Семейный адвокат
Назад

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке

Опубликовано: 23.08.2019
0
5
ОглавлениеПоказать

Общая схема оформления квартиры по ипотеке в собственность

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

После подачи документов на жилье в собственность по ипотеке Росреестр проверяет их подлинность и другие аспекты:

  1. Выясняет возможные ситуации, которые могут повлиять на принятие решения о регистрации такого права или об отказе.
  2. Если предоставленные сведения покажутся приемлемыми, то орган, занимающийся регистрацией недвижимости, вносит записи в свою базу данных.
  3. На основании этого будет выдан документ о праве собственности на имущество, но с отметкой, что оно находится под банковским залогом до полной выплаты обозначенного кредитным договором суммы.

Чтобы оформление было произведено по всем нормам, в Россреестр потребуется предоставить документы, это:

  • паспорт участников, совершающие сделку (покупателя и продавца);
  • заявление обеих сторон, которое рекомендуется подписывать в присутствии регистрирующего лица;
  • обязательным считается наличие квитанции об уплате государственной пошлины относительно регистрации права собственности;
  • договор купли/продажи, который подписывают двое участников сделки;
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности отчуждаемой недвижимости;
  • договор с банком о том, что данное имущество находится под залогом;
  • если это квартира, то потребуется предоставить кадастровый паспорт, а на жилой дом необходимо наличие домовой книги;
  • справка, в которой указывается отсутствие задолженностей по коммунальным услугам;
  • справка из органов опеки, если в числе собственников имеется несовершеннолетний ребенок;
  • нотариально заверенная документация от всех владельцев, если жилплощадь находится в долевой собственности;
  • документ, который заверяет нотариус, от второго супруга, если отчуждаемое жилье находится в совместной собственности. То есть муж или жена должны дать добро на приобретение квартиры по ипотеке.

Это основной перечень документов, требующийся при обращении в регистрационный орган, но он может быть дополнен в зависимости от обстоятельств, при которых происходит отчуждение недвижимости.

Документы Условия
помимо главных бумаг, потребуется написать рапорт на имя руководства с последующим получением свидетельства, что дает возможность подать заявку на целевой заем обязательным условием считается то, что военный должен состоять на учете на получение жилплощади по Военной ипотеке не менее 3 лет
ипотека под материнский капитал достаточно редкая форма, поскольку не все банки готовы работать по сертификату, который выдается семье при наличии более 2-х детей. Поэтому такой вопрос решается исключительно индивидуально с гражданами платежеспособность, безупречная кредитная история
если жилье приобретается на первичном рынке:

  • договор о бронировании жилплощади;
  • копии учредительных документов компании застройщика;
  • ксерокопия документа, в которой указывается, что компания-застройщик приняла решение о продаже недвижимости;
  • документы на законное право строительства недвижимости
такие сведения стоит проверять с особой внимательностью, чтобы не возникли неприятные ситуации и не попасть в руки мошенников.

Компания-застройщик должна иметь хорошую репутацию, поэтому рекомендуется выяснить все имеющиеся нюансы

что касается покупки жилья на вторичном рынке, то понадобится:

  • документ подтверждающий регистрацию прав собственности;
  • акт приема/передачи недвижимости;
  • технический паспорт, который должен иметь срок действия не менее 5 лет
жилье не должно иметь никаких задолженностей, обременений и других аспектов, которые могут стать причиной отказа ее покупки по ипотечному кредиту

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке

Относительно вопроса покупки квартиры с наличием обременений: это напрямую зависит от решения банковского учреждения, что предоставляет ипотеку. Все дело в том, что такая недвижимость несет в себе большие риски как для банка, так и для самого покупателя. Если же финансовое учреждение дает согласие на сделку, то после выплаты полного объема задолженности банк направляет справку об отсутствии обременений нотариусу, и только тогда имущество снимается с реестра по ипотеке.

Итак, собственником в случае оформления ипотеки сразу станет заемщик, выплачивающий кредит. Хотя в некоторых своих действиях он ограничен. Проживать в ней он может, но никакой другой операции без согласия кредитора не осуществит: нельзя даже прописать постороннее лицо, если это не совладелец или созаемщик. Квартира остается залоговой, и на ней сохраняется обременение.

Надо различать права владения и собственности. Последнее непременно придется регистрировать в Росреестре. Но даже если не сделать этого, договор купли-продажи остается в силе. Именно он подтверждает право владения, делает из покупателя законного владельца, а в сочетании с залогом по ипотеке становится своеобразной гарантией для каждой из сторон:

  • заемщик обретает уверенность в своем праве на купленную квартиру, отчуждать ее невозможно, если обязательства по кредитному соглашению им выполняются;
  • для банка это полная обеспеченность займа, так как квартира не станет даром, объектом обмена, пока обременение не снято.

Но зачем тогда право собственности нужно заемщику, который все равно не сможет распорядиться жилым помещением? На деле могут возникнуть самые различные моменты, когда без подтверждения своих прав не обойтись. И это не только оформление прописки. Собственник не получит разрешения на перепланировку, не может воспользоваться материнским капиталом при оплате ипотечного кредита, не защитит свои права как дольщика, если обанкротится застройщик.

А потому, приобретя недвижимое имущество, нужно позаботиться о госрегистрации права собственности на него.

Какие документы нужны

Перед обращением в Росреестр, владелец квартиры должен подготовить пакет документов. В него входит:

  • оригинал закладной;
  • письмо из банка с подтверждением погашения задолженности, оно должно быть оформлено на фирменном бланке;
  • паспорта всех собственников;
  • доверенность от представителя банка, подписавшего закладную;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • заявление на снятие ограничений;
  • квитанция об оплате государственной пошлины. Она оплачивается, если требуется выписка из ЕГРН, без отметок об обременении;
  • кредитный договор – не требуется, в случаях, когда специалист банка сопровождает клиента.

Иногда закладная не оформляется. В таких ситуациях в Росреестр представляется совместное заявление о снятие ограничений, также обязательно присутствие сотрудника банка.

Оформление права собственности на ипотечное жильё

Информация о прекращении действия ипотеки должна находиться в свободном доступе на сайте Росреестра.

  1. Предоставление документов для оформления свидетельства о праве участия в НИС.
  2. Выбор подходящего объекта недвижимости.
  3. Предоставление в банк документов на приобретаемую квартиру.
  4. Ожидание решения кредитного учреждения о выдаче/отказе в выдаче ипотечного займа.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Заключение договора жилищного займа.

Порядок оформления ипотечной квартиры в новостройке в собственность аналогичен процедуре оформления права собственности на жилье, взятое в кредит на вторичном рынке. Он проводится в соответствии с общепринятыми правилами государственной регистрации недвижимого имущества. Главное отличие при оформлении собственности в новостройке с ипотекой – возможность получить документы собственника появляется у покупателя только после выполнения застройщиком ряда обязательных процедур.

С недавних пор квартира каждого дольщика ставится на кадастровый учет застройщиком одновременно с постановкой на кадастр всего дома. Поэтому обязанность учитывать квартиру в кадастре у дольщика отпала. Однако если строительная компания не осуществляет кадастровый учет, это можно сделать самому. Для этого в БТИ заказывается технический план квартиры.

После в кадастровый орган помимо заявления и технического плана нужно будет предоставить передаточный акт и договор о долевом строительстве (или иной документ, на основании которого вы являетесь покупателем жилья в строящемся доме), а также оплатить госпошлину. Самовольную перепланировку придется согласовывать дополнительно.

  • удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
  • правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
  • договор ипотеки;
  • письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
  • вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
  • вышеперечисленные бумаги из БТИ;
  • квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

При этом при нарушении условий договора кредитная организация имеет право расторгнуть договор и потребовать выплатить остаток суммы. Как правило, причиной становится длительная неуплата. Конкретный срок или количество пропущенных платежей прописываются в договоре.

Дом-новостройка

До окончания срока кредитования на жилье зарегистрировано обременение. После погашения ипотеки полностью переходит квартира в собственность покупателя, поэтому он может свободно распоряжаться ею. Данный процесс должен официально регистрироваться.

Как оформить иск для признания права собственности в порядке наследования? Узнаете по ссылке.

Процесс предполагает передачу в Росреестр документации:

  • паспорт владельца;
  • заявление по форме учреждения;
  • поручение из банка или справка, указывающая на погашение ипотечного займа;
  • кредитный договор;
  • закладная, на которой должна иметься отметка о погашении кредита;
  • документация на жилье.

Ликвидация банка может выполняться по разным причинам, но это не является основанием для прекращения внесения платежей по ипотеке. В процессе закрытия банка назначается другая организация, которая берет на себя обязательства учреждения.

Как только будет определен новый держатель закладной, то платить надо именно в этот банк. Это учреждение не может вносить какие-либо изменения в договор.

Прежде чем брать квартиру в ипотеку, рекомендуется ознакомиться с условиями, предоставляемыми банками относительно этого вопроса. Поскольку разные банки составляют свои ипотечные программы, нужно очень внимательно изучить всю доступную информацию. Основное, на что требуется обратить внимание, так это на:

  • суммы, предлагаемые для ипотечного кредита;
  • ставка напрямую зависит от банка, но в основном ее процент варьируется в пределах 11-15%;
  • сроки выплаты по кредиту;
  • наличие штрафных санкций;
  • условия обеспечения;
  • обременения;
  • в какой валюте выдается кредит.

Что касается основных условий, то они также обозначаются самими банками, поэтому информацию требуется в обязательном порядке просматривать и изучать.

Взять жилье в кредит — весьма ответственное дело, и к тому же требующее достаточно большого количества денежных средств. Поэтому банковские учреждения, что предоставляют возможность получить ипотеку для приобретения жилплощади, перестраховываются, обозначив ряд условий по выбору недвижимости. Суть их заключается в том, что:

  1. Жилье должно иметь ценность на рынке не только на момент выдачи ипотеки, но и по истечении срока, на который будет заключен договор.
  2. Жилое помещение не должно быть ветхим или располагаться в домах, требующих капитального ремонта, реконструкции или же поставленных на учет для снесения.
  3. Кроме этого, приобретаемое жилье не должно иметь незаконной перепланировки.
  4. К условиям также относится такой факт, что большинство банковских учреждений может не дать разрешение на приобретение жилья на стадии планирования стройки. В основном дом или квартира должны быть возведены не меньше чем на 75%.
  5. Финансовые учреждения, что занимаются выдачей денежных средств на покупку жилья по ипотеке, положительней относятся к приобретению жилья заемщиком на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что таким образом банки защищаются — на стадии, пока объект будет строиться, нередки случаи, когда замораживают стройку на несколько месяцев, а порой и несколько лет.
Предлагаем ознакомиться:  Образец письма выход из пофсоюза

Кроме этого, есть возможность обратиться в МФЦ, где сотрудники могут оказать помощь относительно спорных вопросов, если таковые возникнут на любом этапе оформления ипотеки.

Собрать все необходимые документы — важный момент, поскольку их наличие, и что немаловажно, достоверность будет залогом, что банк примет положительное решение в пользу заемщика. После того как будет выбран банк, и его предоставляемые условия по ипотеке окажутся вполне приемлемыми, стоит собрать бумаги и написать соответствующие заявление. Пакет документов по ипотеке состоит из:

  • паспорта гражданина Российской федерации и еще нужен один документ, что подтверждает личность;
  • справки о доходах всех членов семейства;
  • свидетельства о браке;
  • ксерокопии трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена работодателем заемщика;
  • сертификата о проведенном оценивании жилплощади, являющейся целью покупки;
  • кредитного договора и соответственно написанного заявления на получение ипотеки на жилье.

Это лишь стандартный список документов, считающийся обязательным, но в зависимости от банка, а именно его ипотечной программы, этот пакет может быть дополнен.

Процесс начинается с подачи заявления в выбранный банк и предоставления необходимых документов. Затем:

  1. Финансовым учреждением производится обязательная и тщательная проверка кредитной истории заемщика, а также его платежеспособность. Зачастую, чтобы получить одобрение на получение ипотечных средств, сумма ежемесячной выплаты по такому кредиту у заемщика должна составлять приблизительно 40% от его дохода. На решение кредитным учреждениям предоставляется 5 дней.
  2. Если заявление рассмотрено, и получен положительный ответ, заемщику необходимо в течение 2-3 месяцев подыскать подходящий вариант квартиры. Но на практике граждане приходят в банк для получения ипотеки, уже определившись с выбором.
  3. Далее требуется оценить недвижимость. В основном этот процесс занимает около недели.
  4. Когда будут произведены предыдущие действия и расчеты, необходимо оформить ипотечный договор. Для этого в обозначенное время должны в банк прийти продавец жилья и гражданин, что желает его приобрести.
  5. Обязательным считается подписание договора купли/продажи между покупателем и продавцом.
  6. После подписания документа банк перечисляет сумму денег, которая была оговорена всеми сторонами сделки. Но воспользоваться денежными средствами продавец сможет только после того, как покупателем будет произведена регистрация приобретенной жилплощади. Это примерно занимает 5 дней.

В совокупности вся процедура оформления недвижимости по ипотеке занимает примерно два месяца. Еще один важный момент — этот процесс достаточно финансово затратный, и в случае, если на каком-то этапе банк сочтет, что не выполнены некоторые условия, то потраченные денежные средства на оформление возврату уже подлежат. Поэтому следует ответственно относиться ко всем нюансам, что могут возникнуть, и соблюдать последовательность оформления ипотеки.

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

  1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
  2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
  3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
  4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
  5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

Особенности оформления

Ипотека представляет собой особый социальный вид кредита с целью покупки или возведения жилплощади. Но для этого потребуется иметь в качестве гарантии возврата полученных денежных средств залоговое имущество. Зачастую им считается приобретаемое жилье, а также таковым может быть и уже имеющееся в собственности у заемщика. Также хочется отметить, что есть некоторые важные аспекты касательно ипотечного объекта:

  1. Таким жильем собственник не вправе распоряжаться на свое усмотрение в течение времени, пока происходит выплата по ипотеке. То есть дарить, продавать или сдавать он не имеет права без обсуждения вопроса с кредитной организацией, которая предоставила заем.
  2. В случае невыполнения обязательств по такому договору кредитор имеет право в судебном порядке забрать данную недвижимость себе в собственность.

Обязательным при оформлении ипотечного кредита считается соблюдение обозначенных условий, к ним относятся:

  1. В первую очередь, на что обращается банк внимание при выдаче ипотеки, так это на наличие постоянного дохода у человека, который таким образом хочет приобрести жилье.
  2. Согласно ипотечной программе у заемщика должно иметься в наличии денежные средства для предоплаты. В основном его сумма составляет не меньше 15-30% от общей цены приобретаемого жилья.
  3. Не менее важным считается вопрос, касающийся возраста человека, что планирует оформлять ипотечный кредит. Это обусловлено тем, что банковские учреждения дают разрешение на оформление ипотеки гражданам, которым исполнился 21 год. Максимальный же возраст зависит от срока кредитования.
  4. Еще одним из условий считается такой факт, что банки предоставляют денежные средства физическим лицам, которые имеют трудовой стаж не меньше 6 месяцев. Но предпочтение все же отдается гражданам, у которых стаж больше, и если он не имеет частых перерывов, связанных с переходом на новое место работы.
  5. Обязательным считается страхование такой недвижимости.

Зарегистрировать недвижимость, приобретаемую по кредиту, процедурой мало чем отличается от общей, но все же имеются некоторые аспекты, которые требуется знать.

В новостройке

В первую очередь, хочется отметить, что покупка по ипотеке жилья у застройщика должна соответствовать основным требованиям. Право на регистрацию у заемщика возникает тогда, когда компания застройщик оформит недвижимость в Росреестре, а именно: получит все необходимые документы (тех.паспорт, разрешение на ввод в эксплуатацию здания, получение почтового адреса).

На вторичном рынке

Приобретение недвижимости на вторичном рынке и последующая регистрация практически аналогичны. Различие заключается только в перечне документов, которые потребуется предоставить в регистрирующий орган. А также если на жилплощади в наличии несовершеннолетний ребенок, понадобится разрешение опекунского совета.

Чтобы стать полноправным собственником приобретенного недвижимого имущества, по ипотеке требуется выплатить все проценты и соответственно все тело кредита. После погашения кредита банк должен предоставить соответствующий документ, что заемщик рассчитался с ним полностью. Далее потребуется направиться снова в Росреестер, где необходимо предъявить соответствующие сведения. Для этого потребуется:

  • заявление;
  • ипотечный договор;
  • справка, где банк указывает данные о полной выплате кредитных средств;
  • закладная на недвижимость;
  • паспорт заемщика.

После истечения 3-х дней данный орган снимает с учета обремененное имущество и выдает документ о праве владения и распоряжения им в полной мере.

К примеру, своим соотечественникам Сбербанк предлагает такие условия по ипотеке:

  1. Минимальный возраст составляет 21 год, что касается предельного, то человеку не должно быть больше 74 лет.
  2. Денежные средства по ипотеке выдаются только в том случае, когда последний взнос будет выплачен гражданином до достижения 75 лет.
  3. Минимальный стаж свыше 12 месяцев, но при этом он может составлять 6 месяцев, если заемщик является зарплатным клиентом — требования относительно стажа в тогда не применяются.
  4. Родители, супруги, а также дети после 18 лет имеют право быть созаемщиками, но после учета суммарного дохода обозначенных лиц.
  5. Пенсионерам с минимальной пенсией, а также гражданам пожилого возраста с наличием небольшого дохода ипотеку не предоставляют.

Что касается условий, то они заключаются в том, что:

  • денежные средства выдаются исключительно в рублях;
  • выделенные финансы предназначаются на покупку или строительство жилья только на территории РФ;
  • объект недвижимости должен иметь целевое назначение, а именно: проживания в нем;
  • первоначальный взнос составляет не меньше 20% (для молодых семей или по акции для застройщиков процент — 15);
  • банк предоставляет возможность своим клиентам погасить ипотеку досрочно.

Такие же условия предоставляются и банком ВТБ и многими другими кредитными учреждениями, но с небольшими отличиями, которые следует выяснять при непосредственном посещении. Оформление ипотечной квартиры в собственность, независимо это новостройка или приобретение квартиры на вторичном рынке, имеет некоторые аспекты. К примеру, банковские учреждения предоставляют возможность приобрести жилье только лишь в пределах определенного региона.

Золотой ключ, кубики с процентами

Иногда возникают такие ситуации, что нет возможности оплачивать взятый по ипотеке кредит. Это весьма неприятная ситуация, но вполне разрешимая, если своевременно об этом сообщить банку, где был оформлен договор. Для этого потребуется написать соответствующее заявление, а после рассмотрения этого вопроса финансовое учреждение предоставит варианты решения. На что могут претендовать заемщики по ипотеке? Это может быть:

  • реструктуризация долга;
  • отсрочка периода выплаты;
  • переуступка также является одним из видов решения вопроса по уплате ипотечных процентов;
  • уменьшение суммы ежемесячных выплат с продлением срока выплаты;
  • возможен вариант, связанный с продажей залоговой недвижимости (если это вторичный рынок);
  • что касается первичного рынка, то такой вопрос решается в присутствии застройщика, поскольку в некоторой мере он считается поручителем заемщика.

В случае невозможности оплаты, связанной с временными финансовыми трудностями, банк имеет возможность упростить процедуру. Но если же заемщик намеренно уклоняется от уплаты кредита и его процентов, банк вправе направить заявление в суд на взыскание задолженности вплоть до того, что имущество будет передано в собственность кредитора, так как оно находится в залоге.

​При покупке первичного жилья, заключается договор участия в долевом строительстве. Поэтому оформить право собственности можно только после сдачи объекта. Это может сделать как сам владелец, так и застройщик. Возложить все бюрократические процедуры на застройщика, кажется довольно привлекательным вариантом, однако это займет много времени. Застройщик будет массово оформлять документы на всех дольщиков, обратившихся к нему.

Если покупатель самостоятельно хочет оформить собственность, ему нужно получить от застройщика следующие документы:

  1. протокол о распределении жилой и коммерческой площади в доме;
  2. технический и кадастровый паспорта новостройки;
  3. разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;
  4. передаточный акт;
  5. документы, подтверждающие присвоение дому почтового адреса и индекса.

Эти документы вместе с договором о долевом участии представляются в Росреестр.

Следует соблюсти кое-какие условия, чтобы у гражданина появилась возможность зарегистрировать свои права на недвижимость в доме, который недавно построен. И это касается обязанностей застройщика:

  • распределить жилую и коммерческую площадь и зафиксировать это в протоколе;
  • получить в БТИ техпаспорт на построенную многоэтажку; в местной администрации — передаточный акт и разрешение на сдачу дома в эксплуатацию;
  • поставить здание на кадастровый учет в госреестре;
  • присвоить строению почтовый адрес.

Порядок оформления квартиры в новостройке в собственность при ипотеке зависит от выбранного варианта. Их два: это вправе сделать застройщик, когда дом еще строится, или сам владелец после окончания строительства.

  1. В первом варианте процедура происходит следующим образом: застройщик лично оформляет в Росреестре нужные документы, и в установленный срок дольщику выдает свидетельство о регистрации. Правда, времени на это уйдет больше, чем потребуется при самостоятельном ведении дел. Есть возможность обойтись без затягивания сроков, если предусмотреть в договоре на оформление документов застройщиком положение, предусматривающее неустойку на случай нарушения временных рамок подачи заявления на регистрацию.
  2. Тем, кто предпочтет оформлять в собственность квартиру самостоятельно, особое внимание стоит уделить заполнению необходимых документов: чтобы никаких повреждений, исправлений и подчисток, зачеркиваний, карандашных записей. В ФРС возможно обращаться не раньше, чем застройщиком будет оформлено право собственности хоть на одну квартиру в новостройке. А поскольку какие-то из бумаг получить можно только у застройщика, следует понимать, что возможен отказ или затягивание сроков либо доплата за их подготовку. Имейте в виду, это незаконно. Что делать в таком случае, говорилось выше: идти в суд.

Вторичное жилье

В случае покупки квартиры на вторичном рынке процесс регистрации прав гораздо проще, оттого, что у такой квартиры уже есть собственник. Процедура сохраняется обычная, лишь к стандартному пакету документов надо дополнительно приложить закладную (договор о залоге).

Военная ипотека

Ровно так же, как в ситуации с обычным ипотечным кредитом, приобретаемое жилье считается собственностью военнослужащего. С той лишь разницей, что оно в залоге и у банка, и у Минобороны, а в его лице — у государства. Порядок действий обычный, и аналогично информация вносится в госреестр.

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Многие люди, которым необходимо оформить регистрацию права на недвижимость, задаются вопросом, сколько стоит данная процедура, если её выполнять самостоятельно или при обращении в специализированную юридическую компанию, специалисты которой предоставляют такие услуги.

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

Оценивание жилплощади, которую планирует покупать человек по ипотеке, требуется в первую очередь для банковского учреждения. Все дело в том, что так оно страхует себя на случай, когда заемщик по каким-то причинам не выполняет взятые обязательства по выплате кредита. Кроме этого, кредитору требуется оценить недвижимость, чтобы убедится, что за период выплат по ипотеке ее стоимость существенно не упадет. В ходе осмотра квартиры банк оценивает все финансовые риски, а также по его результатам определяется лимит на выдаваемую ссуду для заемщика.

На вторичном рынке

Инструкция по такому вопросу обозначена предусмотренными правилами и должна выполняться во избежание проблем. А именно:

  1. В первую очередь, рекомендуется выбрать кредитную организацию, а также ипотечную программу, которая будет приемлема для заемщика.
  2. Далее потребуется подать заявление с предоставлением необходимых документов.
  3. Обязательным является наличие одобрения от банка.
  4. Пошаговый этап включает в себя выбор квартиры. В случае если заемщик планирует покупать недвижимость в новостройке, банковские учреждения предоставят информацию проверенных застройщиков, с которыми они сотрудничают. Когда жилплощадь приобретается на вторичном рынке, следует искать объект покупки самостоятельно.
  5. Заключение договора.
  6. Регистрация недвижимости в регистрационном органе.
  7. Выплата кредита и его процентов.
Предлагаем ознакомиться:  Дом оформлен на мужа

Налоговый вычет предусматривает возможность получить своего рода компенсацию за потраченные денежные средства при покупке квартиры. Все дело в том, что государством обозначен процент налога, который является обязательным для всех субъектов РФ, его сумма составляет 13%. Для того чтобы оформить удержание суммы при покупке квартиры по ипотеке, необходимо направить в налоговый орган соответствующее заявление, а также предоставить все необходимые документы.

Несмотря на то что нормативными актами не обозначен период, когда истекает срок давности обращения за данным видом вычета, право на его получение наступает с момента регистрации имущества в собственность. Кроме этого, стоит учитывать, что получить НДФЛ можно лишь с обозначенной в законодательстве суммы, то есть независимо от реальной стоимости жилплощади вычет удерживается лишь с 3 млн рублей, если квартира покупалась по ипотеке.

Также стоит отметить, что для обращения в ФНС за имущественным вычетом, помимо основных бумаг, потребуется предоставить платежные документы из банка, что заемщиком производятся выплаты по кредиту.

Кроме как в налоговой, имущественный вычет можно получить непосредственно у работодателя, но только лишь с разрешения ФНС. В таком случае период выплат будет длиться до момента, пока не будет выплачена вся сумма такого удержания.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

  • Приём документации у заявителя.
  • Осуществление мероприятий, направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
  • Выявление либо исключение обстоятельств, являющихся основанием для отказа в регистрации.
  • Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
  • Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

  • Паспорта сторон сделки.
  • Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
  • Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
  • Соглашение о купле-продаже.
  • Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
  • Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
  • Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
  • Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
  • Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
  • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
  • Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
  • Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
  • Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку здесь. Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

  1. Указание в документах сведений, не соответствующих действительности.
  2. Оформление, не соответствующее требованиям закона.
  3. Предоставление не всех требуемых документов.
  4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
  5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
  6. На квартиру, права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

Итак, человек, приобретший квартиру с использованием банковских средств, может зарегистрировать право собственности на квартиру и, при условии правильного оформления документов, стать счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Однако до момента погашения задолженности перед финансовой организацией право собственности ограничено обременением в виде залога, снятие которого также подлежит регистрации в соответствии с требованиями права.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Регистрация прав собственности» по ссылке.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: 7 (499) 703-31-45 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: 7 (812) 309-78-23

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Подача документов в Росреестр

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

  1. Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотекеПраво собственности на недвижимость переходит к покупателю после регистрации сделки купли-продажи. Она регистрируется в Росреестре. Для этого требуется 3 – 5 дней.
  2. Если приобретаемая квартира расположена в строящемся доме, оформляется договор долевого участия. Такая недвижимость переходит покупателю в собственность исключительно после сдачи дома в эксплуатацию. Затем также нужно будет получить свидетельство о собственности.

Процедура оформления

Первый вариант. Как только документы с банком подписаны, и вы точно знаете, в какое именно отделение Росреестра обращаться, надо действовать по схеме:

  1. Сбор документов. Обратить внимание на следующее: уточнить перечень и соблюдать сроки действия документов (не стоит получать заранее те из них, что действительны непродолжительное время).
  2. Уплата госпошлины за регистрацию.
  3. Определиться с порядком подачи документов. Это может быть явка по записи, а может – электронная очередь.
  4. Сдать документацию. О дне завершения регистрации вам сообщат сразу, как только бумаги будут приняты (обычно это от 5 до 10 рабочих дней).

Проводя оформление документов при покупке квартиры в ипотеку, действия заявителя-дольщика прямо зависят от добросовестности девелопера в предоставлении всех необходимых бумаг. Если с этим полный порядок, комплект документов, предъявляемый в госреестр, таков:

  • правоустанавливающая документация на квартиру;
  • удостоверения личности для всех членов семьи (для взрослых – паспорта, для тех, кто не достиг 14-ти – свидетельства о рождении);
  • ипотечный договор и согласие кредитора на пользование и владение залоговым жильем, оформленное официально;
  • передаточный акт на жилое помещение (или акт приема-передачи);
  • разрешение органа опеки, когда используются средства материнского капитала, а также среди собственников жилья наличествуют дети, не достигшие 18-ти лет;
  • кадастровый паспорт на квартиру;
  • подтверждение отплаты пошлины.

Первый вариант предполагает выдать выписку при желании собственника. Второй — отказ в регистрации права. О нем заявитель будет обязательно уведомлен с указанием причин. А они могут быть такими:

  • неполный пакет документов;
  • нарушены правила оформления;
  • сомнения в подлинности;
  • арест, наложенный на квартиру, запрет на совершение сделок с ней.

Погашение ипотеки

Может возникнуть необходимость предоставить какие-то бумаги дополнительно. И тогда после представления требуемых документов процесс регистрации возобновится.

Но существует и второй вариант — судебный. И такое тоже случается, когда застройщик пусть не препятствует, но бездействует.

Если дом долго остается несданным в эксплуатацию, если застройщик не передает дольщику квартиру, несмотря на давно прошедший срок, оговоренный в договоре, то у покупателя жилого помещения есть право:

  • решить спор в досудебном порядке, оформив в установленном порядке претензию и направив ее застройщику от лица одного или нескольких дольщиков;
  • обратиться в суд, когда застройщик не отреагировал должным образом в течение месяца или вовсе отказал. Тогда составляется исковое заявление, в нем обязательно указывается причина невозможности оформить жилье в собственность по вине застройщика. Передается суду необходимая документация и оплачивается пошлина.

Лучше, если помощь в деле окажет опытный в этой сфере юрист. Инициировать судебное разбирательство – пусть долгий и изнурительный, к тому же затратный. Только судебные издержки могут составить примерно 30 тысяч рублей. Так что прибегать к нему желательно лишь в крайнем случае.

Как оформить квартиру собственность после выплаты ипотеки

  1. Затребовать у продавца перечень документов на собственность.
  2. Проверить реквизиты владельца, его доверенных лиц и установить дееспособность.
  3. Осуществить проверку соответствия планировки помещения, указанному виду и площади в техническом паспорте.
  4. Выявить заинтересованных лиц и зарегистрированных на жилплощади.
  5. Проверить состояние оплаты за коммунальные услуги, обременения.
  6. Подготовить совместно с нотариусом договор купли-продажи.
  7. Взять письменные обязательства о снятии жильцов с регистрации и получить решение попечительского совета о судьбе несовершеннолетних, прописанных по адресу.
  8. Договориться о методе расчета и зафиксировать его в договоре.
  9. Заключить договор авансирования (задаток) и отметить возможные варианты расторжения и перехода задатка.
  10. Подписать соглашение о купле-продаже, произвести расчет с продавцом.
  11. подать документы на регистрацию права собственности в Росреестр, оплатив предварительно государственную пошлину.
  12. Получить свидетельство.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли выписать родственника из квартиры

К заявлению понадобится приложить такие документы:

  • паспорт;
  • доверенность на представителя;
  • документ, подтверждающий возникновение права собственности;
  • закладная, если оформлялась;
  • документы на квартиру – кадастровый паспорт, справка о прописанных;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • и другие в зависимости от ситуации.

Пошлина составляет 2 000 рублей. Её можно оплатить в любом банке, а реквизиты выдадут в отделении.

Через 3 – 5 дней выдаётся свидетельство. С момента регистрации в Росреестре квартира считается собственностью заёмщика. В оформлении права собственности есть определённые нюансы. Они зависят от того, покупается недвижимость на первичном или вторичном рынке.

В строящемся доме

  1. Первоначально оформляется договор участия в долевом строительстве. И только после того, как дом сдан в эксплуатацию, квартира может быть передана в собственность.
  2. Затем подаются документы в Росреестр. Для подтверждения понадобятся договор ДДУ и акт приёма-передачи квартиры.
  3. Уже после получения свидетельства о собственности придётся составить ипотечный договор. С ним и представителем банка нужно будет снова обратиться в ту же организацию для его регистрации. Такой вариант называется ипотекой в силу договору.

Для кредитных организаций этот тип договоров более рискован. Для компенсации рисков, как правило, устанавливается более высокий процент по кредиту. Часто требуется созаёмщик.

На вторичном рынке

  1. Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотекеВ этом случае оформляется договор купли-продажи, в котором упоминается использование кредитных средств. После подписания тоже нужно обратиться в Росреестр для регистрации своих прав.
  2. При этом одновременно фиксируется, что квартира находится в залоге у банка. На свидетельстве ставится отметка об обременении в силу залога. Такой вариант называется ипотекой в силу закона. Для кредитных организаций он предпочтительнее как более надёжный.

После погашения ипотеки обязательно необходимо снять обременение и получить новое свидетельство. Без этого могут возникнуть проблемы при попытках распоряжения квартирой (продаже, дарении и т. д.).

Для этого понадобится подтверждение того, что все деньги выплачены, и у банка нет претензий к собственнику.

Как видим, право собственности на жильё при использовании ипотеки переходит к покупателю. Оно просто ограничено до тех пор, пока заёмщик не расплатится полностью. А имеющаяся недвижимость не только не помещает приобретению новой, но может даже помочь.

Особенности ипотечных программ

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

В Росреестр подается следующий пакет документов:

  1. Паспорта сторон договора.
  2. Заявление установленного образца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Залоговый договор.
  6. Кадастровый паспорт на квартиру.
  7. Квитанция об оплате госпошлины.
  8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
  9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Подача документов через Росреестр 7 дней
Через МФЦ 9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения 5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения 3 дня

Условия и особенности оформления ипотечного кредита в крупнейших банках России

Напомним, что со свидетельством о праве собственности на руках и обременением в виде ипотечного кредита владелец жилого помещения не вправе совершить сделку типа купли-продажи или дарения без согласия кредитора. Случается, что даже регистрацию родственников в залоговом жилье банк обязывает заемщика согласовывать.

Как только полностью погашена задолженность перед банковским учреждением, разрешено снимать обременение. Для чего следует выполнить некую последовательность действий, по завершении которой собственник становится полноправным владельцем недвижимости:

  • в отделении банка-кредитора составить заявление о снятии обременения, подписываемое обеими сторонами;
  • собрать комплект документов, подтверждающих личность заявителя и остальных собственников, отсутствие задолженности и полное погашение кредита, право собственности;
  • отправиться в Росреестр или МФЦ всем собственникам (можно одному с доверенностями на руках);
  • получить через 5 дней новый документ.

Это возможно только после полного погашения кредита.

После этого необходимо затребовать от банка-держателя закладной документы для предоставления в Росреестр:

  • Выписка о состоянии счета.
  • Письмо об исполнении ипотечного обязательства.

На подготовку документа дается 2 недели с момента списания последнего платежа. При этом не имеет значения, оплачен ли кредит досрочно или по графику платежей.

Затем нужно подготовить документы и предоставить их в Росреестр:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Документы от банка.
  4. Заявление от собственника о снятии обременения.
  5. Гражданский паспорт.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно п. 1 ст. 25 ФЗ № 264 «Об ипотеке», обременение снимается в течение 3 дней с момента приема документов.

На вторичном рынке

ипотека молодая семья

Что нужно делать после выплаты ипотеки? При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре. Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк может продать квартиру, для погашения долга. Чтобы снять обременение нужно пройти следующие этапы:

  1. Забрать закладную у банка. Кредитное учреждение должно отдать оригинал документа, на котором делается пометка, что заемщик выполнил все обязательства перед банком и претензии к нему отсутствуют. Запись делается на оборотней стороне закладной. Ставиться дата последнего платежа и подпись представителя банка. Рекомендуется сделать и оставить у себя копию документа.
  2. Обратиться в Росреестр. Прийти с подготовленным пакетом документов должны все собственники.

Обременение снимут в течение 2 – 5 рабочих дней.

Почему так важно оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки? Пока обременение не снято, квартира продолжает находиться в залоге у банка и собственник не сможет полноценно распоряжаться недвижимостью даже, несмотря на то, что свои долги он погасил. Только после завершения этой процедуры человек сможет продавать, обменивать или сдавать в аренду свою недвижимость.

Сколько стоит оформление

Этот вопрос волнует многих, кто купил квартиру в ипотеку. Законодательство установило стоимость государственной пошлины за регистрацию прав на имущество. Цена вопроса 2 000 рублей.

Возможно, придется понести и другие расходы. К примеру, на оформление доверенности (до 3 000), когда покупается квартира в ипотеку через доверенное лицо.

По каким критериям выбрать банк и ипотечную программу

Обязательным условием приобретения недвижимости по ипотеке считается его страхование на случаи утраты, невыполнения обязательств или невыплаты заемных средств. Такая процедура также предусматривается в кредитном договоре, поэтому на это стоит обращать внимание перед его подписанием. Поскольку довольно часто банки для своей перестраховки могут завышать стоимость полиса, порой это достаточно дорого.

Следующем этапом после оформления страхования заемщику требуется заверить договор ипотеки в Росреестре. Этот орган выдает не свидетельство о праве собственности, а экземпляр договора со штампом о регистрации приобретаемого жилья с отметкой, что данная недвижимость находится под залогом у банка. Поэтому распоряжаться ей заемщик не может без непосредственного разрешения кредитора. Это касается вопроса о сдаче, продаже, а также возможности оформить дарственный договор.

Относительно залоговой — она находится в собственности банка до момента полной выплаты суммы, взятой на покупку недвижимости, или до момента, когда заемщик производит погашение кредита досрочно.

В качестве объекта страхования выступает приобретаемое имущество на случаи непредвиденных ситуаций, к примеру, потоп, пожар, или другие катаклизмы. Но также банки требуют застраховаться и заемщику на случаи утраты трудоспособности или смерти. Наличие страховки позволяет кредитору быть уверенным в возращении выданных денежных средств. Такой пункт должен обязательно вписываться в договор по ипотеке.

На вторичном рынке

Кто является собственником?

Собственником будет является заёмщик. Но его права владения ограничены до того времени, когда он полностью рассчитается за жильё. Эти ограничения называются обременением.

В некоторых случаях можно оформить собственность на заёмщика и созаёмщика (или не одного). Конкретные условия лучше уточнять непосредственно в банке.

Поводом для расторжения договора может быть подделка документов или сокрытие важной информации.

Если у собственника нет средств на погашение долга, банк подаёт иск об их взыскании. С этой целью продаётся заложенное имущество. При этом вырученные средства распределяются таким образом:

  • компенсация издержек по проведению, суда, аукциона и пр.;
  • выплата задолженностей;
  • погашение остатка кредита;
  • остаток, если он есть, выдаётся бывшему собственнику квартиры.

Поскольку жильё не является собственностью банка, при его банкротстве заёмщик не потеряет жильё. Он будет выплачивать деньги на тех же условиях, но уже другой организации.

Какие ограничения существуют?

Обременения заключаются в следующем:

  1. Нельзя проводить сделки с недвижимостью без согласия банка. К ним относятся продажа, обмен и т. п.
  2. Нельзя даже сдавать в аренду без такого согласия. Дело в том, что до окончания срока аренды невозможно выгнать арендаторов. То есть в случае неуплаты банку придётся ждать, чтобы получить компенсацию.
  3. Перепланировки также требуют согласования.

Некоторые кредитные организации требуют прописывать других людей, даже родственников, только с их согласия.

Какие действия потребуются для оформления ипотеки

Изначально что требуется, так это обдумать и реально оценить свои финансовые возможности. И только после этого начинать поиск кредитных учреждений, которые выдают деньги на ипотеку. После того как будут взвешены все за и против, а также выбран подходящий банк можно писать соответствующее заявление. Но здесь стоит отметить тот факт, что большинство банков заявление на выдачу такого вида кредита оформляют на платной основе.

Кроме этого, помимо заявления потребуется предоставить и необходимый перечень документов, справок и других бумаг, которые будут проверяться очень тщательно.

Условия и особенности оформления ипотечного кредита в крупнейших банках России

Каждый человек для подтверждения официальности покупки определенной недвижимости должен обратиться в Росреестр для регистрации.

Процесс обращения в эту организацию делится на последовательные этапы:

  • собираются необходимые документы, имеющие отношение к новому владельцу и самой недвижимости, причем в них непременно входит документация из банка, подтверждающая наличие обременения на недвижимости в виде залога;
  • документация передается работнику Росреестра или МФЦ;
  • проверяются бумаги специалистами, чтобы убедиться, что они являются подлинными и содержащими верные сведения;
  • сделка подвергается экспертизе, поэтому рассматриваются все обстоятельства и нюансы процесса;
  • если выявляются разные недостатки и проблемы, то об этом оповещается заявитель;
  • если нет никаких отклонений, то принимается решение о регистрации объекта;
  • нужные сведения вносятся в реестр;
  • формируется выписка из ЕГРН, которая выступает правоустанавливающей документацией нового владельца квартиры.

Работники Росреестра могут отказать в регистрации по разным основаниям:

  • отсутствуют необходимые документы;
  • заявление написано в свободной форме, а не по установленному образцу;
  • имеются подозрения, что в сделке участвовали мошенники;
  • существует запрет на совершение сделок с конкретной недвижимостью.

Поскольку ипотека подразумевает собой наличие залогового имущества, банковские учреждения требуют, чтобы залог оформлялся непосредственно сразу по факту приобретения жилья. То есть купленную квартиру следует после покупки оформить в залог банку, выдавшему ипотечные средства. После этого кредитор производит перечисление финансов продавцу, но способ их передачи определяет непосредственно сам банк. Это:

  • передача денег через депозитарий банка;
  • средства будут направлены на счет продавца после заключения договора о купли/продаже и оформлении ипотеки;
  • наличными человеку, отчуждающему жилплощадь, еще до момента подачи покупателем документов на государственную регистрацию;
  • через аккредитив.

Такие нюансы требуется узнавать непосредственно перед подписанием договора. Все дело в том, что если передача денег будет производиться по депозитарию, то потребуется оплачивать перевод денежных средств из банка в банк. Такая обязанность возлагается непосредственно на заемщика. А вот по аккредитиву происходит перечисления финансов только для юридических лиц.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector