Семейный адвокат
Назад

О задолженности у ИП по микрозайму

Опубликовано: 05.09.2019
0
0

Взыскание задолженности через суд

Процент по микрозаймам может достигать 2% в день, а это 720% годовых. Неудивительно, что при таких процентных ставках очень быстро нарастает просроченная задолженность. Долг может возникнуть по следующим причинам:

  • Отсутствие финансовой дисциплины. Заемщик не может правильно рассчитать нагрузку на свой бюджет, денег для погашения текущего платежа не хватает. Как итог, он оформляет новый займ для погашения следующего. В итоге имеет многочисленные непогашенные долги.
  • Невнимательность при изучении кредитного договора. Привычка подписывать договор, не читая, приводит к тому, что реальные условия полученного займа заемщик понимает тогда, когда ему предъявляют претензии коллектора или уже прислали повестку в суд.
  • Непреодолимые обстоятельства. Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности оплатить задолженность. Это может быть: потеря работы, резкое снижение доходов, потеря трудоспособности и т.д.
  • Человек берет микрозайм, изначально понимая, что в сложившихся обстоятельствах он не сможет его обслуживать.

Какая бы ни была причина несвоевременного погашения задолженности, проблему не нужно пускать на самотек, а нужно попытаться договориться с кредитором. Это позволит выйти из ситуации с наименьшими финансовыми затратами.

Если заемщик до определенной даты платил исправно, но понимает, что последующие платежи сделать не сможет или просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО «с повинной». На большую отсрочку рассчитывать, конечно, нельзя, но небольшие «кредитные каникулы» могут предоставить. За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций.

Все обращения в МФО необходимо делать исключительно в письменном виде. Причем у заемщика на руках должно остаться подтверждение об обращении. Эта бумага может пригодиться, если решение вопроса дойдет до судебного разбирательства. Вместе с заявлением в МФО стоит также предоставить документы, подтверждающие финансовые проблемы заемщика. Это может быть справка из медицинского учреждения, справка с места работы, копия трудовой книжки, согласно которой сотрудник уволен.

  1. С заемщиком будут пытаться связаться сотрудники безопасности МФО в телефонном и письменном виде.
  2. Долг может быть передан третьим лицам – коллекторской компании.
  3. МФО будет взыскивать задолженность через суд.

Для погашения просроченного микрозайма брать новый займ – не самое лучшее решение. В итоге заемщик оказывается в долговой яме. Можно попробовать оформить кредитную карту в банке. Это будет очень непросто, так как кредитная история уже испорчена. Если заемщик официально трудоустроен и получает зарплату на карту банка или имеет карту для социальных выплат, пенсии, стоит обратиться в этот банк.

Если нет денег на уплату всего платежа, стоит платить хотя бы небольшими суммами по мере возможности. Так МФО будет понятно, что заемщик не пытается скрыться и хочет решить проблему, а также с большей вероятностью пойдет на встречу и предоставит оторочку платежа.

Не стоит скрываться от представителей МФО. Рано или поздно долг придется выплатить, только к сумме займа добавятся еще и огромные проценты, штрафы, а также судебные издержки.

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько делается свидетельство о расторжении брака

Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

  • МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
  • Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
  • Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
  • Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
  • В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.
Предлагаем ознакомиться:  Настоящая доверенность - советы адвокатов и юристов

О задолженности у ИП по микрозайму

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Как вести себя с коллектором?

​Прежде всего, нужно знать, что действия коллектора законны только в том случае, если заемщик был уведомлен о передаче его задолженности третьему лицу. Кроме того, при обращении заемщика в коллекторскую компанию, ему должен быть предоставлен договор, который подтверждает передачу прав требования. Если таких документов нет, заемщик может обращаться в правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Коллекторы имеют права добиваться погашения задолженности исключительно путем переговоров. Коллектор будет звонить по всем указанным заемщиком телефонам, также звонки могут поступать на работу, родственникам и т.д. Коллекторы посещают заемщика без предупреждения. Но, к сожалению, имеют место ситуации существенного превышения полномочий, например:

  • Беседы с должником переходят в тон угроз. Это касается как угроз нанесению ущерба здоровью, так и незаконного изъятия имущества.
  • Разглашения информации третьим лица. Это могут быть звонки работодателю, посещение соседей, расклейка объявлений с личной информацией о заемщике и его задолженности.

Такие мероприятия направлены на создание у человека чувства угрозы. Как правило, очень многие заемщики не выдерживают такой стрессовой ситуации и снова перезанимают деньги для погашения займа. Это, в свою очередь, приведет к еще большему нарастанию долговых обязательств. Такие действия являются незаконными, и заемщику следует обратиться в правоохранительные органы.

Предлагаем ознакомиться:  Микрозаймы просрочка чем грозит

Если коллектор не превышает своих полномочий и заемщик убедился, что его требования законны, необходимо вступить с ним в переговоры о реструктуризации задолженности.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Как погашается?

О задолженности у ИП по микрозайму

После вступления в силу решения суда у заемщика есть 5 дней для погашения задолженности. Можно подать заявление в мировой суд об отсрочке погашения на определенный срок. Обычно суд идет навстречу заемщику, если с его стороны не было фактов мошенничества. Далее, пристав принимает меры для принудительно взыскания задолженности. Это может быть удержание из зарплаты или принудительная реализация имущества должника.

Микрозайм – это крайняя мера, когда нет возможности взять кредит на более выгодных условиях. Предложений на рынке кредитных услуг очень много. Благодаря высокой конкуренции между кредитными организациями каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант. Главное – внимательно читать кредитный договор перед подписанием и понимать все последствия неисполнения его условий. Тогда кредитные средства действительно помогут решить финансовые проблемы, а не создадут огромную долговую яму.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector