Семейный адвокат
Назад

Снятие обременения по ипотеке через суд

Опубликовано: 08.09.2019
0
1

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

По истечении срока аренды обременение не пропадает автоматически. По ГК РФ договор считается продленным на неопределенный срок, если стороны продолжают исполнять свои обязательства после его окончания. Поэтому для снятия обременения по истечении срока аренды, стороны должны подать заявление в Росреестр.

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Снятие обременения по ипотеке через суд

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Если порядок и сроки обращения в МФЦ между банком и заемщиком согласованы, далее следует собственно сама процедура подачи документов на снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ.

Теоретически документы на снятие ипотеки можно подать и в местное отделение Росреестра, но на практике в 2018 г. всех направляют в МФЦ.

Уменьшение количества контактов специалистов Росреестра с заявителями, направлено на сокращение штата сотрудников.

Согласно изменениям, вносимым в Закон об ипотеке, набор документов для снятия ипотеки зависит от того, оформлялась ли при выдаче займа закладная на квартиру.

Если она существует, то потребуются следующие документы:

  • общее заявление заемщика и банка, владеющего закладной;
  • сама закладная или выписка по счету, если была выдана электронная закладная.
  • заявление заемщика;
  • бумажная закладная, с отметкой банка о полном выполнении обязательств по возврату кредита.

Если закладная заемщиком банку не выдавалась, то понадобится:

  • общее заявление заемщика и банка-кредитора;
  • либо:
  • заявление только банка-кредитора.

Также при подаче документов в МФЦ заявителю (заявителям) нужно иметь:

  • подтверждающий личность документ и СНИЛС;
  • доверенность, выданную в установленном порядке сотруднику банка с правом подачи документов в МФЦ;
  • доверенность, выданную банком заемщику для подачи в МФЦ заявления с документами (если представитель банка не присутствует при подаче документов);
  • заявление федерального органа исполнительной власти, если квартира приобреталась военнослужащим-участником НИС.

Иные документы от сторон для погашения записи об ипотеке по закону не требуются.

Дом с обременением

Можно ли снять обременение с квартиры через госуслуги? Да, заявление о погашении записи об ипотеке можно подать через сервис госуслуги на портале Росреестра. Но сделать это могут только обладатели электронной подписи.

На сайте Росреестра в разделе электронных услуг выбираем «Подать заявление на государственную регистрацию прав», далее «Регистрация обременений прав» и наконец, «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Для продвинутых пользователей это займет не более 15 минут. Под руками нужно иметь:

  • свой паспорт;
  • СНИЛС;
  • договор купли-продажи с отметкой о регистрации ипотеки;
  • сканы документов (закладная с отметкой банка) в формате pdf;
  • доверенность (если заявление подает доверенное лицо);
  • файл с электронной подписью заявителя.

Госпошлина

Госпошлина за погашение в ЕГРН записи об ипотеке не взимается. На этот счет существует разъяснительное письмо Министерства финансов РФ от 21.12.2007 N 03-05-06-03/96.

Пункт 12 ст.53 Закона о госрегистрации №218-ФЗ подчеркивает, что погашение записи об ипотеке и внесение в ЕГРН данных о прекращении ипотеки не являются госрегистрацией прав, то есть взимать госпошлину нет оснований.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок установления инвалидности Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Также госпошлина за снятие ипотеки не предусмотрена и Налоговым кодексом.

Заявление о погашении в ЕГРН записи об ипотеке, рассматривается в течение 3-х рабочих дней со дня поступления в Росреестр заявления. Именно в Росреестр! Но подаются-то документы через МФЦ. Поэтому следует добавить один день на передачу документов из МФЦ в территориальный отдел Росреестра.

Немного длиннее срок (5 рабочих дней) в случае приобретения квартиры с привлечением заемных средств для участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

Итогом проведения юридической экспертизы представленных в Росреестр документов могут быть:

  • погашение регистрационной записи об ипотеке, снятие обременений с квартиры, аннулирование закладной или возврат ее заемщику (при наличии его требования);
  • приостановка действий по снятию обременений. При этом о причинах приостановки заявитель будет извещен по телефону и заказным письмом. Причины приостановки надо устранить в 3-х месячный срок.

Эти причины обычно банальны и чаще всего легко исправляются. Это: ошибки, описки, опечатки в документах, или на закладной нет отметки об исполнении финансовых обязательств, обеспеченных залогом, и т. д.

После совершения Росреестром действий по снятию обременения, собственнику недвижимости не выдается в подтверждение никакого документа. Как же убедиться, что квартира стала «чистой»?

Это довольно просто. Через 5-6 дней после подачи заявления заходим на официальный сайт Росреестра.

В справочной информации об объектах недвижимости в режиме онлайн, задаем кадастровый номер квартиры или ее адрес. Через несколько секунд появятся сведения о нужной квартире. Почти в самом низу таблицы есть слова «Ограничения и обременения». Открываем и видим «Не зарегистрировано», значит, обременение снято.

Такая справочная информация является общедоступной. И любой покупатель может обезопасить себя в этом смысле, просто проверив информацию о наличии обременений.

Если же хочется получить официальный документ, подтверждающий полноту права собственности, следует заказать выписку из ЕГРН. Они бывают разными. Вам потребуется Выписка об основных характеристиках и зарегистрированных правах. Заказать ее можно через сайт Росреестра или в МФЦ. Получить ее можно в виде электронного документа (стоимость в 2018 г. — 250 руб.), или в бумажном виде (стоимость в 2018 г. – 400 руб.). После этого, собственник будет спокоен за полноту своих прав на квартиру.

Целью статьи был ответ на вопрос: «Выплатили ипотеку, как снять обременение?». Все аспекты и нюансы данной темы были максимально полно раскрыты в статье и актуализированы на июнь 2018 г.

При покупке квартиры в ипотеку она обязательно переходит в банк в качестве залога. Это означает, что владелец жилья очень ограничен в операциях с ней. Так, без письменного разрешения банка он не имеет права:

  • продавать, дарить или менять квартиру;
  • закладывать недвижимость;
  • сдавать жилье в аренду;
  • производить перепланировку, даже согласованную в БТИ;
  • отчуждать часть имущества (выделять кому-либо долю).

И если о перепланировке или сдаче жилья в аренду (полностью или отдельной комнаты) с банком договориться можно, то о передаче квартиры можно забыть. Полностью устранить ограничения позволяет снятие обременения с квартиры по ипотеке. После этой процедуры клиент может делать со своим имуществом всё, что угодно. В том числе закладывать повторно для покупки нового объекта.

Снять обременение можно только в одном случае: после полного погашения ипотеки.

Перед началом проведения процедуры стоит:

  • обратиться в банк и получить справку об отсутствии долгов;
  • забрать закладную (она находится в кредитном деле);
  • договориться с сотрудником банка о визите в Регпалату или МФЦ для подачи совместного заявления.

Многие банки сейчас активно развивают канал цифрового взаимодействия с госорганами, поэтому вполне возможно, что снятие обременения с ипотеки в силу закона можно будет произвести прямо в банке, без обращения куда-либо.

Снятие обременения с квартиры в силу закона возможно лишь после полного погашения ипотечного займа

Перед тем, как подавать заявление в Росреестр, потребуется собрать документы:

  • письмо кредитора, в котором указано отсутствие за вами задолженности по ипотеке (у банков существуют образцы, так что проблем с получением документа не возникнет);
  • выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие долга;
  • ипотечный договор со всеми упоминаемыми в нем приложениями;
  • копия и подлинник закладной (проследите, чтобы на закладной стоял штамп Погашено с правильной датой);
  • копии паспортов и сами паспорта всех сособственников имущества (либо свидетельства о рождении, если в числе владельцев квартиры значатся дети до 14 лет);
  • свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП.

Снятие обременения по ипотеке

Банк может выступить против участия в операции доверителя. В этом случае вам и всем другим сособственникам придется выезжать в МФЦ или Росреестр для подачи совместного заявления.

При отправке документов по почте нужно пересылать только копии. При этом все они должны быть заверены у нотариуса. Отправление реализуется заказным или ценным письмом с уведомлением о вручении. Отчет срока регистрации ведется со дня получения, а не отправки заявления.

Подготовьте все необходимые документы перед обращением в Росреестр или МФЦ для снятия обременения с квартиры в 2017 году. Через портал Госуслуг осуществить это на данный момент нельзя.

Основания для снятия обременения при ипотеке

Итак, квартира в залоге у банка, как снять обременение? Каковы основания для погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН?

Обременение может быть снято при наличии следующих оснований:

  • полное погашение покупателем ипотечного займа;
  • на основании заявления залогодателя, например, при продаже залога с согласия банка с последующим погашением долга;
  • физическая утрата залога (сгорел), и остаток задолженности по кредиту возмещен банку страховой компанией;
  • по решению суда;
  • при иных основаниях, предусмотренных законом.

Рассмотрим детально как снимается обременение после полного погашения заемщиком ипотечного кредита.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

  • справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
  • вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
  • закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
  • заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Порядок действий по снятию обременения при выплате ипотеки

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 0

Как после погашения ипотеки снять обременение с квартиры? Если заемщик полностью рассчитался с банком по ипотечному договору, то это не значит, что обременение с квартиры снимается автоматически. Банк не извещает Росреестр о погашении займа, поэтому заемщику самому предстоит совершить ряд действий.

Такие действия выполняются в следующем порядке:

  • уточнение в банке размера последнего платежа по кредиту (вплоть до копеек) и оплата требующейся суммы;
  • встреча с кредитным инспектором для обсуждения порядка снятия обременения;
  • получение от банка необходимых документов для погашения записи об ипотеке;
  • обращение в МФЦ с заявлением о внесении изменений в ЕГРН (иногда совместно с представителем кредитора);
  • убедиться, что обременение права собственности на квартиру снято.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Предлагаем ознакомиться:  Развели в Скайпе (Skype) - что делать и куда обратиться

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Снять обременение с квартиры после оплаты

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как банк снимает обременение с квартиры после погашения ипотеки? Процедура по снятию обременения мало отличается в разных банках. Она довольно стандартна (см. порядок действий выше). Отличия могут возникать из-за некоторых нюансов, таких как:

  • выдавалась ли закладная;
  • пойдет ли сотрудник банка на подачу документов в МФЦ вместе с заемщиком;
  • оказывает ли банк платные услуги по снятию обременения.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, показано на следующей схеме.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ (ВТБ 24) можно узнать по телефону горячей линии.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

  • справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
  • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
  • выписка о состоянии счета по кредиту;
  • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
  • договор об ипотеке (и его копия);
  • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
  • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
  • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
  • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Образец заявления на снятие обременения

В соответствии со статьей 25 Закона об ипотеке продолжительность операции по снятию обременения в 2017 году составляет 3 дня. В некоторых частных случаях, указанных в статье, срок может увеличиваться до 5 дней: например, при военной ипотеке, если снимается обременение при участии заемщика в долевом строительства и т.д.

Следует понимать, что срок снятия обременения по ипотеке исчисляется с того дня, как документы поданы в Регпалату. Если снятием обременения занимается банк, то срок может затянуться. Например, пока специалисты готовят какие-то документы или ждут выписку.

Сам Росреестр не обязан оповещать клиентов, что операция завершена. Если вы подавали документы лично, то через 3 дня можно позвонить в ведомство и узнать, снято ли обременение.

Если вы подавали документы через МФЦ, то специалисты Центра обязаны вас оповестить о положительном или отрицательном результате в течение суток после его получения. Конечно, они могут и забыть – поэтому через 3 дня тоже можно позвонить в МФЦ и узнать о судьбе вашей квартиры.

Предлагаем ознакомиться:  Процентная ставка рефинансирования ипотеки

Таким образом, внесение изменений в Росреестр об изменении статуса ипотечной квартиры бесплатно.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Исковое заявление и снятие обременения через суд

В ряде случаев простой процедуру снятия обременения не назовешь. Иногда произвести операцию невозможно из-за отсутствия согласия держателя залога (либо отсутствия самого залогодержателя). В таком случае можно подать исковое заявление о снятии обременения ипотеки и внести запись в Росреестр без согласия второй стороны.

Существует ряд случаев, когда снятие обременения с квартиры, в силу закона, можно произвести лишь, подав исковое заявление в суд

Чаще всего в суд приходится обращаться в следующих ситуациях:

  • банк-держатель залог обанкротился или был закрыт;
  • залогодержатель пропал или умер;
  • умер сам заемщик;
  • залогодержатель отказывается снимать обременение добровольно на основании надуманных причин.

Для снятия обременения в последнем случае необходимо конкретно рассмотреть ситуацию. Возможно, без помощи юриста провести процедуру будет достаточно сложно.

Если же речь идет о типовых ситуациях (первых трех), то тому, кто снимает обременение, нужно предоставить в суд следующие виды документов:

  • ипотечный договор;
  • квитанции, свидетельствующие о полной уплате долга;
  • выписку по счету;
  • все бумаги на квартиру – выписку о праве собственности, кадастровый паспорт, договор купли-продажи и т.д.;
  • в случае наследования – документ, подтверждающий права наследника;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Суд принимает решение в течение 30 дней, издает судебный приказ или решение. Как только оно вступает в силу (обычно это 10 дней), заявитель может обращаться в Росреестр для снятия обременения. Ему нужно будет предоставить в регистрирующую организацию стандартный пакет документов плюс судебное решение.

Что потребуется указать:

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
  • Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
  • Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
  • Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
  • Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
  • Подпись и число.

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

снять обременение после оплаты

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

  1. Получение в банке закладной или заявления.
  2. Сбор документов.
  3. Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

  • заявление;
  • закладная из банка;
  • паспорта;
  • свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Через интернет

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Донести документы в Росреестр совсем не сложно

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости. Госпошлина составляет 200 рублей. Дополнительная плата взимается за оформление нового свидетельства – 350 рублей.

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

  • Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
  • Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
  • Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.

Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector