследствие чего, приставу поступает неполная информация о счете и может быть наложен арест на кредитный счет, который автоматически блокируется.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector