Семейный адвокат
Назад

Нпф берет ли процент

Опубликовано: 01.11.2019
0
1

Каковы преимущества негосударственного пенсионного фонда перед ПФР?

Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно понять основную суть различия между ПФР и НПФ. В первом случае пенсионер не может ни на что повлиять, он получает ровно столько, сколько он сам или его работодатель отчислял за годы его работы. При этом выплаты идут только из страховой части, а накопительная, как правило, “замораживается”, для экономии бюджета.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Во втором же случае, пенсионер может оказывать влияние на размер своего дохода за счет перевода накопительной части в различные негосударственные организации, имеющие лицензию на осуществление подобной деятельности.

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2018 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2018-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Надо разобрать основы

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Плюсы перевода накопительной части пенсии в Сбербанк

Доверяя свои накопления этой организации, вы доверяете ее и крупнейшему банку нашей страны. Для получения доходов Фонд придерживается сбалансированной политики. Он делает все возможное, чтобы не просто сохранить, а максимально приумножить накопления, избегая при этом рисковых размещений средств.

Как это достигается?

Все средства и инвестируются, и размещаются через четыре лицензированные управляющие компании:

  1. ЗАО «Регион ЭсМ»
  2. ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс
  3. ООО УК «Пенсионные накопления»
  4. ООО «Управляющая компания Капиталъ».

Если рассматривать по отраслям, то вложения производятся в промышленности:

  • топливную,
  • энергетическую,
  • пищевую,
  • металлургическую,
  • горнодобывающую и другие.

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

  • вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • контролировать движения счета в Личном кабинете,
  • передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Предлагаем ознакомиться:  Образец приказа на право заверять копии документов

И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты

одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Нет, и речи нет ни о какой дискредитации государственных органов. Как можно их дискредитировать, если «государство – это я», от Кремля до пляжа на Сахалине. Более того, средства в государственном Пенсионном фонде освобождаются от налогов. Ну, так и вкладываться могут в строго определённые законом сферы (к сожалению, «на себя» — такая сфера тоже есть в этом списке). У Негосударственных фондов таких ограничений нет – отсюда, в том числе, и более широкий выбор и больший процент.

А светлая сторона всей истории с нашими пенсиями, вернее, их накоплением, заключается в следующем.

Вся эта история с лишением нас пятой части зарплаты, «во благо», конечно, заставляет всех нас думать, о жизни сегодняшней и будущей. Возможно и мы когда-нибудь будем начинать свой утренний «Найн-о-клок» с просмотра последних котировок на бирже.

Какая предлагается доходность?

Если говорить непосредственно о фонде Сбербанка, то здесь предлагается доходность в размере 9,4%, которая превышает прибыльность ПФР, а также размера инфляции. Подробнее можно прочесть на этой странице

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Как исправить ситуацию?

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Предлагаем ознакомиться:  Лосьон клавио можно ли детям

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

Исходные данные:

  • сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
  • собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

Считаем:

  • каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Какова же средняя доходность негосударственных ПФ? Изучая ресурс РБК, можно увидеть информацию за несколько лет.

Пример: 2005-2009 год, средняя доходность от 16,35 до отрицательной. Доходность на ресурсе РБК рассчитывается за несколько лет вследствие того, что ежегодно доход способен варьировать.

Варьирование доходов напрямую зависит от изменения стоимости ценных бумаг.

Главные критерии при выборе пенсионного фонда:

  • доходность;
  • стабильность;
  • надежность.

Лидеры рынка, которые содержат три наиболее важных критерия:

  1. Негосударственный ПФ «Лукойл гарант». Накопления людей, вкладывающих в него свои денежные средства, неуклонно растет и составляет 11,52 процента по расчетам РБК.

    Объем фонда огромен и он занимает первое место среди остальных фондов.

  2. Негосударственный ПФ «Благосостояние». Его доходность равна 10,93 % (данные РБК), 11,68 процента (данные Pensiamarket). Пенсионный фонд занимает второе место по объемам своих накоплений.
  3. Негосударственный ПФ электроэнергетики. Доходность его стабильна и составляет 9,14 процента (Pensiamarket). Фонд гордо занимает лишь четвертое место.

Некоторые небольшие пенсионные фонды имеют огромную доходность. Но помещать в них свои деньги — это большой риск.

Такие компании обычно обогащают низшую долю рынка, хотя имеют высокие доходы.

Некоторые фонды показывают своим клиентам отличные показатели, но в дальнейшем доходность понижается. Происходит это из-за увеличения числа вкладчиков.

Анализируя большое количество ресурсов, просматривая рейтинги, обратите свое внимание на показатели:

  1. Уровень доходов в течение нескольких лет.
  2. Продолжительность работы на рынке.
  3. Масштаб деятельности. Высок ли профессионализм работников.
  4. Объем пенсионного фонда.
  5. Занимаемая доля на рынке.
  6. Доход в течение 1 года. Он должен составлять средний уровень и иметь средние показатели.
  7. Изучение рейтинга надежности. Измерения производят рейтинговые агентства. Агентства при расчетах оценивают средние показатели фонда. Наиболее высоким показателем является А .
  8. Прогноз фонда. Его можно посмотреть на специализированных сайтах. Они дают прогнозы для каждого НПФ. Хорошим вариантом считается «стабильный», «развивающийся».
  9. Чтение и анализ газет. В газетах могут описываться всевозможные скандальные новости, связанные с пенсионными фондами. Это признак ненадежности фонда. Над таким ПФ стоит задуматься – вкладывать ли в ненадежный НПФ свои денежные средства?

Выбирая пенсионный фонд, надо просмотреть весь рынок с предельным вниманием. Ведь именно в пенсионный фонд надо отдавать свои накопления.

Если фонд имеет лишь среднюю доходность, то не нужно на него сразу отрицательно реагировать. Он может оказаться отличным вариантом для инвестиций.

Приняв решение о размещении своих пенсионных накоплений рекомендуют еще раз осмысленно взвесить все «за» и «против», поскольку от правильности предпринятых действий зависит ваш успех и спокойствие.

Постарайтесь, на основании информации из проверенных источников, подыскать исключительно те предложения, где степень надежности сбережения и приумножения максимальна.

Не пытайтесь найти такие варианты, где скорость увеличения вашей суммы слишком велика, поскольку, как правила, в таких ситуациях возможность обмана резко возрастает. Если сомневаетесь — подыщите грамотного специалиста, который корректно подскажет.

Предлагаем ознакомиться:  Как начисляются проценты по кредиту

Все они обладают показателем А , что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Инструмент для размышлений

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.

Опять, всё очень просто. НПФ – специализированные коммерческие структуры, которые готовы принимать пенсии-деньги, гораздо активнее работать с ними, вкладывать в дело, как говорят, и за счёт этого обеспечивать заметно большие проценты по такому пенсионному вкладу.

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

Взгляните на список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

Рейтинг по количеству застрахованных лиц

  1. НПФ Сбербанка (АО),
  2. ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
  3. БУДУЩЕЕ (АО),
  4. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
  5. РГС (ОАО),
  6. САФМАР (АО),
  7. ВТБ Пенсионный фонд (АО),
  8. Доверие (АО),
  9. АО НПФ Согласие-ОПС ,
  10. АО НПФ Электроэнергетики.

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2019 год.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector