Семейный адвокат
Назад

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Опубликовано: 08.11.2019
0
2

Общие положения о снятии обременения с ипотечного жилья

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Под ипотечным обременением понимается ограничение права собственности владельца жилья или другого объекта недвижимости, купленного на заемные средства банка. В большинстве случаев оно заключается в оформлении дома или квартиры в залог, что означает невозможность продажи или дарения указанной собственности владельцем без согласия банка. Цель подобного мероприятия очевидна и состоит в снижении рисков выдачи ипотечного займа для финансовой организации.

Обременение в виде залога по ипотеке снимается, как правило, только после полного погашения обязательств по кредиту.

Для того чтобы разобраться в данном вопросе, в первую очередь необходимо рассмотреть, какие существуют условия ипотечного кредитования. Как правило, при заключении договора с банком или сторонней финансовой организацией квартира оформляется как залоговое имущество, которое является для банка гарантией того, что заемщик действительно выполнит свои обязательства. Поэтому человек, выплачивающий ипотеку, имеет ограниченные права использования жилища, пока долг не будет полностью выплачен.

Потому что покупатель приобретает не только квартиру, но и “бонус”: долг в банке (то есть ваш невыплаченный кредит).

Ситуация 1. Покупатель готов заплатить наличными. Тогда ему придется внести аванс по договору или передать займ, размер которого покроет ваш ипотечный кредит. Получив деньги, вы спокойно закрываете ипотеку, становитесь полноправным собственником и оформляете сделку купли-продажи.

Но не все покупатели соглашаются вносить огромную предоплату. А если вы мошенник? Получите деньги и исчезнете.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Сравните: средний размер задатка в размере 50 000 рублей — это около двух процентов от стоимости недвижимости, а минимальный размер ипотечного долга начинается от 1000 — 1500 т.р.

К тому же, добросовестные продавцы не скрывают факт обременения, и им приходится снижать цену в среднем на 10%, чтобы найти покупателя.

Ситуация 2. Покупателю самому нужна ипотека (по статистике за 2016 год более 50% квартир куплены именно с помощью кредита).

В этом случае банк обязательно запросит у покупателя для одобрения имущества, принимаемого в залог, “чистое” свидетельство собственности и справку из ЕГРП без отметки об обременении. Покупатель запросит их у вас, а вы таких документов предоставить не можете, т.к. имущество в обременении.

Как долго снимают обременение с квартиры

Недвижимость может быть продана и с обременением. Это может быть в том случае, когда заемщик не хочет больше погашать кредит и добровольно реализовывает залог. Покупатель может рассчитаться с продавцом как наличными средствами, так и с привлечением ипотеки. В первом случае обременение банк снимает после расчета и погашения задолженности.

Обременение снимается также, если недвижимость реализовывается банком принудительно, вследствие невыполнения заемщиком своих обязательств.

В результате полной выплаты долгового обязательства по ипотечному кредиту процедура снятия обременения с квартиры не проводится без вашего участия.

Суть ограничений квартиры с обременением:квартиру при наличии обременения невозможно перепродать, оставить в наследство или иными способами переоформить в собственность. Поэтому делайте это, как только выплатите долг и получите справку об его отсутствии от кредитной организации.

Снять ипотечное обременение можно в любой день, следующий за днем полной выплаты долга по ипотеке.

Если брали потребительский кредит в банке на покупку квартиры, банк накладывает обременение, снять которое можно только подав заявление в орган Росрееста вместе со специалистом банка (юристом банка).

Порядок снятия обременения с жилья:1. Расторжение договора страхования жилой площади со страховой компанией;

2. Заполняется заявление о снятии обременения в кредитной организации, где брали ипотеку. Заявление подписывает заемщик (созаемщики) и сотрудник банка;3. Собирается пакет документов:

  • удостоверяющие личность документы всех собственников (с копиями страниц с фото и штампом регистрации по месту жительства);
  • выписка из ЕГРН (бывшая ЕГРП) (на бумаге или электронная с ЭЦП);
  • закладная (банк отмечает в ней, что кредит выплачен без долгов), берете оригинал в банке;
  • договор с кредитной организацией (с копией);
  • справочная информация о полной выплате кредита;
  • оплата пошлины (квитанция об оплате с копией);
  • договор купли-продажи (с копией);

4. Собственники (сособственники) жилья с собранным пакетом идут в Росреестр (МФЦ) и заполняют и отдают заявление о снятии обременения;

Как снять обременение с ипотечной квартиры

5. По прошествии 5 календарных дней обременение банка снимается, о чем появляется запись с ЕГРН.

Куда идем: отделение МФЦ или Управлении Росреестра,Как: путем погашения (удаления) записи в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости).

Основание снятия ипотечного обременения:

  1. погашение без долгов ипотечного долга или рассрочки платежа в пользу ФЛ;
  2. письменное заявление в Управление Росреестра (отделение МФЦ) всех собственников (сособственников) объекта недвижимости.

Процедура действий и ситуации

Ситуации Кем подается Документ об оплате долга Заявление
ДКП с рассрочкой платежа *Все участники сделки Не прикладывается Да
ДКП и Кредитный договор банка Покупателем жилья, представитель
банка
Справка о полном погашении долга Да
ДКП, Кредитный договор банка,
закладная
Покупатель Закладная с отметкой о полной
выплате ипотеки**
Да
Кредитный договор и договор
залога с ФЛ***
Все участники сделки Не прикладывается Да

*участниками сделки, указанными в ДКП**Закладная с отметкой о гашении ипотеки выдается банком в срок от 3 суток, до 60 дней.***ФЛ — физическое лицо

Снятие обременения по ипотеке или залогу объекта недвижимости длится 5-7 календарных дней (5 в Росреестре, 7 — МФЦ). По итогу вы не получите на руки Свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение с новыми данными, т.к. с 15 июля 2016 года его отменили, вместо него получите информацию из выписки ЕГРН.

Выписка из ЕГРН — это справка из  базы данных Росреестра, содержащая официальную информацию об объекте недвижимости, владельце и наличии (отсутствии) обременения.

Варианты получения выписки:

  1. бумажный вариант в отделении Росреестра (МФЦ), срок 4-5 рабочих дней, стоимость 450 руб;
  2. электронный вариант — через сервис ЕГРН Онлайн, срок от 5 минут, цена 119 рублей;

Как снять обременение по ипотеке

Оба варианта рабочие и предоставляют официальную и достоверную информацию. Разница только в цене, сроках получения и то, что за электронной версией не надо идти, а можно заказать прямо с домашнего компьютера или смартфона.

Обременение снимается через суд в следующих случаях:

  • при покупке через материнский капитал, когда денежные средства переводили через центр микрофинансовых операций и организация перестала существовать. В суде придется доказать, что долга по оплате за квартиру уже нет;
  • Если покупали квартиру в равных или неравных долях с покупателем, который использовал сертификат ВОВ и ушел из жизни до снятия обременения, как и продавец квартиры;
  • При приобретении квартиры по ипотечному договору у ФЛ, когда бывший собственник отказывается снять обременение после полной оплаты долга и письменно отказался решать вопрос в досудебном порядке;
  • Снять судебное обременение с квартиры возможно только через суд, если оно наложено в пользу ФЛ, которое потеряло дееспособность или ушло из жизни.

Условия подачи заявления в суд:

  • иск подается только нынешними собственником (-ками) квартиры или их законными представителями;
  • наличие подтвержденного основания для иска, например, выплаченной ипотеки.

Документы для иска:

  • исковое заявление;
  • удостоверяющий личность каждого собственника (сособственника) документ — паспорт;
  • оплаченная госпошлина 300руб (квитанция копия);
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документы, подтверждающие исковые требования.
Предлагаем ознакомиться:  Где можно составить завещание записанное на камеру

Истцу важно доказать факт полного погашения ипотечного кредита или иных долговых обязательств по объекту недвижимости, в этом случае обременение по суду снимается легко.После решения в пользу истца, вынесенное судом о снятии обременения с квартиры, после 10 календарных дней заполняется заявление и принимается специалистом Росреестра (МФЦ).

Как снять обременение с купленной квартиры по материнскому капиталуПроцедура снятия обременения проста — все участники сделки заполняют и подают заявление в Росреестр (МФЦ) о погашении ипотеки. Документ о погашении ипотеки предоставлять нет необходимости. Обычно, в срок 3 суток, обременение снимается (рабочие дни).

Участники сделки, обычно перечислены в договоре купли-продажи квартиры.Продавец, который продает квартиру по материнскому капиталу снимает обременение только после получение средств маткапитала на свой счет — не раньше! Иначе, в случае ошибки при переводе денежных средств, можете остаться без денег и квартиры.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Как можно снять обременение с квартиры супругов в общей совместной собственности

Если квартира приобреталась по ипотечному кредиту супругами и находится в общей совместной собственности, то для снятия обременения необходимо выяснить, кто подавал заявление на регистрацию ипотеки. У вас должны сохраниться расписки, которые вы получили от Росреестра (МФЦ) в день регистрации ипотеки. В них указано, кто писал заявление — тот и должен подавать на погашение.

Часто возникает ситуация, когда собственник, продав квартиру уезжает в другой регион. Покупатель, приобретавший квартиру по ипотеке должен снять обременение, но оба находятся в разных городах. Процедура снятия обременения в этом случае следующая: бывший собственник заполняет и подает заявление в Управление Росреестра своего города (не в МФЦ!!), где проживает, и покупатель делает тоже самое в своем городе, по месту нахождения квартиры.

Ограничение в свободном распоряжении недвижимостью ее владельцем именуется обременением. То есть, собственник хоть и не лишается права на отчуждение имущества, но обязан получать разрешение от третьего лица или ждать наступления определенных событий. Причинами, повлекшими наложение обременения на жилье, могут быть:

  • ипотечный договор на недвижимость;
  • внесение квартиры в перечень залогового имущества;
  • оформление ренты;
  • передача квартиры в аренду;
  • назначение доверительного управляющего;
  • арест имущества.

При наступлении любого, из указанных обстоятельств, собственник не сможет продать, подарить, сдать внаем жилье, не выполнив определенные действия по снятию обременения либо согласованию смены заемщика, если речь идет о кредитовании. Причем факт прекращения действия условий, повлекших наложение обременения, не влечет автоматически снятие запрета. Снимать обременение следует отдельно (ст. 29 Закона №102-ФЗ).

Также имеют место быть ограничения в распоряжении квартирой, не являющиеся обременением с юридической точки зрения:

  1. Наличие лица с правом проживания в квартире либо пропиской. К данной категории относят ситуации с временно выписанными лицами, просто не выписанным до продажи гражданами, а также жильцами, имеющими право на пожизненное проживание, например, при отказе от участия в приватизации.
  2. Признание дома, в котором находится квартира, аварийным. Законом запрещена продажа аварийной недвижимости.

После покупки жилья новый собственник может снять с регистрации лиц, утративших право на проживание (прописку), например, из-за отсутствия семейных отношений с новым владельцем. Для этого потребуется обратиться с иском в суд. Временно выписанных и несовершеннолетних лиц снять с учета будет нельзя без согласия опекунов или самого гражданина. Напомним, что к временно выписанным относятся:

  • отбывающие наказание в колониях;
  • пребывающие не длительном лечении;
  • находящиеся в интернатах.

Законом не запрещается отчуждение имущества, находящегося в залоге. Однако для совершения этой сделки потребуется получить согласие (одобрение) залогодержателя – кредитора (ст. 37 Закона №102-ФЗ). Формально банковское учреждение может не одобрить сделку и ее провести  в таком случае нельзя. Но на практике получить согласие от банка можно. Для этого необходимо создать условия, при которых смена должника будет выгодна кредитору.

При смене должника по договору с сохранением квартиры в залоге, кредитор проанализирует платежеспособность покупателя и примет решение об оформлении отдельного ипотечного договора, либо внесении изменений в первоначальное соглашение. При отказе в выдаче ипотечного кредита оформить такую сделку будет нельзя.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Потребуется выкупать объект недвижимости полностью. Банки не отказывают в одобрении, если при совершении сделки будет погашен кредит. Продавец квартиры в таком варианте получает сумму средств за вычетом доли банка. Ипотечный договор при этом закрывается и обременение можно снять.

Как снимается обременение?

Итак, как правильно снять обременение с квартиры? Юридическое прекращение обременения происходит, как отмечалось, по завершению условий, приведших к его наложению. Однако фактическое снятие осуществляется после внесение данных в реестр об отмене обременения на жилье. Для этого необходимо обратиться к регистратору, подав пакет документов и уплатив пошлину.

Основное, что нужно для снятия обременения с квартиры, находящейся в ипотечном залоге, — выплата обязательств перед банком и их согласие на снятие ограничения. Алгоритм действий таков:

  1. Погасить свои долговые обязательства. Выплата кредита может происходить любым способом, это не влияет на процесс.
  2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. В случае отказа потребуется обратиться в суд. На практике, если кредит выплачен банк не отказывает в выполнении своих обязательств как залогодержателя на снятие обременения.
  3. Подготовить документы для обращения.
  4. Подать бумаги регистратору. Обращаться можно напрямую к регистратору, а можно провести снятие обременения с квартиры в МФЦ.
  5. Подождать срок, предусмотренный для выполнения регистрационных действий. Получить «чистое» свидетельство собственности на квартиру можно через месяц. За услугу выдачи потребуется заплатить пошлину.

Как видно из процедуры, ключевым этапом является подготовка документов, включая получение согласия кредитора.

Дата снятия обременения с квартиры будет равна дате внесения информации в реестр. По стандарту срок внесения данных в реестр равен 5 дням с момент регистрации заявления. К сроку обработки заявления, поданного через МФЦ, потребуется добавить 2 дня. Итого – 7 дней. Обновленное свидетельство выдается заявителю через месяц после обращения.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Заявителю до момента обращения к регистратору надо собрать и подготовить:

  • заявление с печатью и подписью уполномоченного банковского сотрудника;
  • свидетельство о праве собственности на обремененную квартиру;
  • ипотечный договор;
  • паспорт заявителя;
  • подтверждение погашения долга;
  • закладная.

Цена вопроса

Госпошлина за снятие обременения с квартиры формируется из стоимости выдачи нового свидетельства о праве собственности, не содержащего информации об обременении и банковских расходов на совершение платежа. Цена за выдачу свидетельства в 2019 году равна 350 руб. Банковские траты индивидуальны и зависят от стоимости услуг банка-посредника.

Погашение части ипотечного кредита за счет материнского капитала – вполне законный способ выплаты ипотеки. Однако в отличие от обычного обременения порядок снятия обременения после внесения материнского капитала имеет свои особенности.

Погасить ипотечный долг за счет материнского капитала можно, если соблюсти условия: Если все 3 условия соблюдаются, то ипотечный долг погашается за материнским капиталом. Процесс снятия обременения выглядит так:
  • оба родителя выступают собственниками жилья в равной степени – по ½ доли;
  • на детей оформляется дарственная на часть квартиры;
  • с момента подписания ипотечного договора до даты завершения раздела долей, и дарения части детям должно пройти не более полугода.
  1. Получение сертификата на материнский капитал.
  2. Перечисление средств банку.
  3. Закрытие ипотечного кредита.
  4. Информирование банка о желании снять обременение сразу.
  5. Подготовка документов. Перечень бумаг такой же, как и при снятии обычного ипотечного обременения.
  6. Визит к регистратору. Должны присутствовать все дееспособные собственники.
  7. Подача документов.
  8. Внесение данных в реестр о снятии обременения с квартиры. Проставление штампа на свидетельстве о праве собственности на квартиру.
  9. Выдача нового «чистого» свидетельства.

После проведения регистрационных действий по снятию ограничения в распоряжении жильем, квартира может быть продана, передана в дар или завещана на общих основаниях. Никаких ограничений из-за наличия ранее обременения нет. Разумеется, отчуждение долей несовершеннолетних детей будет происходить с одобрения опеки до их совершеннолетия.

Российское законодательство предусматривает долевое владение недвижимостью, в том числе квартирой. На долю, принадлежащую определенному лицу, может быть наложено ограничение в праве отчуждения – обременение. Причины для этого такие же, как и при регистрации обременения на всю квартиру: залог, арест, рента.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Залоговое имущество в обязательном порядке должно пройти соответствующую регистрацию в ЕГРП. В общих условия к любому ипотечному договору сказано, что все ограничения по операциям с ипотечным жильем будут сняты после 100% выплаты долга. Однако на деле одного погашения оказывается недостаточно. Его необходимо оформить документально.

Тогда как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? После погашения долга новая информация вносится с поправкой в ЕГРП. Владелец получает новое свидетельство, в котором он является единственным собственником, и документ, подтверждающий снятие обременения. Важно отметить, что данным вопросом должен заниматься непосредственно бывший заемщик.

Предлагаем ознакомиться:  Документы, необходимые для дарения квартиры родственнику в 2019 году

Общие положения о снятии обременения с ипотечного жилья

​Конфликтная ситуация возникает обычно тогда, когда по подсчетам заемщика он кредит выплатил, а банк утверждает, что задолженность еще не погашена. Игнорировать ситуацию нельзя, так как на оставшиеся копейки будет начисляться пеня, и через время придется погасить немаленькую сумму. Если заемщик уверен в своей правоте, необходимо запросить в банке справку о расчете задолженности и обратиться в суд.

Проблемы со снятием обременения могут возникнуть, если на момент выполнения обязательств заемщиком, банк объявлен банкротом. В этом случае необходимо обратиться в банк-преемник. Он должен выдать те же документы, что и первичный ипотекодержатель.

В любом случае, с процедурой затягивать не стоит. Если возникнет ситуация, когда недвижимость необходимо срочно продать, подарить или оформить новую ипотеку, наличие неснятого обременения становится препятствием.

Если у вас возникли вопросы или вам требуется консультация по вашему конкретному случаю, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Риелторы и юристы настоятельно рекомендуют проводить независимую проверку предмета сделки – квартиры – перед ее приобретением на наличие или отсутствие обременения. Способ того, как узнать снято ли обременение с квартиры, прост – оформить запрос из реестра – ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

  1. Оформит запрос. Сделать это можно через функционал сайта Росреест, либо обратившись к сторонним организациям. Для подачи запроса необходимо предоставить данные об объекте и заявителе.
  2. Оплатить услугу выдачи выписки. Государственная пошлина для физ. лиц составит 400 руб. за каждое обращение. Для юридических заявителей – 1100 руб. Если заявитель желает получить данные в электронном виде, то стоимость запроса снижается до 250 руб. и 500 руб. для физ. и юр. лиц соответственно.
  3. Дождаться срока обработки запроса. В зависимости от способа обращения длительность ответа разная. При подаче запроса напрямую в Росреестр – до 3-х дней, через МФЦ – до 5 дней. Сторонник посредники устанавливают свои сроки.
  4. Получить выписку. Если запрашивается предоставление данных в печатном виде по почте, то срок ожидания увеличивается на период доставки корреспонденции почтовой службой.

На практике выписка о наличии либо отсутствии обременения выдается в течение 1 – 2 рабочих дней в печатном виде и 1 дня – в электронном. Проверка квартиры на наличие обременения может происходить на любом этапе: до покупки жилья или в любой период после приобретения недвижимости.

В отличие от стандартного обременения, возникающего вследствие взятия долговых обязательств, арест накладывается при наличии обстоятельств. Основные причины для ареста имущества:

  1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. В целях обеспечения иска в гражданском процессе суд может удовлетворить ходатайство истца и наложить арест на имущество ответчика, если необходимо «заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.
  2. Невыполнение финансовых обязательств. При уклонении от добровольного исполнения обязательств, наложенных судом или исполнительным документом, пристав может зарегистрировать арест на имущество должника. После ареста обычно следует опись имущества и выставление на аукцион для последующего погашения долга. Арест снимается после реализации или добровольной выплаты задолженности.
  3. В рамках следственных мероприятий. В основном осуществляется в случаях расследования дел, связанных с экономическими преступлениями или намерением взыскать либо конфисковать имущество преступника после признания его виновным вынесения приговора.

ВКС_Снятия обременения-02.jpg

Свободных денег на выплату ипотеки нет. Ждать истечения срока кредита 10-15-30 лет вы не можете. Есть 3 способа решить ситуацию. Первый — “от компании”, вторые два — рыночные альтернативы.

Возникают ли сложности?

Снятие обременения с залогового жилья считается стандартной процедурой, поэтому она была несколько упрощена. На сегодняшний день все документы можно оформить посредством местного МФЦ, однако некоторые трудности все же появляются. Чаще всего сложность возникает со стороны банковского учреждения. Организация обязана предоставить официальную справку о том, что должник полностью выплатил всю сумму и договор был закрыт. Это обязательное условие, без выполнения которого МФЦ не выдаст документ о снятии обременения, а запись в ЕГРП внесена не будет.

Как снимается обременение?

Фактически собственнику или кредитору не вменяется в обязанность снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита. Но наличие обременения осложнит процесс отчуждения жилья в будущем, даже если на момент погашения ипотеки владелец не желает продавать жилье. Снятие ареста на имущество происходит по аналогичному пути, как было оформлено его наложение.

Снять обременение, наложенное рентой или иным вариантом договора можно по завершению срока его действия или по факту расторжения соглашения. Рентный договор прекращает действие в случае смерти получателя ренты – владельца жилья, передающего его после смерти другому лицу. Досрочное прекращение действия рентного договора возможно в случае нарушения выполнения его положений платильщиком ренты.

Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Досрочное расторжение возможно, если имеются законные основания для этого. До завершения срока действия соглашение может расторгаться по желанию участников или решению суда.

как снять обременение, рис.2

Необходимость снятия обременения после выплаты долга банку очевидна – это требуется для того, чтобы владелец получил возможность использовать купленную в кредит недвижимость по собственному усмотрению. Сегодня существует несколько вариантов осуществления рассматриваемого мероприятия.

Что потребуется?

Первым и обязательным условием снятия обременения или вывода жилья из залога является полное исполнение обязательств заемщика перед банком. Только после погашения задолженности по ипотеке имеет смысл приступать к сбору документов для подачи в какой-либо регистрационный орган из двух возможных – Росреестр или МФЦ. Первый вариант является традиционным, а второй стал доступным, начиная с 2017 года.

Процедура вывода жилья из-под залога, разработанная и активно применяемая на практике Сбербанком, является стандартной. В большинстве случаев клиенту предоставляется право выбора варианта осуществления этого мероприятия: самостоятельно или при непосредственном контроле специалистов банка.

Обычно выбирается второй вариант, предусматривающий личное присутствие в офисе МФЦ или Росреестра как заемщика, так и представителей Сбербанка. Важно отметить, что необходимые документы всегда оформляются в центральном офисе, расположенном в городе проживания заемщика, независимо от конкретного подразделения, оформлявшего ипотечный кредит.

Вывод из-под залога жилья, приобретенного при помощи ипотеки в Банке ВТБ, происходит следующим образом. Первым делом после последней выплаты по займу следует договориться о встрече со специалистами банка. После этого клиент либо в течение 10 дней получает закладную с отметкой банка об исполнении взятых на себя обязательств и дальше занимается мероприятием самостоятельно, либо вместе с ответственным сотрудником кредитного учреждения готовит требующиеся документы и подает общее заявление в МФЦ или региональное подразделение Росреестра.

Снятие обременения осуществляется путем внесения информации в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Процедура одинаковая для всех, независимо от ипотекодержателя и того факта, приобреталась ли недвижимость с привлечением ипотеки или была передана в залог для получения кредита.

Заемщику после погашения кредита нужно подать письменное заявление ипотекодержателю о предоставлении необходимого пакета документов. Кредитор должен их подготовить в течение 14 дней.

  1. заявление владельца закладной (если она оформлялась);
  2. закладная, на которой должна быть отметка ипотекодержателя о выполнении обязательств в полном объеме, или решение суда о прекращении действия ипотечного договора.

Если закладная не оформлялась, обременение снимается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя и в обязательном присутствии представителя банка.

Обременение может быть также снято на основании решения суда.

Если недвижимость пребывает в долевой собственности, то заявление должны написать все собственники. Они должны присутствовать при подаче документов. Подать заявление может доверенное лицо, но для этого ему необходима нотариальная доверенность. Часто практикуется оформление доверенности на одного из собственников.

  1. документ, который подтверждает личность заявителя;
  2. оригинал ипотечного договора;
  3. документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, находящуюся в залоге;
  4. копию квитанции об оплате государственной пошлины.

Перед подачей документов стоит узнать полный перечень необходимых документов, так как каждое территориальное подразделение Россреестра может предъявлять дополнительные требования.

Снятие обременения происходит в течение трех рабочих дней. Но в такие сроки собственник получит старое свидетельство с отметкой о снятии обременения. Процедура получения нового обычно затягивается на один-два месяца.

Подать документы на снятие обременения можно также через один из многофункциональных центров или через онлайн-заявку на портале Росреестра. Допускается отправка почтой, но все бумаги должны быть нотариально заверены, а в письмо вкладывается опись документов. Некоторые кредитные учреждения предлагают снять обременение самостоятельно. Клиенту в этом случае не нужно тратить время на посещение ЕГРП или МФЦ, но за такую услугу взимается комиссия.

Предлагаем ознакомиться:  Может совершеннолетний обсуждать с 16-летней интимные темы

Как инициировать процедуру самостоятельно?

Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью.

Заявителю нужно представить регистратору:

  • бланк заявления;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти получателя ренты;
  • договор ренты.

Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:

  • до 5 дней при обращении к регистратору;
  • до 7 дней при обращении через МФЦ;
  • 30 дней – выдача свидетельства.

На практике применяется несколько видов ипотечных договоров. Некоторые из них имеют характерные нюансы, связанные со снятием обременения с жилья, приобретенного в ипотеку.

При военной ипотеке

В ситуации, когда жилье покупалось по программе военной ипотеки, одним из участников сделки выступает Росвоенипотека. Именно поэтому при осуществлении мероприятия по снятию обременения с дома, таунхауса или квартиры необходима подача соответствующего заявления.

В случае, если ипотечный кредит оформлялся на приобретение жилья по договору долевого участия, к пакету документации прилагается:

  1. заявление, подписанное уполномоченным представителей застройщика;
  2. акт, подтверждающий ввод жилого дома в эксплуатацию;
  3. акт, подтверждающий факт передачи квартиры конечному собственнику.

Общая продолжительность процедуры складывается из двух частей. Первая представляет собой подготовку документов, которой занимается банк и заемщик. Обычно она занимает 1-2 недели.

Вторая часть предусматривает время, необходимое для проверки и выдачи конечного результата специалистами МФЦ или Росреестра. Это происходит, как правило, в течение 3 рабочих дней. В некоторых случаях при сильной загрузке процедура может незначительно затянуться до 5 дней, о чем клиенты предупреждаются заранее.

Важной особенностью работы МФЦ выступает бесплатное предоставление услуги по снятию обременения на приобретенное в ипотеку жилье. Поэтому заемщику требуется только уплата госпошлины.

Размер госпошлины за снятие ипотечного обременения составляет 200 рублей. При получении нового свидетельства о собственности потребуется заплатить еще 350 рублей.

“Снятие обременения*” — это краткосрочный займ за счёт собственного инвестиционного фонда риелторской компании и полное юридическое сопровождение сделки для клиента.

Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:

  • Составленное заемщиком и кредитором заявление на снятие ипотечного обременения залогового имущества.

Или в качестве альтернативы могут быть приняты к рассмотрению следующие документы:

  1. Заявление со стороны владельца залогового имущества.
  2. Заявление заемщика с предоставлением документа, где есть запись банка о погашении ипотечного обязательства.
  3. Судебное заключение, на основании которого ипотечное обслуживание прекращено.

Военная ипотека предоставляется на особых условиях, поэтому в обязательном порядке снятие обременения происходит на основании заявления государственного органа, предоставляющего возможность использования данной программы.

В том случае, если ипотечное кредитование оформлялось как долевое строительство, то перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо предоставить официальный документ от застройщика, который запустил проект в работу.

Если говорить о практике, то чаще всего заемщики предоставляют совместно составленное заявление с банком-кредитором, поскольку получить такой документ можно быстрее всего. В качестве альтернативы можно запросить у кредитора официальную форму, в которой будет стоять отметка о полной выплате долга. Оба эти документа являются вполне достаточными основаниями для регистрации информации в ЕГРП.

К сожалению, сложность процедуры проявляется на практике. Как правило, сотрудники ЕГРП требуют от заемщика ряд дополнительных документов и отказываются корректировать информацию. В этом случае как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки правильно? Чтобы не потерять время на бессмысленные визиты, заблаговременно рекомендуется уточнить информацию у банковской организации или найти ее в Росреестре.

В том случае, если у банка отсутствует возможность помочь своему клиенту в предоставлении информации в ЕГРП, каждый заемщик должен будет действовать самостоятельно, исходя из собственных интересов. Существует некая стандартная инструкция, которая поможет правильно организовать весь процесс и определить дальнейшие действия заемщика.

В первую очередь, перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо обратиться в отделение банка, с которым был заключен ипотечный договор, и заказать справку о закрытии договора в связи с исполнением обязательств. Если по каким-либо причинам был утерян экземпляр договора, то его также необходимо запросить с отметкой о полной выплате.

Далее заемщик пишет заявление с просьбой внести изменения в регистрационной записи, оплачивает государственную пошлину и собирает дополнительные документы в случае такой необходимости.

Снятие обременения с ипотечного жилья – обязательное условие для полноправного дальнейшего пользования. Без внесения информации в реестр ЕГРП заемщик так и будет оставаться должником, поэтому не сможет совершать финансовые операции. То есть он не сможет продать свое жилье или оформить его в качестве наследства. Поэтому важно знать, как снять обременение с квартиры, и правильно оформить все документы сразу же после закрытия долга.

С чего начать?

Еще до полного погашения долга многие заемщики уже задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк или другое учреждение). После того как был произведен последний платеж по ипотечному долгу, каждому заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что все обязательства со своей стороны заемщик выполнил.

Некоторые банковские организации стараются оказать максимум услуг, поэтому могут при наличии запроса самостоятельно отправлять все данные по погашению для внесения в реестр ЕГРП.

Куда подать заявление?

Первый способ, который является вполне логичным – подача заявления напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. В этом случае инициаторами должны быть обе стороны – бывший заемщик и представитель банка.

Второй способ – подача документов заказным письмом. В этом случае заявление с подписью сторон должно быть заверено нотариально.

Третий способ – интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» — официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций. Важно знать, что для проведения данного действия необходимо иметь электронную подпись. В противном случае пользователю будет доступна только услуга по записи в электронную очередь.

Четвертый способ – многофункциональные центры, которые оказывают широкий спектр услуг в «одном окне». Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк) через МФЦ? Для этого вместе с заявлением необходимо предоставить в организацию весь нужный пакет документов.

Для снятия обременения рекомендуется обращаться в МФЦ, поскольку именно здесь вся процедура осуществляется за максимально короткий промежуток времени. Если такой возможности нет, то можно напрямую направить заявление в Росреестр. Однако стоит понимать, что рассмотрение всех документов также требует некоторого времени.

Спорные ситуации и возможные проблемы

Ипотечное кредитования заслуженно относится к числу наиболее долговременных и сложных финансовых операций. Поэтому нередко при завершении сотрудничества клиента и банка, которое выражается в снятии обременения с жилья, возникают спорные или конфликтные ситуации. Например, при наличии финансовых проблем в кредитной организации процедура может весьма серьезно затянуться. В этом случае целесообразно заемщику получить от банка все нужные документы и дальше заниматься решением вопросы самостоятельно.

Как правило, проблемы при изменении регистрационной записи связаны с разногласиями между банком-кредитором и заемщиком. Чаще всего банк не в состоянии после погашения за короткое время подготовить всю необходимую документацию для клиента, поэтому перед тем как снять обременение с квартиры, просит подождать в течение месяца.

Важно знать каждому заемщику, что если планируется досрочное закрытие ипотечного договора, то банк необходимо предупредить об этом за месяц, чтобы в дальнейшем не переплачивать и не возникло путаницы в документах. Кроме того, когда возникает возможность расплатиться по долгу быстрее, лучше всего посетить банк лично и проконсультироваться с сотрудником о дальнейших действиях.

В связи с последними событиями, когда у многих финансовых организаций отбирают лицензии, у многих заемщиков возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита, если банк закрылся. В любом случае права и обязанности учреждения, которое прекратило свою работу, передаются другой организации. В этом случае для снятия обременения необходимо будет обратиться именно в этот банк.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector