Семейный адвокат
Назад

Как объявить себя банкротом — Лайфхакер

Опубликовано: 15.10.2019
0
1

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

   В настоящее время вступил в силу и действует Федеральный закон «О несостоятельности». Только на его основе можно провести банкротство гражданина (по ссылке читайте более подробно об участии в нашей АКЦИИ по данному вопросу).

    Согласно последним изменениям, которые были внесены, даже физическое лицо при наличии долга небольшого может стать банкротом. Но при этом долг должен «висеть» — физическое лицо должно обосновать, что с учетом его дохода выбраться из «долговой ямя» без банкротства гражданина не получится…

При этом данная процедура имеет ряд особенностей и этапов, так, процедуре банкротства физических лиц часто связывается с поведением самого должника, в то время как при банкротстве юридического лица полностью передается в управление конкурсного, который самостоятельно принимает все решения и не учитывает мнение должника.

ВНИМАНИЕ: стоит обратить внимание, чтобы добиться положительного решения по списанию долга должнику мало просто знать, как объявить себя банкротом перед банком или иным взыскателем, еще необходимо его добросовестное участие в данной процедуре. Любое злоупотребление правом в виде непредставления нужной информации или указание недостоверных сведений может быть негативно оценено судом и повлечь неблагоприятные последствия в виде оставления долгов за виновным лицом без их списания.

   Вам понадобится немалый список документов.

  • копия паспорта;
  • сведения о детях;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • если ИП, то необходимые документы, подтверждающие этот статусу.
  • документы, которые могут подтвердить доход должника;
  • документы, подтверждающие наличие имущества у должника;
  • выписки из банка;
  • запись в трудовой книжке об увольнении (должник не может платить);
  • кредитные договора.

Представляем инструкцию, позволяющую понять, как можно объявить себя банкротом, и что нужно для этого сделать.

  1. Поиск финансового управляющего. Законодательством предусмотрено, что должник может выбрать СРО АУ, и суд направляет туда запрос на предоставление управляющего. Далее предоставляется кандидатура, и начинается рассмотрение дела. На самом деле найти управляющего следует заранее – в условиях российской судебной системы это серьезная проблема. Если не позаботиться о кандидатуре заранее, то в ответ на судебный запрос СРО пришлет стандартную отписку со словами «нет свободных управляющих».
  2. Подготовка документов. Прежде, чем официально признать себя банкротом, вам стоит позаботиться о необходимом пакете документов:
    • кредитные договоры;
    • судебные решения о взыскании;
    • трудовая книжка;
    • сведения о депозитах;
    • свидетельства о праве собственности на имущество и ряд других документов, имеющих отношение к делу.
  3. Заявление о признании несостоятельности. В документе указывается причина банкротства, точная сумма долга, СРО АУ, перечень документов, приложенных к заявлению и другие данные. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристам, потому что неверно составленное заявление приведет к отказу в рассмотрении дела.
  4. Оплата госпошлины и вознаграждения для управляющего. При подаче заявления и документов в суд обязательно потребуется оплата:
    • 300 рублей в качестве госпошлины;
    • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для управляющего.

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения вопроса, как объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему значительные долги.

Банкротство физических лиц регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.

Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:

  • отличительные особенности процесса;
  • ситуации, когда возможно обращение;
  • этапы проведения процедуры;
  • последствия для граждан.

Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.

Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:

  • наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
  • долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
  • отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
  • судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.

Физическое лицо должно инициировать процесс в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:

  • наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
  • оплата не совершается более 3 месяцев.

При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет.

Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.

Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:

  • удостоверение личности;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
  • ИНН;
  • выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
  • список кредиторов с указанием суммы долга;
  • кредитные договора;
  • долговые расписки;
  • квитанции на коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • налоговые уведомления;
  • перечень имущества, принадлежащего гражданину;
  • брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из Росреестра;
  • договора купли-продажи за последние 3 года;
  • данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
  • справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
  • справка о доходах;
  • банковские выписки.

Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.

Процедура

Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:

  1. Предоставление заявления в Арбитражный суд.
  2. Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
  3. Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
  4. Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
  5. Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

  • наименование органа, куда подается документ;
  • личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
  • выражение намерения признать себя банкротом;
  • основания для начала процесса;
  • общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
  • причины наступления финансовых трудностей;
  • список принадлежащего имущества;
  • данные о предполагаемом финансовом управляющем;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Срок подачи

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.

Процедура банкротства, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.

Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.

Инициирование процедуры не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения.

Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года.

Этапы процедуры банкротства

В случае признания физического лица банкротом все принадлежащее ему имущество, которое дороже100 (ста) тысяч рублей, должно быть реализовано через аукционы по банкротству в течение 6 (шести) месяцев. Процессом продажи руководит финансовый управляющий. О ходе реализации, а также расчетах с кредиторами он отчитывается перед Арбитражным судом.

Когда все принадлежащее должнику имущество будет продано, суд признает гражданина освобожденным от долгов. При этом даже в тех случаях, когда обязательства перед кредиторами будут погашены не в полном объеме, долги сгорают.

В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право:

  • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
  • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

  1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
  2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
  3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

Предлагаем ознакомиться:  Требование из налоговой по налогу на имущество || Требование из налоговой по налогу на имущество

Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится. В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

Признание и объявление банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лица

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Как объявить себя банкротом по кредитам

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.
Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2020 году.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Как объявить себя банкротом - Лайфхакер— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Как объявить себя банкротом - Лайфхакер— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Как объявить себя банкротом - Лайфхакер— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиКак объявить себя банкротом - Лайфхакер— 18 KB

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

После получения соответствующего заявления вместе с пакетом документов суд начинает ведение дела о признании гражданина банкротом.

Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

Предлагаем ознакомиться:  Присоединение дополнительного отпуска к основному. Как рассчитать дополнительный отпуск

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Положение закона

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

   Нужно помнить, что объявление банкротства – это своеобразная процедура, которая должна проходить по определенным правилам. Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями). Сделать это может само юридическое или физическое лицо и кредитор.   

  1. Решение о признании компании или гражданина банкротом принимается в судебном порядке. Должник может обратиться в суд, если он полностью погасил кредит, но при этом у него не осталось денег для налоговых выплат. Также обращение в суд возможно в случае выявления неплатежеспособности организации после финансовой проверки.
  2. После обращения в суд кредиторам дается время на то, чтобы предъявить претензии потенциальному банкроту, до того, как он будет признан таковым. По истечении срока судья объявляет мораторий, после которого требования недовольных кредиторов уже не принимаются.
  3. До официального признания гражданина банкротом суд назначает ей временного управляющего (конкурсного управляющего). Его главная задача – это составление плана для последующей реструктуризации долга. Также управляющему надлежит согласовать этот план с кредиторами, а в случае с банкротством физического лица еще и с самим должником. Объявить себя банкротом и не платить кредит станет возможным.
  4. После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов. К тому же банкрот, не сможет заниматься новым бизнесом в определенное время.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

    Законодательство РФ не устанавливает максимальный возраст человека, который может объявить себя банкротом. Однако устанавливает, что минимальный возраст равен 18 лет.

   Подводя итоге можно сказать, что пенсионер вполне может претендовать на статус банкрота. Банкротство пенсионера не имеет никакого отличия от банкротства обычного человека.

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Сколько стоит объявить себя банкротом?

   Чтобы оценить стоимость банкротства, необходимо определиться чьи услуги понадобятся.

   Изначально оплачивал госпошлину-300 рублей. Далее должник обращается к юристам, стоимость которых варьируется в зависимости от стадии. Здесь ценник определяется в размере 5 000 рублей. Далее самое затратное – это финансовый управляющий. На него придется потратить около 25 000 рублей.

    Но далее затраты могут увеличиться, все индивидуально и рассчитывается индивидуально (подробнее, как рассчитать стоимость банкротства физического лица по ссылке). Подсчитывая все вместе можно определить примерный размер = 30 000 — 100 000 рублей.

роцедура банкротства обойдется минимум в 45 000 рублей. В эту сумму входит:

  • вознаграждение;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • публикации на ЕФРСБ.

Если у должника есть имущество, то будут осуществляться торги – возникнут дополнительные расходы. Это могут быть:

  • услуги независимых оценщиков;
  • услуги адвоката;
  • обращение в вышестоящие инстанции в случае обжалования судебных постановлений и другие затраты.

В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей.

Риски и последствия

  • прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются претензии и требования к должнику;
  • прекращается рост долга;
  • перестают начисляться проценты и штрафы на долг.

Расстроенный мужчина

Далее возникают следующие последствия:

  • финансовыми операциями банкрота руководит финуправляющий;
  • доходы должника поступают финуправляющему;
  • заключение сделок стоимостью выше 50 000 рублей возможно только с одобрения управляющего;
  • возможно наложение ограничения на выезд за границу (применяется крайне редко);
  • возможно принятие обеспечительных мер в отношении имущества (применяется редко).

После списания долгов и завершения процедуры все вышеперечисленные ограничения автоматически снимаются, но наступают другие последствия:

  1. Банкрот может обратиться в банк за кредитом, но теперь ему в течение 5-ти лет придется при этом информировать потенциального кредитора о своем банкротстве.
  2. Банкрот не сможет занимать руководящие посты в компаниях на протяжении 3-х лет.
  3. Банкрот не сможет повторно обратиться в суд за признанием банкротства 5 лет.

Если банкрот являлся ранее предпринимателем, то после списания долгов он не сможет осуществлять такую деятельность в течение 5-ти лет.

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Человек просит милостыню

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть  следующие факторы:

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Предлагаем ознакомиться:  Какие опасности есть в переуступке по ДДУ

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).
  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

Основные этапы процесса банкротства физического лица.

  1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
  2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
  3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
  4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  5. Признание физического лица банкротом.

Самостоятельно разобраться во всех  этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина.  Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника.

Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота.

Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

Документы Где получить? Срок действия
Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга. В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй Нет
Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие). По месту трудоустройства или получения дохода, в банках Нет
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП). ИФНС 5 дней
Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности. Составляется должником Нет
Списки кредиторов. Составляется должником Нет
Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое). За последние 3 года Нет
Сведения о доходах должника за последние 3 года. По месту получения дохода Нет
Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества. Документы предоставляются при их наличии Нет

При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

  1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
  2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев. Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев. Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

  1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
  2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
  3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
  4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
  5. Юридические услуги – по согласованию.

Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Пустые карманы у мужчины

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов. Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19%. В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны. Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски.

В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем.

Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафыи всевозможные пени, а долг растет непрерывно.

Даже то, что в связи с наступлением кризиса рост числа новых кредитов пошел на спад, сумма просроченных платежей остается очень высокой, ведь старые долги никто не отменяет.

Все выше озвученные обстоятельства вынудили правительство России воспользоваться опытом цивилизованной Европы. В странах, расположенных там, банкротство граждан действует несколько десятилетий.

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.
  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.
  1. Самое главное объяснение тому, почему должник объявляет себя банкротом — это избавление от долгов.
  2. При банкротстве Вас больше не беспокоят коллекторы, не будет этих бесконечных звонков и писем.
  3. Долги прекращают расти после банкротства. Неустойка, штрафы, пени не начисляются.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector