Семейный адвокат
Назад

Почему страховые компании не страхуют по ОСАГО: какие могут быть причины для отказа в заключении договора и как поступить, если не оформляют полис?

Опубликовано: 22.12.2019
0
8

Особенности законодательства РФ

Ежегодно антимонопольная служба России регистрирует жалобы от автомобилистов, которым отказали в оформлении ОСАГО или заставили заплатить за дополнительные услуги. При этом разбирательства всегда заканчиваются тем, что страховых агентов наказывают. В список агентов-нарушителей попали такие крупные компании, как «Ингосстрах», или «АльфаСтрахование».

Отказ продать полис противоречит нескольким законам РФ:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: здесь указано, что автомобилист обязан иметь страховку.
  • П. 2 ст. 16 Закона РФ
  • Ст. 426 ГК РФ: утверждает публичность договора автогражданского страхования (т.е. агент не имеет право отказать тому, кто обращается с просьбой о покупке страховки).
  • Пункт 14 «Правил ОСАГО»: гласит, что владелец авто может сам выбрать страховщика, который, в свою очередь, не имеет права отказать в выдаче полиса №2300-1 «О защите прав потребителей»: важный документ, где сказано о запрете навязывания дополнительных услуг.

В Кодексе об административных правонарушениях напрямую указывается, что компания страховых услуг, отказавшая в выдаче документа на авто заявителю, должна понести наказание. Таковым является штраф в 50 000 рублей (его платит тот, кто совершил правонарушение). За исполнением данного правила следит Центробанк.  Также по п. 4 ст. 445 ГК РФ агента принуждают к подписанию договора с хозяином машины, если первый не желает сделать это добровольно.

Может ли страховая компания отказать в оформлении ОСАГО?

Полис ОСАГО — это обязательный вид страхования, без которого водить автомобиль на территории РФ запрещается. Страховка защищает от различных видов дорожно транспортного происшествия. Более того, водителю предоставляется право ремонтировать авто в салоне официального дилера бесплатно, на протяжении всего периода действия ОСАГО.

Права страхователя автомобиля по полису ОСАГО:

  1. Сотрудник страховой компании не имеет право отказать клиенту в оформлении полиса;
  2. Владелец автомобиля может выбрать любого страховщика, по своему предпочтению;
  3. Отказаться от дополнительных услуг по страховке.

В случае, если хотя бы один пункт не был выполнен, лицо, которому не предоставили вышеуказанные услуги вправе обратиться с жалобой в любую вышестоящую инстанцию, в том числе и прокуратуру. Иногда ситуация разрешается в досудебном порядке.

отказ в страховании осаго

По статистическим данным 2017 года, страховые компании все чаще стали отказывать страхователям в оформлении полиса ОСАГО на автомобиль. Это происходит по следующим причинам:

  1. Увеличение исходного лимита заявок на получение страхового полиса;
  2. Ведение единой системы, которая автоматически подсчитывает убытки компании, тем самым регулируя выдачу полисов ОСАГО;
  3. Распространение законов, которые защищают потребительские права на ОСАГО;
  4. Значительное увеличение стоимости автомобильных запчастей, которые в свою очередь приводят к повышению цены страхового полиса.
Предлагаем ознакомиться:  Выплаты по ДТП несовершеннолетнему пострадавшему

Согласно ФЗ №40, такие действия страховщика являются незаконными.

Ремарка РСА

Важным правовым актом, опубликованным РСА, является «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В соответствии с ним, агент обязан предоставить владельцу авто отказ ввписьменной форме в  том случае, когда не желает выдавать полис. Параллельно с этим страховщик должен сообщить о своем решении в Центробанк и сам РСА. Допустимыми причинами для отказа считаются:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • запрет владельца на техосмотр машины;
  • отсутствие необходимых документов;
  • отсутствие доверенности на конкретного человека от имени юридического лица или ИП.

Некоторые из перечисленных пунктов можно оспорить. Например, если у водителя есть диагностическая карта на авто, то она сама по себе является документом, по которому продается полис. Таким образом, требование техосмотра оказывается необязательным. Получается, что итоговое решение зависит от мнения конкретного судьи.

Получение полиса ОСАГО и отказ в выдаче

Основными вариантам приобретения автогражданской страховки являются:

  • Отправка заказного письма с предложением-офертой установленного образца: при отказе Вы сможете показать почтовое уведомление в качестве доказательства.
  • Обращение в офис компании: в таком случае требуйте письменный отказ, поскольку устную версию использовать как доказательство невозможно.

После получения заявления страховщик может либо выдать полис, либо отказать в его оформлении. Третьим вариантом является принятие заявления с оговорками (тогда дополнительные условия прописываются в договоре). На размышления агенту отводится 14 дней.

Как действовать, если страховая компания отказала в оформлении страховки?

Первое, что нужно сделать в этом случае — напомнить отказывающей стороне о суровой санкции за нарушение заключения публичного договора. Причём, наказание применяется непосредственно для страховых компаний или агентов/брокеров.

Причём, если Вы обратились в офис страховой компании, то отвечать за отказ она будет как юридическое лицо. Если же к брокеру или страховому агенту (обычно это небольшой офис, где могут (но не обязательно) продавать полисы разных страховых компаний), то штраф за отказ для них положен как должностным лицам, если они работают как физические лица или как предприниматели, но не как организации.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли банк не выдать кредит если договор уже подписан

Но в любом случае, такой штраф существенно превысит для них перспективу экономии за отказ продать Вам страховку.

Такие причины, как закончившиеся бланки полисов, отсутствие сотрудника на месте, не являются обоснованностью отказа. Это проблемы страховой компании — организовать бесперебойную работу, согласно графику их работы, по выдаче полисов.

Обращаться с жалобой необходимо:

  1. в Российский союз автостраховщиков,
  2. в Федеральную антимонопольную службу,
  3. в Центробанк,
  4. в прокуратуру

​Можно обратиться с жалобой сразу во все органы, если «накипело». Но процесс отказа лучше снимать на видеозапись для наличия доказательств.

Впрочем, видеозапись является не самым веским доказательством отказа — на суде страховая может указать, что отказавший сотрудник не работал в компании и даже показать заявление об увольнении задним числом. Увы, но и такая практика бывает в 2019 году.

Здесь, конечно, кроется существенный недостаток — для большинства задавшихся вопросом купить страховку ОСАГО он актуален для самого ближайшего времени, так как ездить без неё нельзя, а ездить нужно прямо сейчас.

Тем не менее, в случае отказа страховой при таком способе подачи заявления будет практически стопроцентный штраф, поэтому очень редко страховщики отказываются заключать договор при письменном заявлении.

Но попробуйте всё же принести уже написанное письменное заявление с необходимыми документами в офис страховой и под видеозапись требовать письменного отказа от заключения публичного договора. Такое иногда также срабатывает.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Отказ в оформлении страховки на автомобиль — распространенный случай, при котором клиентам СК необходимо предпринять следующие действия.

В случае, если от сотрудника компании поступил отказ в оформлении полиса, необходимо незамедлительно зафиксировать его, для того чтобы в дальнейшем представить доказательства в суде. Для этого можно воспользоваться аудио или видеокамерой. Однако не стоит забывать, что перед записью на любой источник фиксации следует предупредить об этом сотрудника, который оформляет полис ОСАГО. Записанные видео или аудио материалы прилагаются к иску об обжаловании решения страховой компании.

Одним из наиболее действенных способов привлечения СК к ответственности является направление жалобы в РСА на сотрудника компании, который отказался оформлять документ. Помимо этого, оспорить решение страховщика можно:

  1. В суде по месту жительства;
  2. В ближайшем отделении РСА;
  3. В ФАС;
  4. В прокуратуре;
  5. В Центробанке РФ.

Закон « Об ОСАГО» содержит полный перечень документов, которые необходимо подготовить для оформления жалобы на СК. Водителю потребуются следующие бумаги:

  1. Заявление, в котором подробно изложена просьба оспорить отказ по оформлению страхового полиса ОСАГО;
  2. Удостоверение личности гражданина РФ;
  3. Водительские права;
  4. Прежний полис ОСАГО;
  5. ПТС на автомобиль;
  6. Письменный отказ страховщика в оформлении полиса;
  7. Видео или аудио материалы, другие доказательства;
  8. Показания свидетелей, если они имеются.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление земли в собственность пошаговая инструкция

Как вести себя в случае отказа?

Гражданин, получивший отказ по ОСАГО, имеет право оспорить решение страховщика через суд. Ему необходимо собрать документы и написать заявление, к которому прикладывается переписка с агентом. Все материалы передаются в:

  • прокуратуру;
  • местный суд;
  • региональный отдел РСА;
  • Федеральную антимонопольную службу (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садово-Кудринская, 11);
  • местное подразделение Центробанка.

Информация предоставляется в одну из перечисленных организации. При этом лучше заранее уведомить страхового агента, что Вы собираетесь жаловаться на его действия. В таком случае многие компании быстро соглашаются оформить ОСАГО, так что вопрос решается в досудебный период.

  1. Отказ оформить полис от страховщика (в письменном виде).
  2. Заявление потерпевшего о желании заключить договор ОСАГО с печатью и датой, подписанный сотрудником, принявшим его.

Ответственность за нарушение ФЗ «Об ОСАГО»

В случае получения необоснованного отказа, страховщик привлекается к административной ответственности в размере до 50 тыс. руб. Объективность причины запрета в этом случае не учитываются.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Как не тратить время на споры?

Если владелец машины не желает проходить через тяготы судебной процедуры и ждать слишком долго, следует предпринять следующие действия:

  • Найти свидетеля, при котором менеджер передаст Вам письменный отказ в продаже ОСАГО.
  • Написать претензию на агента и потребовать возврата премиальных денег и расторжения договора, в который вписали лишние услуги.
  • Если агентство по-прежнему упрямится и снова отказывает, подавайте в суд.

Для тех, готов рискнуть имеется другой алгоритм действий. Он основан на утверждении, что подача заявления на полис уже приравнивается к факту его оформления (в законе сказано, что соглашение заключается в одностороннем порядке). Достаточно отправить страховщику договор почтой, а после фактического ДТП требовать компенсацию.

Конечно, последний вариант несовершенен. Агент способен оспорить действия автовладельца, ведь тот не оплатил страховой взнос, который является обязательным по «Правилам ОСАГО». Кроме того, сотрудники ГАИ не воспримут заявление-оферту как реальный полис, что ставит под вопрос сам факт эксплуатации авто.  Водителю могут выписать штраф или даже снять номера с ТС.

Итак, при отказе компании оформлять ОСАГО на машину лучше обращаться в нужные инстанции, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector