Семейный адвокат
Назад

Решение проблемы с займом

Опубликовано: 07.09.2019
0
0

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Почему не нужно скрываться от банка?

Многие граждане, столкнувшись с проблемой, принимают решение отстраниться, не общаться с сотрудниками банка и пустить дело на самотек. Это ошибочное решение, которое приведет к раздуванию проблему. Так она не решится, для решения проблемы необходимо предпринимать определенные действия.

Если еще лет 5-10 назад банки не особо огорчались просрочкам, воспринимая их как способ дополнительного заработка на штрафах, то теперь ситуация кардинально изменилась. С наступлением кризиса банки столкнулись с огромным объемом просрочек, что привело к убыточности. Это, а также требование Центрального Банка о необходимости формирования резервов на проблемные кредиты поспособствовало тому, что банки стали по-другому относиться к должникам, помогать им в сложной ситуации.

Если у вас возникают проблемы с банковским кредитом, не молчите о них, а обратитесь в банк за помощью. И лучше это делать еще до того момента, когда просрочка уже случилась. Если вы осознаете, что вскоре перестанете справляться с обязательствами, обратитесь в обслуживающий банк, ничего страшного в этом нет.

Нет закона, который обязывает банки решать проблемы с потребительским кредитом, возникающие у граждан. Услуги помощи предоставляются кредитными организациями по собственной инициативе.

Банк может отказать в обращении гражданина, но отказы поступают только в случае необоснованных просьб. Если же вы докажете документами, что ваше финансовое положение временно стало хуже, вам помогут.

Если банк отказывает в реструктуризации, обязательно сохраните все документы: заявление, отказ банка. Если вдруг дело дойдет до судебного процесса, наличие таких документов сыграет в вашу пользу. Суд увидит, что вы не сидели сложа руки и были заинтересованы в решении проблемы в досудебном порядке, это позволит снизить сумму взыскания.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Приватизация квартиры по наследству

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Решение проблемы с помощью отсрочки

Чтобы просрочка по кредиту не переросла в более серьезную проблему, можно попросить банк предоставить возможность временно не выплачивать долг. Кредитные каникулы позволяют в течение определенного времени либо полностью не вносить платежи, либо погашать долг по сниженной ставке.

• увольнение с работы;

• уход в декретный отпуск;

• временная потеря трудоспособности;

• уход на службу в армию.

Кроме этого, кредитные организации отпускают должников на каникулы, если их финансовые проблемы возникли из-за несчастного случая. К таким, например, относится потеря жилья в результате пожара.

Для получения отсрочки необходимо предъявить доказательства невозможности вносить платежи частично или полностью. Это может быть, к примеру, приказ об увольнении или справка из государственной службы занятости.

Срок кредитного отпуска зависит от того, как быстро заемщик сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Но максимальная продолжительность каникул чаще всего не превышает 12 месяцев. При этом многие банки предоставляют менее длительные отсрочки – не более 4-5 месяцев.

В банках есть специальные отделы, занимающиеся работой с проблемными кредитами. Специалистами разрабатываются программы помощи заемщикам, которые по разным причинам не могут выполнять свои обязательства.

Помните, что кредитная организация заинтересована в возвратности средств и в том, чтобы заемщик вернулся в график платежей. Даже если проблема кажется вам крайне сложной, обратитесь в банк, вам помогут.

Для начала можете позвонить по горячей линии банка или обратиться в его офис, рассказать менеджеру о своей проблеме. Тот в свою очередь направит вас в соответствующий отдел или предоставит контакты специалиста, занимающегося проблемными кредитами.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Решение проблемы с займом

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Реструктуризация задолженности

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если обвинили в краже на работе

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга.

Самый распространенный вид помощи заемщикам — предложение о проведении реструктуризации. И это действительно поможет справиться с проблемами.

Реструктуризация задолженности — изменение изначально установленного графика платежей. Как правило, банк увеличивает срок возврата средств, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. По итогу этой процедуры проблемы погашения кредита исчезнут или значительно сократятся.

  • ежемесячная долговая нагрузка становится меньше;
  • заемщик возвращается в график платежей;
  • если просрочка была совершена, прекращается начисление пеней;
  • заемщик не портит кредитную историю из-за долгих просрочек;
  • исключается необходимость общения с коллекторами и представителями судебных органов.

Решение проблемы с помощью отсрочки

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование кредита

Бывает и такие ситуации, когда финансовое положение заемщика не просто ухудшается, а когда он полностью теряет источник дохода. Например, если человек попал под сокращение. В этом случае реструктуризация будет бессмысленной: даже сниженный ежемесячный платеж будет не по карману гражданину.

На этот случай в арсенале банков есть другой вид помощи — предоставление кредитных каникул. Чаще всего они предоставляются, когда возникают проблемы ипотечного кредита или иных крупных ссуд.

Кредитные каникулы — предоставление отсрочки в погашении долга по заему. При этом меняется график платежей, в нем появляются несколько пустых строк по количеству месяцев отсрочки. Долг словно ставится на паузу на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

  1. Полная отсрочка, такой вариант встречается реже остальных.
  2. Частичная отсрочка, встречается чаще всего. Основной долг ставится на «паузу», заемщик платить только набегающие проценты.
  3. Отсрочка полюс реструктуризацию. Банк одновременно и растягивает срок возврата, и дает клиенту передышку в несколько месяцев. Это очень удобный вариант, но применяться он в совсем серьезных случаях.
Предлагаем ознакомиться:  Обжалование решения ПФР в судебном порядке в Москве, обжаловать решение ПФР в суде

• имеют хорошую кредитную историю;

Решение проблемы с займом

• погашали текущий заем без серьезных нарушений.

Следовательно, для рефинансирования необходимо, чтобы срок просрочки был не более 2-3 месяцев. Если задолженность более крупная, то новый кредитор может отказать в выдаче заемных средств.

Банки перекредитовывают как целевые займы, так и потребительские. Процедура происходит по стандартной схеме. Сначала заемщик находит подходящее предложение, а затем уточняет сумму, которую он еще не вернул первому кредитору. После этого он решает все вопросы с другим банком.

Новый кредитор закрывает долг клиента, но задолженность заемщик, как правило, погашает сам. Ведь рефинансировать можно только беспроблемный заем – без каких-либо просрочек.

Рефинансирование кредита

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок.

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Решение проблемы с займом

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector