Семейный адвокат
Назад

Регрессное требование к виновнику ДТП

Опубликовано: 29.08.2019
0
1

Понятие регресса в законе

Если страховая требует деньги за ДТП, обратитесь к законодательству Российской Федерации, которое регулирует такие отношения посредством ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Эта статья описывает все требования, которые страховая компания вправе установить перед виновником ДТП, и они были описаны выше. Страховая вправе предъявить регрессное требование оператору, который производил технический осмотр транспортного средства, если страховой случай наступил из-за неисправностей авто (п. 2, ст. 14, ФЗ РФ «Об ОСАГО»). Учитываются лишь те случаи, когда неисправности не были внесены в диагностическую карту.

Подсчет и возмещение дополнительных расходов на ведение страхового случая происходит согласно п. 1, 3, ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» и п. 1, ст. 11 ГК РФ.

Сроки регресса

Страховая вправе начать разбирательство в течение 3-х лет со дня ДТП.

Регрессное требование к виновнику ДТП направляется в досудебном или судебном порядке. Первый вариант подразумевает уведомление клиента письмом с претензией, где подробно обосновываются причины регресса и указывается итоговая сумма возмещения. Страховая должна подать реквизиты счета для оплаты и указать сроки. К письму прилагается пакет документов, которые подтверждают все причины и действия страховой.

В случае, если виновник не совершил оплаты в установленный срок, страховая компания вправе подать иск в суд о взыскании страхового возмещения с виновника ДТП (п. 1, ст. 11, ГК РФ).

Развиваясь, законодательство стремится работать не только с совершившимися правонарушениями или уже причиненным ущербом, но и создавать «подушку безопасности» для граждан на случай возможного причинения вреда. Отличным примером такой политики служит практика обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

С помощью полиса владелец транспортного средства гарантирует третьим лицам возмещение причиненного ущерба через страховую компанию. При этом многие считают, что, заплатив за страховку, избегут дальнейших трат. Но юридическая практика свидетельствует об обратном.

Принимаются меры, дающие возможность страховым компаниям возмещать свои потери, так как суммы ущерба дорогим автомобилям могут получаться огромными. В то же время это один из факторов поддержания гражданской ответственности автовладельцев, которые не должны терять бдительность на дороге и помнить, что наказание за нарушение ПДД неизбежно.

Страховая компания, которая выплатила пострадавшему некую сумму, имеет право взыскать ее с виновника ДТП. Процедура носит название регресса (ст. 1081 ГК РФ).

Чтобы вернуть деньги, организация подает в суд регрессный иск, при этом она обязана:

  • на основании документов, подтверждающих произошедшее ДТП и сумму ущерба, выплатить возмещение;
  • инициировать судебное заседание с целью возврата выплаченной суммы виновником аварии.

Важно! В сумму иска могут быть включены расходы на проведение независимых экспертиз, услуги юриста, судебные издержки.

Страховое право – отрасль, в которую постоянно вносятся изменения и дополнения, чтобы максимально упростить возмещение ущерба и сделать его для сторон безболезненным и быстрым. Основные положения содержат Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».

Федеральное законодательство регламентирует основополагающие принципы страхования, а конкретные условия прописывают страховщик и владелец автотранспорта в договоре.

Не только виновник аварии может стать объектом исковых требований. После проведения независимой экспертизы могут открыться ранее неизвестные факты. Например, обнаружатся скрытые или явные технические дефекты, которые преднамеренно или случайно были упущены организацией, которая производила технический осмотр авто.

В этом случае водитель может быть не виноват в том, что отказала техника. Иск будет предъявлен оператору, который выдал диагностическую карту о соответствии автомобиля техническим требованиям.

ОСАГО

Согласно законодательству об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в ряде случаев страховщик (страховая компания) вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП.

При этом регрессными требованиями признаются требования страховой компании, которая в рамках исполнения договора ОСАГО выплатила потерпевшему страховое возмещение, к виновнику ДТП в размере произведенной страховой выплаты.

Кроме того, страховая компания вправе требовать от виновника ДТП возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая (п. п. 1, 3 ст. 14 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 1 ст. 1081 ГК РФ).

Примечание. При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, участвовавшего в ДТП (п. 2 ст. 14 Закона N 40-ФЗ).

Случаи предъявления страховой компанией регрессных требований к виновнику ДТП

После выплаты потерпевшему страхового возмещения страхования компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП в следующих случаях (п. 1 ст. 14 Закона N 40-ФЗ):

  • если виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только указанными в договоре водителями);
  • страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);
  • виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Порядок получения регрессных требований виновником ДТП

Требование от страховой компании может поступить к виновнику ДТП в досудебном или судебном порядке.

В досудебном порядке в адрес виновника ДТП может поступить претензия, в которой, в частности, могут содержаться требования о компенсации суммы страхового возмещения в порядке регресса и суммы расходов страховой компании, возникших при рассмотрении страхового случая, а также платежные реквизиты и сроки перечисления указанной суммы. К претензии, как правило, прилагается комплект документов, подтверждающих, в частности, ДТП, факт выплаты страхового возмещения пострадавшему и факт осуществления страховой компанией расходов, возникших при рассмотрении страхового случая.

В суд с исковым заявлением о взыскании с виновника ДТП страхового возмещения в порядке регресса и расходов, возникших при рассмотрении страхового случая, страховая компания вправе обратиться, если виновник ДТП не удовлетворит ее требования в установленный в претензии срок (п. 1 ст. 11 ГК РФ).

Примечание. От регресса следует отличать суброгацию.

Так, если размер возмещения, выплаченного страховой компанией по договору каско, превышает предельную страховую сумму по договору ОСАГО, к страховой компании в порядке суброгации наряду с правом требования к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с законодательством об ОСАГО, переходит право требования к виновнику ДТП в части, превышающей эту сумму (п. 1 ст. 965 ГК РФ; п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

Апрель 2016 г.

Что это такое?

Регрессное требование представляет собой требование, которое предъявляется к виновной стороне третьим лицом, которое в результате действия этой стороны понесло расходы.

Для отношений со страховой компанией, право регресса возникает тогда, когда страховая осуществила покрытие расходов потерпевшего в полном объеме. После этого, такая же сумма может быть истребована на основании решения суда с водителя, признанного виновным.

Обратите внимание на то, что такое требование может быть заявлено страховой компанией только в том случае, когда погашение расходов потерпевшего буже было фактически произведено.

Дополнительно необходимо отметить тот факт, что требование должно быть заявлено в судебном порядке и подлежит оно исполнению только после того, как суд вынесет решение, удовлетворяющее требования истца.

Вышеуказанная информация выступает основными требованиями, в соответствии с которыми реализуется право страховой компании на получение денежных средств от виновного водителя.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Что говорится в законодательстве?

Порядок подачи регрессного требования регулируется в полном объеме действующим законодательством РФ.

Положения, которые регулируют данную процедуру содержаться в:

  • Гражданском кодекс РФ;
  • ФЗ “Об ОСАГО”.

Эти документы являются основными. Дополнительные положения могут содержаться также в самом соглашении о страховании, которое было заключено между страховой компанией и держателем полиса. 

Следует отметить, что право предъявления регрессного требования страховая компания может реализовать не только в отношении виновника аварии. 

Такие требования могут быть адресованы, специалисту, который осуществлял технический осмотр транспортного средства.

Страховая имеет право потребовать в порядке регресса выплаты денежных средств, которые были внесены в качестве оплаты работы оператора, в тех случаях, когда им не были выявлены дефекты, но авария произошла в результате их наличия.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Для такого взыскания денежных средств, необходимо наличие заключения эксперта, которое должно быть предъявлено в ходе судебного рассмотрения.

Законные основания для возникновения у страховщика права регресса

К таким относится:

  • Наличие доказанного умысла при причинении ущерба имуществу или вреда здоровью потерпевшего лица;
  • Виновное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или отказалось от прохождения освидетельствования в установленном порядке;
  • Водитель не числился в перечне лиц, допущенных к управлению авто;
  • Водитель управлял авто без осуществления страхования (срок действия страхового полиса закончился или он вообще не был оформлен);
  • Лицо, управляющее авто, покинуло место ДТП;
  • Оформление ДТП осуществлялось участниками аварии самостоятельно, виновное лицо не обратилось с составленными документами в страховую компанию в течение установленного срока (5 дней);
  • Лицо, виновное в совершении ДТП, приняло меры по сокрытию факта аварии, посредством осуществления ремонта или утилизации авто, в течение двух недель после аварии, не пройдя технический осмотр страховой компании;
  • На момент аварии не действовала диагностическая карта авто;
  • Информация, отраженная в заявлении, поданная при страховании авто, не верная.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о создании нового предприятия 2019

Перечень оснований, при наличии которых страховая организация имеет право обратиться в суд с требованием, содержится в ст. 14 закона «Об ОСАГО».

Регресс по ОСАГО регулируется ФЗ РФ №40, в котором изложена суть обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. По закону взыскание возможно только в строго определенных ситуациях. В основном речь идет о виновности или неправомерных действиях виновника.

В силу п. 1 ст. 1081 ГК РФ лицо, которое возместило вред, причиненный другим лицом, может потребовать компенсации понесенных расходов с причинителя ущерба в размере выплаченного возмещения. Такое право называется правом регрессного требования.

Таким образом, при регрессе заменяется кредитор по обязательству лица, причинившего ущерб (т. е. деликтному обязательству). Если изначально причинитель вреда должен выплатить денежные средства потерпевшему, то далее, вследствие выплаты возмещения третьим лицом, появляется возможность предъявления новым кредитором регрессного требования к должнику.

В сфере ОСАГО страховщик, выплативший страховое возмещение за страхователя, получает при наличии оснований, предусмотренных законом, право регрессного требования по ОСАГО на взыскание убытков с виновника ДТП.

Регресс по ОСАГО позволяет гарантировать интересы имущественного характера потерпевшим в случае, когда страхователь недобросовестно выполняет свои обязанности по договору ОСАГО. Кроме того, регресс, вытекающий из отношений по обязательному страхованию, позволяет страховщикам возместить свои убытки, понесенные в результате выплаты страхового возмещения при наличии на то оснований, предусмотренных законом.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Необходимо отличать регресс в сфере обязательного страхования гражданской ответственности от суброгации ввиду того, что данные правовые механизмы имеют схожий принцип действия.

Основные отличия следующие:

  1. Право на регресс получает лицо, возместившее вред, то есть обязательство возникает в связи с фактом причинения вреда. Право же суброгации возникает из договора страхования.
  2. Право регресса появляется лишь в определенных случаях, которые предусмотрены законом. Право же суброгации всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования, причем включение в такие договоры условий, исключающих возможность возникновения права суброгации, ничтожно.

Право регресса в сфере обязательного страхования гражданской ответственности возникает у страховщика лишь в случаях, предусмотренных ст. 14 закона «Об обязательном страховании…» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

Законодательная основа

Что это такое?

К таким относится:

  • страхователь причинил вред жизни или здоровью потерпевшего умышленно;
  • причинитель вреда управлял транспортом, будучи в состоянии опьянения (при этом не имеет значения его вид — алкогольное, наркотическое или иное);
  • в момент ДТП страхователь управлял транспортом без прав;
  • причинитель вреда покинул место ДТП, то есть скрылся;
  • лицо, которое причинило вред, не вписано в договор ОСАГО;
  • ДТП совершено страхователем после окончания действия договора ОСАГО либо до момента, когда он вступил в силу;
  • ДТП оформлено без вызова сотрудников ГИБДД и участники не отправили заполненный экземпляр извещения о ДТП страховщику в 5-дневный срок с момента аварии;
  • в течение 15 дней после ДТП его виновник приступил к ремонту или утилизации транспорта, участвовавшего в происшествии, либо не предъявил его страховщику для проведения осмотра и экспертизы;
  • на момент ДТП истек срок действия диагностической карты;
  • страхователь при заключении договора ОСАГО предоставил страховщику недостоверные сведения, что повлекло уменьшение размера страховой премии.
  1. Нахождение в состоянии алкогольного или другого опьянения, включая состояние «нарушенного внимания», которое наблюдается при воздействии лекарственных или психотропных препаратов.
  2. Вождение без водительского удостоверения (просто не имел при себе). Так же вождение без права садиться за руль, вести данное ТС. Сюда относятся случаи, например, когда водитель не вписан в полис ОСАГО или сел за руль, когда срок действия прав закончился, либо в непредусмотренное страховым полисом время – это актуально в случае оформления ОСАГО на конкретный период.
  3. Не пройдено вовремя ТО – актуально для владельцев грузовых авто и машин, предназначенных для перевозки пассажиров.
  4. Виновник покинул или пытался покинуть место преступления.
  5. Если авария специально спровоцирована или имел место «злой умысел» — желание причинить вред потерпевшему.

Все перечисленные основания для возникновения регресса по ОСАГО законны, только в этих случаях права страховщика на взыскание компенсации с виновника могут быть реализованы. Но только при условии, что имеются веские доказательства нарушения правил со стороны клиента. Например, если речь об алкогольном опьянении, должно быть тому документальное подтверждение. Иных причин для истребования возмещения с виновника быть не может, поскольку они не прописаны в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».

КАСКО

Регресс по каско регулируется ГК РФ. Его суть заключается в передаче прав требования возмещения денежных средств от виновного в ДТП к субъекту, осуществившему выплату (страховщику).

Регрессное требование к виновнику ДТП

В ст. 325 ГК изложено, что ответственное за оплату долгов (своих или солидарных) лицо вправе взыскивать их сумму с тех, за кого они производились (виновник или другая компания по ОСАГО).

Требования о возмещении возникают после выплаты суммы материального ущерба, причинённого в ДТП. Страховая компания обращается к той организации, чей полис ОСАГО приобретен виновником ДТП. То есть регресс от страховой компании с каско должен быть возмещен по ОСАГО. Если затребованная сумма превышает сумму выплат по ОСАГО, то разницу компенсирует сам виновник аварии.

КАСКО – это страховка не ответственности перед пострадавшими, а имущества. При наступлении страхового случая СК осуществляет выплаты своему же клиенту, чтобы тот мог восстановить свой авто. Регресс в случае с КАСКО предъявляется к страховой фирме виновника. Если авария произошла по вине самого клиента, но при этом он не нарушал условий страхового договора, основания для предъявления регрессных требований отсутствуют.

Если виновником оказался другой участник ДТП (владелец полиса ОСАГО), то он может получить повестку в суд по регрессному иску, как от собственного страховщика ОСАГО, так и от сторонней компании, в которой потерпевший оформил страховку КАСКО. Такое возможно, если возникла любая из перечисленных в ст. 14 ситуаций.

Случаи предъявления регрессных исков

Если в ваш адрес спустя какое-то время после аварии страховая компания выдвинула регрессные требования, ни в коем случае нельзя игнорировать их. При неявке в суд, решение будет вынесено заочно, т. е. с удовлетворением всех требований. Чем ответственнее вы подойдете к решению вопроса, тем с наименьшими потерями вы выйдете из ситуации.

Вот что мы можем порекомендовать вам в этой ситуации:

  1. Проверьте, соблюдены ли сроки исковой давности, в праве ли страховщик предъявить данное требование.
  2. Убедитесь, что требования выставлены на законных основаниях, то есть они подпадают под случаи, описанные в ст. 14 закона «Об ОСАГО».
  3. Рассчитайте самостоятельно по имеющимся документам насчитанную СК сумму, которую с вас пытаются взыскать. Даже если вы виновны в аварии и в ненадлежащем соблюдении правил страхования и ПДД, все же есть шанс снизить сумму иска.

Цена иска должна соответствовать размеру фактически совершенного платежа потерпевшему в ДТП. В случае сомнений виновник аварии вправе попытаться оспорить насчитанную сумму. Страховщик может взыскивать средства только в размере реально причиненного потерпевшему ущерба, например, суммы, необходимой для полного восстановления поврежденного авто.

Проверьте акт о страховом случае, акт осмотра автомобиля, калькуляцию стоимости ущерба. Обратитесь к «Единому стандарту расчета», действующему с 1 декабря 2014 г. – в нем можно найти единые цены деталей, стоимость часов ремонтных работ, разработанные Российским союзом страховщиков. Свяжитесь с потерпевшей стороной и узнайте, если удастся, сколько именно денег перечислила страховая компания. Не редки случаи, когда компании выплачивают по минимуму, а взыскать с виновника пытаются по максимуму.

В большинстве случаев доказать несостоятельность требований можно либо только основываясь на предоставленных документах, либо запросив проведение соответствующей экспертизы или опросив потерпевшую сторону.

Если все же суд вынес решение не в вашу пользу, помните, вы вправе оформить через суд рассрочку, особенно если речь идет о немалых суммах, чтобы выплачивать деньги ежемесячно, сохранив минимум 50% своего дохода.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП  после осуществления  страхового возмещения потерпевшему, если:

  • виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при «ограниченном» полисе);
  • страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);
  • виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Далеко не все ДТП подлежат регрессным требованиям. Это возможно лишь в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.

Страховщик должен убедиться в том, что было совершено одно из следующих действий:

  • ущерб здоровью и имуществу причинен вследствие намеренных действий виновника ДТП;
  • авария произошла по вине человека, который находился в состоянии измененного сознания: алкогольного или наркотического опьянения;
  • лицо, управлявшее автомобилем в момент аварии, не было включено в полис;
  • виновник покинул место происшествия до окончания следственных действий;
  • водитель не имеет прав на управление транспортным средством;
  • в момент аварии период действия страховки истек;
  • виновник нарушил правило оповещения страховой компании об инциденте в течение пяти дней;
  • владелец направил авто на ремонт или утилизацию до истечения пятнадцати дней после ДТП;
  • не предоставил машину на экспертизу для объективного расследования обстоятельств происшествия;
  • на машине с истекшим сроком диагностики перевозил людей;
  • страховая премия была намеренно занижена за счет предоставления ложных сведений.
Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в органы опеки - советы адвокатов и юристов

письмо

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможен ли регресс при оформлении ДТП по европротоколу?

Если участники ДТП уладили ситуацию европротоколом, то нужно в течение 5 дней представить его страховщику.

В ином случае компания имеет законное требование предъявить клиенту регресс. При составлении протокола важно указать в нем примерную сумму ущерба.

Если повреждение значительные, то желательно вызывать ГИБДД, чтобы исключить вероятность требований компенсировать разницу между страховым покрытием и стоимостью ремонта.

Европротоколом называют совместное заполнение извещений о ДТП водителями в случае, когда:

  • они принимают решение не вызывать сотрудников ГИБДД;
  • ущерб причинен исключительно имуществу и его размер не превышает установленной законом суммы;
  • у участников аварии нет разногласий относительно виновности одного из них в происшествии.

Впоследствии извещения о ДТП предъявляются страховщику для выплаты страхового возмещения.

Регресс по европротоколу возможен только при наличии оснований, установленных ст. 14 ФЗ № 40 (их перечень приведен выше).

Одним из оснований для возникновения у страховщика права требования по регрессному обязательству является ненаправление участниками ДТП извещения в адрес страховщика в 5-дневный срок с момента ДТП. В этом случае к страховщику переходит право требования потерпевшего к причинителю вреда (страхователю).

Действия страховой компании

Действие договора страхования ОСАГО имеет двоякую сущность. С одной стороны, автовладелец обращается к страховщику для возмещения ущерба, который понесла его машина после аварии. С другой стороны, если виновным оказывается застрахованное лицо, компания выплатит ущерб потерпевшему – третьему лицу.

Компенсация, в которую выльется ДТП, может быть неограниченной, но страховая компания намеренно идет на этот риск, потому что имеет возможность взыскать разницу между страховой суммой и ее превышением с виновника. Для этой цели служит регрессный иск.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Зная об этом, недобросовестные страховые компании умышленно завышают суммы ущерба или вступают в преступный сговор с потерпевшими, чтобы больше получить с противоположной стороны. Если гражданин имеет такие подозрения, то единственный объективный выход из этой ситуации – независимая экспертиза, где он будет выступать инициатором.

В юридической практике нередки случаи, когда сумма иска снижалась в несколько раз, или в иске вовсе отказывали, основываясь на результатах экспертизы, которая доказывала, что требования не обоснованы.

Как избежать выплаты денежных средств в порядке регресса

Чтобы исключить возможность регресса от страховщика водитель должен:

  1. контролировать сроки действия полиса и вовремя оплачивать страховые взносы;
  2. следить за талоном ТО, он не должен быть просроченным;
  3. при вождении чужого авто иметь при себе доверенность его владельца;
  4. не покидать место ДТП и избегать ответственности;
  5. не скрывать факты произошедшей аварии от страховщика (не ремонтировать и не утилизировать ТС 15 дней).

Соблюдение вышеперечисленных правил уменьшит вероятность регрессного извещения от страховой компании. Требование компенсировать выплаты будет законным только, если средства уже перечислены. При этом регресс не должен превышать расходов компании.

Если ущерб, нанесенный виновником ДТП, уже возмещен страховой компаний, то при получении требований о регрессе, он вправе оспорить указанную в иске сумму.

Для этого нужно проверить произведенные расчеты. Информацию можно получить изучением:

  • акта о страховом случае;
  • заключения эксперта о состоянии авто;
  • калькуляции работ по ремонту.

В большинстве случаев оспорить сумму получается, если в ней не учтен факт износа поврежденного ТС и запчастей к нему. Можно не согласиться с ценами на проведение ремонта или количеством рабочего времени, затраченного на восстановление машины. Для сравнения ориентируются на ценовые справочники, разработанные союзом страховщиков РФ. Часто скрупулезная проверка позволяет уменьшить сумму, которую требует компенсировать компания.

Избежать регрессивного требования очень просто. Достаточно этих правил, чтобы узнать, как не платить страховой компании за ДТП:

  • Соблюдать ПДД. Водить внимательно и безопасно. Не употреблять алкогольные напитки и другие опьяняющие вещества.
  • Следить за гарантией страхового полиса и диагностической карты (талон ТО). Своевременное обновление этих документов поможет избежать серьезных обвинений в будущем.
  • Соблюдать правила страхового полиса.
  • Указать в страховом полисе всех, кто пользуется транспортных средством. Лишние несколько часов, которые вы потратите на поездку в офис страховой, гарантируют отсутствие нежелательных долгов в крупных размерах.
  • Не поддаваться панике на месте ДТП. В критической ситуации, по вашей или посторонней вине, держите себя в руках и не уезжайте с места аварии. Спокойная речь и готовность сотрудничать является большим плюсом при выяснения обстоятельств ДТП.
  • Контролируйте сроки извещения страховой компании о ДТП. Вовремя доставленное уведомление и документы значат в такой ситуации очень много.
  • Отложить ремонт автомобиля до экспертизы. Всякая попытка ремонта рассматривается как желание скрыть причины аварии.

Даже соблюдая эти правила, можно получить уведомление о регрессе. Это распространенная практика, ведь страховые хотят возвращать свои деньги. Грамотная помощь поможет законным образом отвергнуть обвинения или снизить затребованную сумму выплаты, если вы уверены в несправедливости иска.

Пьянство за рулем

Не платить средства, заявленные в порядке регресса можно в следующих случаях:

  • При соблюдении положений, которые содержаться в договоре страхования. Это означает, что эксплуатировать автотранспорт необходимо именно тем лицам, которые внесены в полис. Следует соблюдать установленные сроки обращения;
  • Не следует управлять автотранспортным средством, находясь в состоянии алкогольного опьянения и не оставлять место, совершенного ДТП;
  • Не следует скрывать какие-либо факты совершенного ДТП.

Выполнение вышеперечисленных рекомендаций, позволит избежать подачи страховой компанией регрессного искового требования и взыскать денежные средства.

В случае не соблюдения вышеуказанных рекомендаций, лицо может быть подвержено наложению обязанности не только компенсировать расходы потерпевшего лица, но и расходы, которые были понесены страховой компанией.

Единственный способ полностью избежать выплат по регрессному иску – не участвовать в дорожно-транспортных происшествиях. Поскольку даже пешеход теоретически может стать виновником аварии, эта проблема интересует всех участников дорожного движения.

Существуют некоторые правила, которые призваны минимизировать риск стать объектом регрессного требования в суде:

  • не садиться за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения даже в незначительной степени;
  • в обязательном порядке соблюдать правила дорожного движения;
  • контролировать и проверять срок действия полиса страхования и техосмотра;
  • помнить о списке лиц, включенных в полис. При получении проверять свои данные;
  • ни в коем случае не покидать место происшествия до окончания всех формальностей. Это приравнивается к признанию вины, в суде будет свидетельствовать против лица.

Также стоит помнить, что несоблюдение вышеперечисленных требований может привести к гораздо более тяжким последствиям, чем материальный ущерб и порча автомобиля.

Причинение тяжкого вреда здоровью и, возможно, смерть потерпевших будет основанием для уголовного судопроизводства и лишения свободы виновного.

В связи с такой позицией законодателя многих интересует, можно ли и как избежать регресса по ОСАГО. При наличии оснований для возникновения регрессного обязательства, предусмотренных ст. 14 ФЗ № 40, избежать выплат достаточно сложно, поскольку страховщик имеет законное право требовать возмещения в пределах установленного срока. Если же срок истек, необходимо обратить внимание суда на этот факт, что позволит избежать возможного взыскания.

Наиболее же действенным способом избежать выплаты является исключение случаев, при которых у страховщика возникает право регресса. Для этого нужно:

  • не ездить в состоянии алкогольного опьянения;
  • не допускать случаев истечения срока действия диагностической карты;
  • своевременно предоставлять транспортное средство страховщику для осмотра;
  • следить за сроком действия полиса страхования;
  • не покидать место ДТП, если стал его участником.

Осмотр повреждений авто после ДТП

Других законных способов не существует.

Таким образом, право регресса по договорам обязательного страхования возникает у страховщика только в случае, когда имеются основания, предусмотренные законом. В отсутствие оснований страховщик не имеет права требовать возмещения ущерба с причинителя вреда после выплаты страхового возмещения потерпевшему.

Срок исковой давности по регрессу ОСАГО

Отдельных требований гражданское законодательство к регрессным искам не предъявляет. Как и любой другой имущественный иск, он может подаваться в течение трех лет.

Особого внимания заслуживает лишь момент, с которого начинается отсчет исковой давности. Это не дата аварии, а дата произведения выплаты пострадавшей стороне. Между этими событиями может пройти значительное количество времени.

Ответчик как заинтересованное лицо должен сам поинтересоваться этим вопросом, так как суд может закрыть дело по истечении срока исковой давности только по ходатайству одной из сторон. Если такое требование не будет предъявлено, дело будет рассматриваться в стандартном порядке.

Период в течение, которого можно требовать возмещения средств по полисам ОСАГО и каско составляет 3 года. Отсчет начинается с момента первой выплаты потерпевшему. Чтобы применить срок исковой давности и избежать обязательств регресса надо подать в суд заявление об его истечении.

Возможен ли регресс при оформлении ДТП по европротоколу?

Сумма регрессного требования складывается из нескольких составляющих. Самая массивная часть – страховая выплата, которая произведена пострадавшей стороне. К ней присоединяются проценты, которые были взяты финансовой организацией при переводе средств, оплата услуг эксперта и юриста. То есть суммируются все сопутствующие расходы и судебные издержки, если дело окажется в суде.

Чтобы представить процесс расчета результирующего требования, можно взять условную страховую выплату в десять тысяч рублей, услуги экспертного бюро стоимостью в тысячу рублей и юриста – тысяча рублей. В суде окажется иск на сумму минимум двенадцать тысяч.

Размер требований, заявленных в регрессном иске, зависит от следующих факторов:

  • Стоимости ущерба, который был нанесен потерпевшей стороне;
  • Суммы денежных средств, которые были потрачены страховой организацией на ведение страхового дела (судебные издержки, оплата экспертов).

Например, ДТП произошло по вине водителя автомобиля А, который был не вписан в страховой документ. В связи с этим он не мел права управлять указанным транспортным средством.

В результате ДТП был причинен ущерб водителю, управлявшему автомобилем Б. Размер ущерба составил 10 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Как вести себя и что говорить на суде по лишению водительских прав?

При ведении страхового дела, страховая компания потратила 3 000. Плюс дополнительно, была проведена экспертиза, которая стоила 3 500 рублей.

Таким образом, в регрессном иске будут заявлены следующие расходы компании:

  • 10 000 компенсация ущерба водителю;
  • 3000 ведение дела;
  • 3 500 оплата эксперта.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Всего 16 500 рублей.

Пример

Как показывает судебная практика, требование о возмещении расходов не всегда выдвигаются страховщиком на законных основаниях. И хотя в зале судебного заседания все равны и права на защиту своих интересов есть у каждой из сторон, в том числе у ответчика, далеко не всегда последнему удается отстоять свои интересы.

Чаще всего для защиты своих клиентов автоюристы применяют в суде тактику защиты путем оспаривания виновности. В большинстве ДТП виновными действительно можно счесть обоих участников аварии. Если полностью избежать выплат не удается, защитники переходят к иному плану и пытаются снизить размер компенсации. Как показывает практика, в 9 случаях из 10 эта тактика дает результат.

Регрессное требование страховщик может выдвигать только, когда вина доказана в суде и подтверждена соответствующим решением. Но случаются примеры, когда автовладелец получает требование возместить выплаты пострадавшему в ДТП и к заявлению прилагаются лишь копии справки из ГИБДД, подтверждающей факт аварии и протокол о совершении административного правонарушения.

В таких ситуациях виновность можно оспорить в суде. Страховая компания не может взыскать деньги с лица, если его вина не подтверждена документами. На практике причиной ДТП чаще всего становятся обоюдные действия сторон.

Лицо, виновное в аварии находилось в состоянии опьянения. В результате пострадавшему был нанесен ущерб в размере 30 тысяч рублей. Страховая компания возместила расходы на ремонт, но предъявила ответные требования для получения выплаченных средств с виновника. К иску прилагается экспертное заключение, подтверждающие, что водитель на момент ДТП был пьян. В такой ситуации, как показывает практика, суд удовлетворит ходатайство страховой компании.

Что делать при предъявлении требований от страховой

Первое правило, если гражданин получает извещение о судебном заседании, — не поддаваться панике.

Нужно понимать: иск означает, что страховая компания, возместив ущерб потерпевшему, хочет вернуть потраченные деньги.

Виновник аварии должен придерживаться определенной стратегии:

  • проверить срок исковой давности. Если прошло более трех лет с момента выплаты пострадавшему, нужно подать соответствующее ходатайство;
  • проанализировать события ДТП. Уяснить, имеются ли объективные основания считать его виновным в происшествии и требовать возмещения;
  • проверить обоснованность суммы иска. По возможности заказать независимую экспертизу, чтобы избежать подлога.

Регрессное требование к виновнику ДТП и суброгация в 2019 году

Время чтения: 6 минут

С 2003 года все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО. Он призван обезопасить собственника транспортного средства от затрат в случае аварии. Но в действительности владельцы авто сталкиваются с проблемами после возникновения страхового случая.

Страховщик сразу компенсирует урон потерпевшей стороне. Но после этого любой застрахованных виновник происшествия рискует столкнуться с тем, что страховщик начнет настаивать на компенсации.

Он выставляет регрессное требование к виновнику ДТП или пытается воспользоваться правом суброгации.

Суброгацию и регресс автовладельцы достаточно часто отождествляют, однако эти два термина различны.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП — право страховщика на взыскание расходов, которые связаны с уплатой страховой суммы пострадавшему, за счет виновника происшествия.

Суброгацию по такому полису возможно применить к виновнику происшествия исключительно в размере причиненного урона, на какой он превышает страховое покрытие.

Бесплатная консультация юриста

По ОСАГО предельная сумма возмещения страховщиком — 400 тыс. рублей за ущерб, причиненный автомобилю, и 500 тыс. рублей  — за ущерб здоровью. Все что выше этих сумм, по праву суброгации, перекладывается на виновника происшествия.

Регресс — право страховщика, который возместил ущерб вместо виновника аварии, потребовать с виновного лица компенсировать расходы.

То есть страховщик вначале все же возмещает убытки потерпевшей стороне. Однако после этого он может потребовать у виновника страхового случая компенсации.

Однако регрессионный иск от страховой компании к виновнику ДТП возможно предъявить не всегда. Для этого должно выполняться хотя бы одно из следующих условий:

  1. Ущерб нанесен специально.
  2. Водитель-виновник был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  3. Виновник покинул место аварии.

Помимо условий возникновения и суммы взыскания, отличительной чертой между суброгацией и регрессом является точка отсчета по сроку исковой давности. В обоих случаях только в течение 3 лет страховщик имеет право потребовать возместить убытки. Однако в случае с суброгацией три года отсчитываются с момента ДТП, а в регрессе — со дня уплаты пострадавшему.

Как показывает практика, именно знание различий между данными понятиями, а также некоторых особенностей автострахования, помогут ответить на вопрос, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании, или же страховщик пытается взыскать деньги не правомерно. Разберем, в каких случаях СК законно может требовать компенсации убытков.

Относительно правомерности применения суброгации по ОСАГО с виновника ДТП возникает множество вопросов.

Если у клиента есть ОСАГО и он попал в аварию, то его страховщик обязан будет компенсировать убытки потерпевшей третьей стороне. Однако тогда сам сама страховая компания понесет затраты.

Согласно праву суброгации, она может требовать компенсацию у виновной стороны, которой и является сам клиент. Применять суброгацию во вред страхователю непозволительно, как следствие, по договорам ОСАГО крайне сложно воспользоваться правом на суброгацию.

Но иногда случается так, что страховщик может иметь законное право на суброгацию по ОСАГО. В каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП? Для этого обязательно должно быть выполнено два условия.

  1. Первое – если вы виновны в аварии.
  2. Второе – если сумма ущерба превысила максимальное покрытие ОСАГО. Тогда взыскание будет вполне законным.

Бывает и иная ситуация. К примеру, в ДТП участвуют два автомобиля. У виновника ДТП оформлен полис ОСАГО, у потерпевшего – КАСКО.

Согласно договору КАСКО, страховая компания полностью возмещает убытки всем участникам. Однако, так как есть виновный в происшествии, страховщик, который покрыл убытки, захочет возместить часть расходов. В таком случае он обращается в СК виновника аварии и требует с него суброгацию.

Если сумма – в рамках максимальных выплат по ОСАГО, то страховая возмещает ее самостоятельно. Но если сумма больше, то возникает ситуация, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП.

Следует отметить, что суброгация не может применяться, если вина участника происшествия не доказана, то есть дорожно-транспортное происшествие произошло в результате обстоятельств, которые не зависели от виновника. Или же по каким-то причинам имущественные претензии не были выдвинуты. Тогда нет смысла вести речь о компенсации.

Что делать, если неприятность случилась спустя время – страховая прислала претензию виновнику ДТП о компенсации ранее произведенных выплат? Для начала следует изучить полученные документы.

Очень часто бывает, что претензия оформлена не совсем грамотно. Например, со дня происшествия прошло больше трех лет. Либо же документация, которая прилагается к претензии и свидетельствует о размере взыскания, недостоверна.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Если есть неточности и ошибки, можно попытаться решить проблемы мирным путем.

Если уладить мирно не удается, следует в письменном виде ответить на претензию.

Вопросом, «каков срок моего ответа на претензию страховой по суброгации ДТП», задаются почти все виновники аварий. Он равняется 30 календарным дням (если иное не прописано в вашем соглашении). После того, как страховщик получит ваш ответ, вероятно, что он подаст заявление в суд, и уже оттуда на ваше имя придет иск.

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП? Лучше сразу же обратиться к адвокату. Далее стоит попробовать отыскать неточности, ошибки или намеренное искажение фактов и потом во время судебного разбирательства аргументировать свою правоту. Опытный юрист если не полностью избавит вас от ответственности, то, как минимум, поможет уменьшить сумму санкции.

В адрес нарушителя ПДД могут выдвигаться не только регрессные требования в размере ущерба, предусмотренного ОСАГО. Существует понятие суброгации, согласно которому возможно возмещение расходов по каско.

Как оспорить виновность

Виновником в совершении любого правонарушения гражданина может признать только суд. Но страховщики не желают тратить время и средства на инициирование судебных заседаний. И направляют претензию с требованием вернуть деньги, обвиняя лицо только на основании протокола дорожно-транспортного происшествия и справки из ГИБДД.

Также одним из факторов является то, что в суде доказать вину стороны бывает сложно, и проще попытаться напугать ее.

Опытные юристы однозначно скажут, что торопиться с выплатой не имеет смысла. Они знают, как нужно строить линию защиты, чтобы минимизировать возврат или вовсе признать требования незаконными.

Запомните! ДТП – происшествия, в которых редко оказывается виноват только один водитель. Зачастую оба нарушают правила, только один получает больший ущерб. Поэтому страховщикам придется постараться, чтобы доказать свою позицию в суде.

Снижение размера ущерба

Закон четко формулирует мысль о том, что регресс возможен только в случае, если страховая выплата назначена и переведена на счет потерпевшего. Если страховое дело еще длится, то страховщик не имеет права предъявлять никаких требований виновнику аварии.

Суммы, которые запрашиваются у водителей, бывают огромными, потому что складываются из прямого ущерба автомобилю и его владельцу, а также трат на проведение экспертиз и ведение дела. Получив требование о возмещении, в первую очередь нужно убедиться, что в расчетах нет фальсификации, и они содержат объективную информацию.

Необходимо проанализировать:

  • документ, фиксирующий страховой случай;
  • заключение эксперта по автомобилю;
  • расчет ремонтных работ. Здесь нужно обратить внимание на базовые цены, которые заложены в смету.

Чтобы понять, как уменьшить сумму требований, нужно собрать некоторую информацию о пострадавшем автомобиле. Если он был устаревшим, давно не ремонтировался, это должно быть отражено в расчете. Российский союз страховщиков специально для таких ситуаций разрабатывает ценовые справочники.

Из них можно почерпнуть информацию о средних ценах на ремонтные работы, детали, количество часов, которое необходимо для восстановления авто. Затем сравнить результат с приложенным к претензии.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector