Семейный адвокат
Назад

Как отказаться от страховки после получения кредита

Опубликовано: 01.09.2019
0
0

Сколько можно заработать на малом бизнесе?

Точную сумму заработка предпринимателей назвать невозможно, у каждого свой уровень доходов. Существует показатель, определяющий оправданность открытия собственного дела.

Каждый предприниматель, коммерсант и бизнесмен развивает свое дело с одной целью – получение прибыли. Если данная прибыль превышает размер минимальной заработной платы, данное дело можно назвать малым бизнесом, для человека это первый значимый успех. В обратной ситуации отсутствует сам смысл занятия бизнесом.

Заработок предпринимателей зависит и от отрасли, в которой они развивают бизнес. В некоторые пробиться просто невозможно, например, банковское дело. Лучшие банкиры зарабатывают семизначные суммы ежемесячно, но данная ниша занята, попасть туда не представляется возможным. Тот же рынок нефти и газа давно поделен между сильными мира сего. Для оценки и приведения конкретных цифр лучше обратиться к другим отраслям.

Большую популярность приобрели так называемые стартапы. Стартап – недавно открывшаяся компания, которая находится в стадии исследования различных рынков и развития. Многие владельцы такого бизнеса получают миллионы долларов, в этом им помогает развитие современных технологий и интернета. Кстати, они зарабатывают не только своих стартапах, но и на последующей продаже своего раскрученного бизнеса. Бывали случаи, когда разработчики мобильных приложений получали десятки миллионов долларов за продажу своего “детища”

Большинство из первых четырех советов вращаются вокруг сбора информации, необходимой для реального понимания ситуации. Вы должны были выработать четкое представление о том, как ваш бизнес будет зарабатывать деньги, и решить большинство основных проблем на этом пути, а также идеи о том, как вы справитесь с этими проблемами. Этот материал должен быть систематизирован и записан, желательно в одном документе. Этот документ — ваш бизнес-план.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Многие люди, начинающие сторонние предприятия и частные предприятия, пропускают этот шаг, потому что на первый взгляд это кажется большой тратой времени. У вас уже есть идеи в голове, и вы знаете, что собираетесь делать, так зачем писать этот большой документ? Есть две гигантские причины для этого.

  1. Во-первых, это заставляет вас тщательно пройти весь план игры, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустили . Излагая каждую идею, тщательно обдумывая ее, детализируя и связывая ее со следующим шагом, вы уделяете время тому, чтобы не пропустить ничего важного на своем пути.
  2. Во-вторых, он предоставляет вам документ, чтобы предоставить другим для ввода . Когда у вас есть весь план вместе, его легко взять и показать другим, демонстрируя свои идеи и планы в одном собранном месте.

А как насчет формальности? Это не должно быть в высокой степени формализовано, если вы не ищете внешних инвесторов. Больше всего нужно беспокоиться о том, что он тщательный и читаемый больше всего на свете. Не беспокойтесь о формальности, если только вы не попытаетесь заимствовать свой капитал или привлечь инвесторов.

  • Поговорите со своим «внутренним кругом» и убедитесь, что они поддерживают вас. Когда ваш бизнес-план будет готов, вы будете несправедливы, если не будете распространять этот план по своему внутреннему кругу. Поговорите с людьми, которые наиболее важны для вас, покажите им свой план и попросите обратную связь.

Кто такой внутренний круг? Я бы включил людей, чье мнение вы доверяете больше всего, включая хотя бы одного циника, а также вашего наставника. Если вы установили хорошие отношения с людьми в местном сообществе, обсудите это с некоторыми из них. Не включайте людей, которые просто склонят голову «да».

Какую обратную связь я должен искать? Положительные отзывы это приятно. Критика, однако, это то, что вы действительно хотите. Пусть они попытаются найти дыры в том, что вы написали. Пусть они смотрят под каждым углом.

Самое главное, не спорьте с их критикой . Вы можете задавать вопросы, чтобы уточнить, что они говорят, но не спорьте с ними. Они обычно дают вам критику по какой-то причине, даже если она не очевидна для вас. Например, если у вас есть ответ на конкретную критику, добавьте его в бизнес-план. Если вы думаете, что это полностью за стеной, все же запишите это и проведите небольшое расследование. Не отбрасывайте это только потому, что оно не соответствует вашему мировоззрению.

После того, как вы соберете все эти отзывы, используйте их для пересмотра вашего бизнес-плана. Вернитесь и перепишите его части. Добавьте другие части. Может быть, даже удалить кусок или два. Переместить вещи вокруг. Уточнить некоторые кусочки. Используйте все эти отзывы, чтобы сделать ваш план лучше.

На самом деле, если у вас есть желающие люди, используйте их в качестве цикла обратной связи. Сделайте все изменения, которые вы можете придумать с первого раунда, а затем спросите мнения. Возможно, вы даже захотите сделать это «уровнями», то есть вы дадите первую версию некоторым людям, предложите им внести изменения, затем передайте вторую версию другой группе и т. Д. Это превратит документ в тонко настроенный инструмент, который точно объясняет , что вы собираетесь делать, чтобы добиться успеха.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Когда я узнаю, что это сделано? С одной стороны, это никогда не делается по-настоящему. Когда дела идут, вы обнаружите, что некоторые части плана были неправильными, а другие отсутствовали — это неизбежно.

Момент, когда пришло время двигаться дальше, наступает, когда вы читаете свой окончательный пересмотр плана и чувствуете его глубоко внутри. Готовый бизнес-план вдохновляет вас каждый раз, когда вы думаете об этом. Это кажется вам завершенным, и люди, которым вы это показали, тоже позитивно к этому относятся. Вы будете знать в своей интуиции, когда это будет сделано.

Статья для прочтения, в рамках развития бизнес направлений: Перспективные страны для ведения бизнеса — с кем лучше сотрудничать

Промсвязьбанк — как вернуть страховку после получения кредита

Несмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров.

Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным. Более того, правомочность банка отказать в предоставлении кредита, никак не мотивируя свои действия, вынуждает потенциальных заемщиков выбирать – либо согласиться на то, что предлагают, либо уйти ни с чем.

Но существует и еще одно, куда более важное обстоятельство, подталкивающее заемщиков согласиться на страховку. Условия кредитных продуктов одного и того же банка формируются таким образом, чтобы продукты со страховкой казались более выгодными по процентной ставке, сумме и продолжительности кредита. Выбирая именно такой продукт, клиент полагает, что остался в выгоде, тогда как на самом деле совокупная стоимость кредита (основной долг проценты страховка) оказывается более существенной, чем у кредитного продукта с большей процентной ставкой, но без страховки.

Это обычный маркетинговый ход, и не более того. И, надо сказать, действует на заемщиков он достаточно эффективно. Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от страховки после получения кредита, и как это сделать правильно.

Институт страхования в кредитных правоотношениях призван обеспечить стабильность финансового положения банковской сферы, минимизировав риски образования и накопления проблемной задолженности в целом по отрасли за счет возможности компенсировать убытки их погашением страховыми компаниями. Но все это в большей степени теория.

На практике участвующие в системе кредитного страхования компании являются либо партнерами банков, либо их аффилированными лицами.

В любом случае от количества заключенных через определенный банк договоров страхования, а главное, объема полученной по ним прибыли, зависит и прибыль банка. В результате каждый прямо или косвенно заключенный банком договор страхования приносит кредитному учреждению двойную выгоду – банк застраховал свои риски, причем за счет клиента-заемщика, и получил свой партнерский процент.

А что заемщики, какие потенциальные преимущества несет им договор страхования? Необходимо сказать, что видеть в страховке исключительно недостатки для клиентов банка – не совсем корректно. Статистика показывает, что с каждым годом доля просроченных кредитов, проблемных задолженностей растет. Это свидетельствует, что финансовое положение заемщиков в целом по рынку кредитования в последние годы далеко от стабильности.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Если заемщиком была застрахована ответственность по кредиту, риски неспособности исполнять свои обязательства по причине потери работы, снижения уровня доходов, утраты трудоспособности или иных тому подобных обстоятельств, то за счет страховых выплат может быть погашен весь или большая часть кредитного долга, а значит, ответственность заемщика-должника будет исключена или сведена к минимуму.

Это действительно так. И это реальное преимущество наличия договора страхования для заемщика. Но, к сожалению, единственное, к тому же используемое практически в единичных случаях. Иначе бы страховка по кредитам не была столь выгодной для страховых компаний и банков, особенно учитывая тот факт, что сегодня она предлагается чуть ли не по всем кредитным продуктам.

Необходимо понимать: страховка – не всегда плохо и не всегда дополнительная нагрузка, но если вы рассматриваете предлагаемые к страхованию риски маловероятными либо несоразмерными предстоящим выплатам, вы имеете полное право отказаться от заключения договора страхования.

Однако, если так или иначе страховка влияет на вероятность выдачи кредита, лучше все-таки заключить договор, но держа при этом в уме свою возможность отказаться от страховки уже по выданному кредиту в течение установленного законом или банком периода времени. Правда, это право возникает только по потребительским кредитам либо по кредитным продуктам, прямо его предусматривающим.

В системе потребительского кредитования право заемщика отказаться от страховки предусмотрено законом, правда, только косвенно. Воспользоваться такой возможностью заемщик вправе в течение 14 дней после получения нецелевого кредита и в течение 30 дней – после получения целевого.

Однако для реализации права необходимо будет в течение этого срока погасить и весь кредит, при этом необходимые к уплате проценты рассчитываются исходя только из срока пользования кредитными средствами. Это значит, что фактически договор страхования прекращается не столько потому, что так захотел заемщик, сколько в силу прекращения основного обязательства, которое было застраховано.

Можно ли отказаться от страховки без возврата кредита? И да, и нет. Все дело в том, что страхование – самостоятельный договор, не связанный с кредитными правоотношениями и на них не влияющий.

Таким образом, заемщик с точки зрения закона вправе его расторгнуть в любой момент, обратившись напрямую в страховую компанию (банк). Но есть один нюанс – возврат уже уплаченных страховых платежей. В последнее время получила практика единовременного внесения всей суммы по договору страхования, а ГК РФ оставляет принятие решения о возврате уже уплаченных по страховке сумм на усмотрение страховой компании.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

  • возвращается 100% уплаченной суммы, если договор не вступил в силу;
  • возвращается вся сумма за минусом суммы, рассчитанной и уплаченной за дни фактического действия договора страхования;
  • отказ от возврата платежей может быть обоснован только страховым случаем, имевшем место в течение действия периода «охлаждения».

Страховые компании (банки) на свое усмотрение могут увеличить срок действия указанного периода, а также предусмотреть более лояльные для своих клиентов условия, чем предусмотрены законом и Указанием ЦБ.

Установление банками периода «охлаждения» – более гибкий инструмент прекращения договора страхования и пересчета (возврата) уже выплаченных клиентом платежей по страховке. Он стал практиковаться банками, чтобы некоторым образом удержать клиентов от быстрого погашения потребительских кредитов, а также дать некоторое время на раздумье, стоит или не стоит сразу же отказываться от страховки.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Банки подходят к применению периода «охлаждения» по-разному.

Условия могут отличаться по срокам его действия, особенностям разделения на этапы, проценту средств, подлежащих возврату заемщику, и другим аспектам. Указанный период, превышающий нормативный 5-дневный срок, может применяться ко всем или только некоторым кредитным продуктам определенного банка, поэтому его наличие и условия всегда нужно уточнять заранее, в процессе выбора кредита или при принятии решения об оформлении.

В целом же банковский период «охлаждения» предусматривает:

  1. Стандартный срок действия, в течение которого клиент может отказаться от страховки и получить все внесенные по ней платежи. Сбербанк, например, считает этот срок равным 14 дней. Другие банки могут устанавливать только 5 дней, а некоторые дают целых 30 дней.
  2. Увеличенный срок действия, в течение которого клиент при отказе от страховки получит только определенный процент от внесенных по ней платежей. У того же Сбербанка он составляет 90 дней для реализации возможности вернуть только некоторый процент и не более половины от выплаченной по страховке суммы. Если этот срок превышен, клиент может рассчитывать на возврат страховки за минусом суммы, приходящейся на дни пользования кредитными средствами.

Какие бы правила не действовали в банке и страховой компании, главное помнить, что у вас всегда есть 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки, получить всю (или почти всю) уплаченную по ней сумму и оставить за собой обязательства по кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Классность водителей: порядок присвоения, выплата надбавок

Единственное, на что это может повлиять – перерасчет кредита с увеличением процентной ставки, но при условии, что такая возможность была предусмотрена кредитным договором.

Для реализации своего права заемщик должен представить в банк (страховую компанию) соответствующее заявление, приложив установленный банком (страховой компанией) пакет документов. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Часто при оформлении кредита банк требует получить страховку – в противном случае, риск отказа становится гораздо выше. Но можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения и если да, то как это сделать?

Страхование заемщиков помогает банку защититься от различных рисков.

В зависимости от типа кредитования, предусмотрены различные страховки, но наиболее распространены – жизни и здоровья, потери работы. Если произойдет гибель гражданина, он потеряет работу или трудоспособность, страховая компания будет обязана возместить финансы в полном объеме или какую-то определенную часть – все зависит от условий договора.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Согласно законодательству, страхование является добровольной услугой, и если заемщик не хочет страховаться, то он может этого не делать. Единственное исключение – «титульное» страхование, оформляемое при получении ипотеки.

В остальных случаях страховка носит исключительно добровольный характер. Именно поэтому ответ на вопрос «обязательна ли страховка при получении кредита?», в большинстве случаев, будет отрицательным.

Но на практике все оказывается не совсем так – без оформления полиса кредитные учреждения отказывают гражданину. У него остается только 2 варианта – искать другую организацию для получения кредита или соглашаться на страховку, которая может составлять несколько десятков тысяч рублей (в зависимости от суммы), что несомненно, отразится на бюджете.

Период «охлаждения»

Чем вы хотите заниматься?

Легко мечтать о том, что ты хочешь сделать. Один из моих читателей мечтает открыть кафе в своем районе. Другой читатель действительно хочет начать блог о видеоиграх для занятых людей. Третий читатель пытается разработать серию семинаров. Все это потенциально великие идеи, но все они нуждаются в дополнительной мысли. Вот некоторые конкретные моменты, на которые вы должны попытаться ответить прежде всего.

  1. Что отличает вашу идею от того, что уже есть? С Простым Долларом я знал, что там были блоги о личных финансах. Я стремился выделиться, написав качественный контент своим собственным реальным голосом и обновляя его по очень согласованному графику, чего я не видел в блогосфере личных финансов в то время.
  2. Кто ваши клиенты, существуют ли они на самом деле и как они вас найдут? Вам не нужно исследовать это (это будет позже), но вы должны, по крайней мере, определить, кто эти клиенты, и понять, как они вас найдут. Вы также должны честно спросить себя, достаточно ли этих клиентов, чтобы поддержать то, что вы хотите сделать.

Также в рамках темы о бизнесе, можно прочитать полезную статью: Как торговать косметикой — что нужно знать какие документы необходимо иметь

Возможность досрочного расторжения договора страхования

До недавнего времени заёмщик не мог передумать и вернуть страховку после одобрения кредита. Доказывать, что услуга ему не нужна и была навязана банком приходилось в суде. Теперь закон официально допускает возможность возврата страховки в так называемый «период охлаждения».

Соответствующий указ ЦБ РФ № 3854-У вступил в силу 1 июня 2016 года. Изначально на такой возврат давалось 5 дней. C 2019 года этот срок был увеличен до двух недель ( № 4500-У).

«Период охлаждения» подразумевает, что в течение 14 дней с момента покупки страховки заёмщик может от неё отказаться. Стоимость полиса будет возвращена клиенту в полном или частичном размере.

Законодательство предполагает несколько вариантов развития событий:

  • клиенту вернут оплаченную страховку в полном объеме (договор не вступили в силу);
  • из суммы страховки вычтут плату за дни фактического действия полиса (договор начал действовать);
  • в возврате средств за страховку откажут (в случае наступления страхового случая).

малый бизнес, можно заниматься, прибыль получать Малый бизнес - чем можно заниматься какую прибыль получать

Заёмщик может не остановиться на возврате средств. Можно привлечь банк и страховщика к ответственности, если есть доказательства навязывания полиса в дополнение кредитного договора.

Заёмщик может обратиться с жалобой на страховую компанию в Роспотребнадзор. За навязывание услуг грозит штраф от 50 тыс. рублей.

Стоит отметить, что еще до вступления в силу рассматриваемого Указания возможность отказа от страховки предусматривалась Гражданским кодексом РФ. Но вернуть при этом хотя бы часть уплаченной страховой премии было практически невозможно.

В статье 958 ГК РФ говорится, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Только вот при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. И, думаю, очевидно, что обычно «иное» договором не предусмотрено, поскольку это никому не выгодно, кроме клиента.

Тут есть некоторый простор для манёвра: если удастся доказать, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 данной статьи), то возможно рассчитывать на часть страховой премии, пропорциональную оставшемуся сроку страхования.

Речь идёт о досрочном возврате кредита. Есть положительные решения суда по данному вопросу, когда признаётся, что при досрочном погашении кредита прекращается страховой риск, что является основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

Как мы уже говорили выше, договор аренды в данном случае имеет некоторые специфические особенности.

Начнем с того, что в договоре указываются стороны. Конечно, это особенность присуща и обычному договору, но здесь одной стороной выступает гражданин или организация, а другой выступает государственный орган. Объектом договора здесь будет являться земельный участок, который принадлежит определенному региону.

малый бизнес, можно заниматься, прибыль получать Малый бизнес - чем можно заниматься какую прибыль получать

Далее указываются условия договоры. Под условиями в данной ситуации можно понимать права и обязанности. Так, например, участок может быть предоставлен за плату, и среди условий может быть, например, проведение федеральный программ в рамках деятельности.

Собственно в договоре должна указываться и цена. Поэтому нельзя забывать о том, что должен быть какой-то численный эквивалент (редко такой договор может заключен в натуральной форме).

Далее идут сами права и обязанности сторон, данный пункт может занимать несколько страниц. В зависимости от договора здесь часто дублируются положения из Гражданского кодекса, который являются общим правилом и дополняются условиями, который могут быть добавлены.

Помимо всего этого, конечно же, могут быть добавлены правила об ответственности сторон. Таким образом, здесь указывается, что будет если будет нарушен договор. Казалось бы, это работает в одну сторону, но для государственного органа тоже может быть определенная ответственность. Например, при досрочном забирании участка государственный орган должен будет выплатить неустойку.

Также возможно добавление условий урегулирования спора. Конечно, по общему правилу можно просто обратиться в суд, но в договоре, например, можно установить правила и проведения мирного соглашения.

Возможно предусмотреть условия досрочного расторжения договоров. Это пункт может быть полезен для обоих сторон, а его содержания может зависеть от конкретных условий.

В конце оставляются данные о лицах, а также необходимые реквизиты. У государственного органа это может быть печать и подпись ответственного за выдачу земель лица. У гражданина просто подпись, если договор заключается с организации, то будет печать организации и подпись доверенного лица.

Арендодателем всегда будет учреждение, в офисе которой находится выбранный участок леса. Если это федеральный орган, то Российская Федерация будет непосредственно арендодателем.

Когда публичные торги проводятся для определенного сайта, то в конце решение они уже не смогут меняться. Выделение такого участка будет происходить уже на основании решения о протоколе аукциона (часть 2 статьи 73.1 Лесного кодекса РФ).

Если договор был заключен на срок менее 1 года, то его не нужно регистрировать особым образом (п. 2 ст. 26 КЗоТ РФ). Нотариального заключения сделки достаточно, чтобы краткосрочный договор вступил в силу после его подписания сторонами.

Также есть еще один особый момент в процедуре регистрации аренды лесных участков — если задекларированная территория не включена в кадастровой регистрации, Регламент не будет требовать никаких документов и выписок из кадастровой государственной службы.

Это предположение упоминается в пункте 3 статьи 4.3 законодательного акта № 201-ФЗ от 4 декабря 2006, который действует в последней редакции.

К ним относятся многодетные семьи, которым нужно косить сено для кормления или пасты собственно поголовья, ветераны труда, люди, которые планируют вести хозяйство и другие. Все эти граждане имеют право получать земельный участок в лесной земли в первую очередь.

Если вы оплатили застрахованный кредит раньше срока, можете воспользоваться правом возврата части стоимости полиса. Это относится не только к добровольным страховкам, но и к обязательным, если условие прописано в тексте договора. Внимательно почитайте содержание документа, а при необходимости обратитесь по телефону горячей линии страховой компании.

малый бизнес, можно заниматься, прибыль получать Малый бизнес - чем можно заниматься какую прибыль получать

Размер возвращаемой суммы полностью зависит от условий договора со страховщиком. Некоторые компании при отказе от полиса зачисляют на счет клиента сумму, рассчитанную пропорционально времени пользования услугой. Другие устанавливают определенный процент от страховой премии.

Смысл кредитного страхования имеется только в период действия займа. Когда вы вернули банку всю задолженность, обязательства страховой компании перед вами заканчиваются. Если страховой случай произошел после досрочного погашения кредита, выплата не полагается.

Автоматического возврата части стоимости полиса после закрытия ссуды не происходит. Заемщику необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от дальнейшего действия полиса.

Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете. В тексте могут содержаться условия, крайне невыгодные для вас, как заемщика. Например, некоторые автосалоны обязывают клиентов вернуть сумму в размере скидки на машину, когда те отказываются от страховки после оформления кредита. Если есть сомнения или непонимание требований банка и страховщика, обратитесь к юристу. В большинстве случаев знание прав заемщика позволяет решить проблемы самостоятельно без обращения в судебные инстанции.

Северо-Западный банк и компания «АльфаСтрахование» предлагают держателям дебетовых и кредитных карт Сбербанка новый удобный продукт – страхование банковских карт.

Услуга покрывает практически все возможные риски, связанные с использованием карт, и позволяет клиентам чувствовать себя максимально защищенными в любой ситуации.

Разрабатывая предложение для клиентов Сбербанка, специалисты «АльфаСтрахования» постарались учесть весь многолетний опыт работы в сфере страхования и сделать услугу по-настоящему удобной, доступной и надежной.

Что же предлагает компания, имеющая наивысший рейтинг финансовой устойчивости А агентства «Эксперт РА» и международный рейтинг Fitch, чьими услугами пользуются 16,5 миллиона частных и более 390 тысяч корпоративных клиентов?

Уникальным преимуществом нового продукта является то, что при покупке одного полиса страхуются все дебетовые и кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные Сбербанком на имя страхователя (в том числе вновь оформленные). Под страховку не подпадают только премиальные карты (Platinum, Infiniti). Полис действует на территории всего мира 24 часа в сутки в течение года с момента приобретения.

Предусмотрено пять вариантов страховых сумм от 20 тысяч до 300 тысяч рублей со стоимостью полиса от 790 до 3890 рублей.

Продукт покрывает оптимальный набор рисков, а именно: – несанкционированное снятие денежных средств со счета.

  • получение преступниками денег по карте, переданной им держателем под угрозой насилия, или по утраченной карте (потерянной или украденной);
  • хищение (путем разбоя, кражи или грабежа) наличных средств, полученных через банкомат, если оно было совершено в течение двух часов с момента снятия денег;
  • утрата карты вследствие неисправной работы банкомата, утери, хищения, случайного механического повреждения или размагничивания.

Общайтесь со знающими людьми

Процесс обдумывания этих вопросов, скорее всего, заставит вас задуматься о чистоте вашего плана, а также заставит задуматься, как вы на самом деле можете сделать эту работу. Это идеальное время, чтобы найти кого-то, кто может стать для вас наставником.

Ментор — это, по сути, человек, который добился успеха в той или иной области, связанной с той областью, в которой вы стремитесь добиться успеха. Для вас, потенциального мелкого предпринимателя, это означает, что человек, который самостоятельно успешно начал какое-то предприятие, будь то Это крупный бизнес или просто частное предприятие.

Некоторые наставники будут привлекать и с ними легко общаться, другие могут быть более сложными, но две вещи, которые вам действительно нужны от любого наставника, это искренность (готовность говорить серьезно и честно о вещах) и поддержка (они активно помогают вам в достижении положительный результат). Без них наставник не полезен.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Важно! 1 января 2018 года в силу вступят поправки, которые продлевают срок на возврат обратно суммы страховой премии до 14 календарных дней.

При отказе от страхового полиса до вступления договора в юридическую силу в период охлаждения клиенту компенсируется полная сумма уплаченной премии. Если соглашение уже стало действующим, то вернется взнос за вычетом оплаты фактического количества дней пользования услугой.

Вышеописанное правило распространяется на полиса индивидуальной защиты. Коллективные договора и сертификаты на услуги расторгаются по принципам, указанным в подписанных клиентом договорах. Если там будет оговорено, что при отказе от договора премия не возвращается, то деньги заемщику не вернутся.

скачет доллар, перспективы роста, падения От чего скачет доллар - перспективы роста или падения

Порядок взаиморасчетов при отказе от индивидуального страхования после периода охлаждения также регулируется подписанным соглашением.

Предлагаем ознакомиться:  Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту на разных стадиях

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

страховка сбербанка при получении кредита
Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

  • само заявление рассматривается до 14 дней;
  • деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

При подаче физическим лицом заявки на получение того или иного кредита довольно часто работники банка предлагают сопутствующую займу услугу в виде страхового полиса. Нетрудно догадаться, что такое предложение повышает затраты заёмщика.

В результате возникает правомерный вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита в 2018 году, и можно ли от неё отказаться. С целью получения дополнительной прибыли работники банка идут на хитрость и преподносят процедуру страхования как обязательный пункт кредитного договора. Насколько это правомерно рассмотрим ниже.

Страхование банковских займов является защитной мерой в случае наступления непредвиденных событий. Эта программа защищает финансовую организацию от экономических рисков, и в то же время даёт возможность заёмщику своевременно выполнить договорные обязательства кредитования в результате потери платёжеспособности.

Например, компании выдвигают перечень обязательных условий, при выполнении которых физическому лицу будет оказана помощь в погашении взятого долга.

Наиболее часто навязываемым видом страхования является «потеря трудоспособности и смерть заёмщика». Но, несмотря на такое громкое название, страхователи не всегда относят произошедшие негативные события к страховому случаю. Если компания всё же вынесет положительное решение, то денежные средства будут перечислены в банк, минуя заёмщика или его родственников.

Многие клиенты банка считают, что такой договор является лишь ненужной тратой денег и стараются всеми силами от него отказываться. Общеизвестный факт о том, что страховая компания будет всеми силами искать причину, чтобы отказаться от выплаты, усиливает нежелание клиентов банка оплачивать такую услугу.

Услуги по страхованию займов предлагают практически все кредитные учреждения, и Сбербанк не является исключением. Как ни странно, клиентам в 2018 году не придётся ломать голову о том, как отказаться в Сбербанке от страховки по кредиту, так как банк не навязывает полис в виде обязательной услуги, сопровождающей кредитный договор.

Заёмщики вправе самостоятельно принимать решение о необходимости такой подстраховки. Правда в некоторых случаях застраховать ссуду после получения всё-таки придётся.

Довольно часто по непонятным причинам сотрудники банка излишне настойчиво навязывают полис заёмщику, пугая его тем, что отсутствие страховки послужит отказом в выделении денежных средств или заём будет иметь большой процент. Все эти утверждения противоречат законодательству, и это можно напомнить сотруднику.

Если клиент удовлетворяет всем предъявляемым условиям, является платёжеспособным, имеет чистую кредитную историю, то он вправе рассчитывать на положительное решение. Банки дорожат такими заёмщиками и стараются удовлетворять их просьбы в кратчайшие сроки.

Если клиенту всё-таки не удалось избежать принудительного страхования, то ему нужно обратиться на горячую линию Сбербанка, где ему наверняка смогут помочь. Обязательное страхование будет неизбежным при получении кредита в Сбербанке только на ипотеку.

С другой стороны, если заявитель сомневается в своих силах или источник дохода не столь надёжен, как хотелось бы, то в таком случае деньги после получения лучше застраховать.

Если заёмщик по известным причинам опасается, что отказ от полиса вызовет негативную реакцию работников банка или просто передумал брать страховку по другим причинам, то отказаться от этой услуги можно даже после заключения кредитного договора.

Сделать это следует в течение тридцати дней со дня предоставления кредита путём подачи заявления об отказе от полиса. Если клиент успеет оформить отказ в рамках установленного регламента, то ему будет возвращено 100% премии.

Иногда в кредитном договоре встречаются различные комиссионные сборы за предоставление банком услуг страхования. Такие действия являются незаконными и требуют обжалования в суде. В большинстве случаев судебные органы становятся на сторону заёмщика. В результате банк пересчитывает кредитные платежи и даже выплачивает моральную компенсацию клиенту.

В некоторых случаях аннулировать полис без судебного решения не представляется возможным по причине включения страховой премии в ежемесячный график платежей.

Для того чтобы привязать платёж к кредитному договору, финансовая организация придумывает различные уловки, в результате чего клиент сам подписывает невыгодные для него условия. Поэтому стоит с предельной внимательностью читать договорные условия перед подписанием.

Досрочное погашение кредита является нередким случаем, поэтому у заёмщика возникает справедливый вопрос, можно ли отказаться от страховки после того как заём будет закрыт. Ответ будет неоднозначным.

Статья 958 ГК РФ регламентирует порядок закрытия договора страхования при досрочном внесении основного долга и говорит о том, что страхователь имеет право не возвращать уплаченные взносы, если в договоре не прописаны другие условия. Однако физическое лицо может попытаться вернуть часть страховки.

  • Во-первых, можно сослаться на пункт кредитного договора, где прописана норма о действии страховки до полного погашения займа. Иными словам, если кредитный договор был закрыт в связи с погашением долга, то и страховые обязательства должны быть прекращены.
  • Во-вторых, если понятие страхового риска возникает только при наступлении финансовой несостоятельности должника, то при досрочном возврате денег такая ситуация полностью исключается. В связи с этим фактом на основании п.3 ст.958 страховщик обязан пересчитать сумму страховки и вернуть часть перечисленной премии.

Законы Российской Федерации устанавливают, что никто не может принудить гражданина страховать жизнь и здоровье. Таким образом, когда кредитный менеджер заявляет, что для получения кредита нужно обязательно оформить страховку, это обман. По закону за принудительное оформление полиса банку может грозить ответственность, однако на практике факт принуждения доказать довольно сложно.

Во-первых, договор с клиентом составляется так, что подпись человека подтверждает его добровольное согласие застраховаться. Навязывание страховых услуг при таком раскладе можно подтвердить аудио- или видеозаписью разговора с менеджером. Позаботьтесь об этом, если планируете оспаривать законность действий банка в суде.

Во-вторых, менеджер может говорить, что страхование необязательно, но при этом доверительным тоном сообщает клиенту, что полис поспособствует принятию положительного решения банка. Кроме того, сотрудники банка могут запугивать клиента повышением ставки или уменьшением суммы кредита.

  • недвижимость при получении ипотеки;
  • транспортное средство при автокредитовании;
  • жизнь и здоровье клиента при оформлении ипотеки с государственной поддержкой;
  • любое залоговое имущество.

В этих четырёх случаях клиент может повлиять только на условия страхования. Например, подыскать оптимальное предложение в другой страховой компании, а не соглашаться на то, что предлагает банк. Кроме того, иногда экономнее выходит оформлять отдельные полисы на каждый тип страхования, а не соглашаться на комплексный пакет услуг.

Таким образом, страхование не всегда является обязательным. При получении потребительских займов или товарных кредитов от него можно отказаться на законных основаниях.

До 30 числа месяца, в котором происходило подписание договора кредитования, подайте заявление  в банк. Промсвязьбанк» списывает комиссию за страховку 30 числа каждого месяца.

Если успеть подать заявление до этой даты, то можно рассчитывать на возврат суммы в полном объёме. Правило действует исключительно в первом месяце кредитования. Если вы подаете заявление до 30 числа следующего месяца, это никак не повлияет на возможность возврата денег.

Анализ бюджета

Теперь у вас есть базовая информация, которую вы должны знать о своем бизнесе, и вы знаете, какую боль и жертву он приносит (наставник подскажет вам здесь, если они того стоят). Теперь возникает реальный вопрос: есть ли у вас страсть, необходимая для этого?

На этот вопрос нелегко ответить — если ответ немедленный, да, вы не дали этому вопросу тот вес, которого он заслуживает. Успешный бизнес требует от вас многого , даже если вы уверены, что он понравится вам сверху донизу. Теперь у вас есть представление о том, что на самом деле потребуется, чтобы заставить его работать — честно ли у вас есть это стремление заставить вас работать? У вас есть обязательства по сбору ресурсов, чтобы начать? Есть ли у вас огонь, чтобы взять эти ресурсы и превратить их в то, что люди захотят?

Исследование рынка

Вы знаете, что вы хотите сделать. Вы знаете обязательство, необходимое, и вы готовы с ним подняться. Теперь вам нужно знать, собирается ли кто-нибудь купить то, что вы продаете. Это называется исследованием рынка, и это жизненно важный шаг, прежде чем вы сделаете скачок в бизнесе.

  • Первый шаг — четко определить ваш рынок . Кто именно люди, которые будут участвовать в том, что вы предлагаете? Определите их так четко, как вы можете. Сколько им лет? Каковы их другие интересы? Какие места они посещают сейчас? Каковы их основные ценности, к которым вы можете обратиться?

Как только вы определили этот рынок, попробуйте найти людей, которые на этом рынке . Ищите конкретных людей, которые потенциально могут принять участие в вашем бизнесе. Ищите места, где они собираются. Именно эти люди дадут вам реальную уверенность в том, будет ли работать ваш бизнес или нет.

Теперь, мои эти люди для информации . Есть много способов сделать это. Один хороший способ — предложить им бесплатную услугу в обмен на ответы на несколько вопросов в формате опроса. Я на самом деле сделал это сам, пытаясь выяснить бизнес компьютерного консалтинга Один хороший метод, который я нашел, состоит в том, чтобы купить кучу качественных конфет, получить разрешение от бизнеса на проведение короткого опроса за пределами их магазина (многие скажут хорошо, если вы не пытаетесь начать бизнес в прямой конкуренции), а затем спросите клиентов, ответят ли они на несколько вопросов в обмен на кусочек шоколада.

Если это не кажется хорошей возможностью, нажмите на свою социальную сеть, чтобы найти потенциальных клиентов. Поделитесь с вашими контактами идеей о том, что вы думаете о начале нового бизнеса, и вам нужны отзывы потенциальных клиентов, и опишите, кого вы ищете. Если у вас нет социальной сети в той области, где вы собираетесь попытаться построить бизнес, начните строить ее сейчас Что вы спрашиваете этих клиентов?

Держите количество вопросов на низком уровне. Спросите их, захотят ли они посетить такое место, если оно откроется. Спросите их, что они хотели бы видеть в таком магазине, с точки зрения продаваемых товаров, услуг, контента и т. Д. Кроме того, спросите их, какие у них любимые похожие места и почему. Многие люди не дадут вам полезных ответов, но запишите столько, сколько сможете, потому что это не пригодится.

Для ознакомления можно прочитать, статью о молоке и продажах изделий из молока: Продажа молочной продукции — установленные правила регулирование законом

Снижение расходов на второстепенные вещи

Последние три пункта можно выполнить одновременно с первыми семью, поскольку они обеспечивают поддержку, необходимую для выполнения плана игры.

Прежде всего, важно научиться жить скромно . Вам нужно научиться вести свою жизнь так, как вы ведете бизнес, и вы не управляете бизнесом, бросая деньги на ветер. Начните сокращать свои расходы по всем направлениям, но особенно по необязательным. Устраните всю свою задолженность по кредитной карте и уберите деньги каждый месяц.

Лучший первый шаг, который я нашел для обрезки жира из ваших расходов, — это обрезание жира из ваших ежемесячных счетов . Есть много способов сделать это: быть более энергоэффективным, не использовать дополнительные услуги, урезать «лишние», которые вам не нужны в ваших планах, практиковаться в обслуживании того, что у вас есть, и так далее.

Кроме того, основным камнем преткновения для большинства людей является ощущение, что им нужно иметь самое новое, новейшее и лучшее из всего. Я знаю многих людей, которые «берут напрокат», то есть арендуют автомобиль на два года, а затем переезжают на новый — снова и снова. Это гигантская трата денег, денег, которые можно использовать, чтобы превратить ваш бизнес в нечто удивительное или создать надежную систему личной безопасности.

Когда ваш бизнес успешен, вы можете иметь доход, необходимый для того, чтобы наслаждаться такими вещами, но сейчас у вас нет места для этого. Узнайте о бережливости и практикуйте ее, пока она не станет второй натурой. Оставьте эту кредитную карту в вашем кармане.

Создание капитала

Для некоторых людей их малый бизнес вообще не потребует больших инвестиций, просто время. Для других начальные деньги могут поступать от родственника, друга или инвестора. Но для многих людей, начинающих свой собственный малый бизнес, деньги будут поступать из собственного кармана, а это значит, что пора начинать экономить сейчас .

Предлагаем ознакомиться:  Возвратность кредита и формы обеспечения

Настройте автоматический план сбережений сегодня , откладывая столько, сколько вы можете, на еженедельной или ежемесячной основе. Положите эти деньги прямо на высокодоходный сберегательный счет, а затем просто оставьте их в покое. Подождите, пока вы не будете готовы сделать свой ход, затем коснитесь его.

Хотя это должно быть частью вашего бизнес-плана, вы должны знать ваши начальные затраты в мельчайших подробностях . Это должно стать вашей целью для экономии, и самое лучшее время для начала работы — это прямо сейчас , даже если вы еще не подсчитали общую стоимость запуска — или даже не представляете, что это будет.

«Экономическая подушка»

Многие известные мне мелкие предприниматели настолько взволнованы своими планами, что совершают скачок, не задумываясь о плане провала. Это факт жизни, что многие малые предприятия терпят неудачу по разным причинам, даже если они хорошо продуманы и хорошо выполнены, поэтому стоит подумать об этом «что если» еще до того, как вы начнете.

Таким образом, в случае если бизнес не получится, а такой риск есть даже у профессионалов, то вы хотя бы не останетесь ни с чем.

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Оценка валюты

скачет доллар, перспективы роста, падения От чего скачет доллар - перспективы роста или падения

В основных терминах стоимость валюты или цены определяется спросом и предложением, и это может быть связано с изменениями цен на любой другой товар, такой как медь или сахар.

Валюта, которая имеет слабый спрос и высокое предложение, будет иметь тенденцию падать в цене, в то время как валюта, которая имеет сильный спрос и низкое предложение, будет стремиться к повышению. При попытке сделать прогноз валюты, эти потенциальные силы спроса и предложения должны быть подробно изучены.

Существует сложность в том, что товары покупаются и продаются как отдельный предмет. В отличие от этого, для подавляющего большинства валютных операций, валюты должны быть куплены или проданы за другую валюту, и поэтому инвесторы должны эффективно взглянуть на две валюты, а не на одну, чтобы определить вероятный тренд конкретной пары. Исключением из этого будут биржевые фонды.

Правительства и центральные банки в отдельной стране оказывают сильное влияние на общее предложение валюты. Однако они могут стремиться только влиять на спрос, поскольку не могут напрямую контролировать внутренний или международный спрос на свои валюты. На спрос влияет широкий спектр факторов.

При рассмотрении отдельной валюты жизненно важно иметь некоторое базовое понимание оценки валюты относительно некоторой оценки справедливой стоимости.

Можно провести аналогию с покупкой дома. Если вы хотите купить дом на определенной улице, логичным шагом будет посмотреть на стоимость других домов на той же улице, чтобы оценить, является ли дом разумно оцененным.

Аналогичные действия необходимо предпринять с валютами, чтобы получить некоторую оценку справедливой стоимости. Обычно это делается с помощью концепции паритета покупательной способности (ППС). Другими словами, стоимость определенного общего блага должна приблизительно стоить одинаковую сумму в разных странах.

Обычным примером является индекс «Биг Мак», составленный журналом Economist. В нем рассматривается стоимость стандартного гамбургера McDonalds в разных странах, выраженная в местных валютах, которая затем дает теоретически подходящее значение для обменного курса между двумя странами. Затем его можно сравнить с фактическим обменным курсом, чтобы оценить, является ли валюта переоцененной или недооцененной.

С точки зрения мировой экономики доллар по-прежнему является доминирующей резервной валютой, а в мировых валютных тенденциях по-прежнему доминирует Федеральный резерв США.

скачет доллар, перспективы роста, падения От чего скачет доллар - перспективы роста или падения

При прогнозировании любой валюты крайне важно прогнозировать политику Федеральной резервной системы, поскольку это окажет решающее влияние на стоимость валюты, даже если доллар напрямую не прогнозируется.

В начале 2017 года Дональд Трамп волновался, что доллар становится слишком сильным . В начале 2018 года ему не о чем беспокоиться. В этом году доллар США зафиксировал ежегодное снижение впервые за пять лет.

Индекс доллара ICE, который измеряет доллар относительно корзины из шести других валют, упал почти на 10% в 2017 году. Это самое большое ежегодное снижение с 2003 года, когда доллар США упал почти на 15%.

Три повышения процентных ставок со стороны Федерального резерва и возможное прохождение налоговой реформы были недостаточны для продолжения многолетнего ралли доллара. Низкая инфляция повлияла на восприятие того, насколько высоко центральный банк повысит ставки, а сильные экономические показатели стран во всем мире сделали доллар сравнительно менее привлекательным.

Большая часть падения доллара в 2017 году была связана с укреплением евро. У еврозоны был лучший экономический год за десятилетие, и трейдеры сделали ставку на то, что валюта продолжит расти. Доллар США ослаб в течение года более чем на 12% по отношению к евро. Тем временем фондовые рынки США побили рекорд после рекордного в этом году, поднявшись на новую высоту на фоне позитивных доходов компаний и относительно сильного экономического роста.

Несмотря на то, что доллар не сильно отреагировал на прохождение налоговой реформы , являющейся основным элементом политической повестки дня Трампа, некоторые утверждают, что репатриация (платный доход) заграничных доходов может привести к притоку сотен миллиардов долларов от американских компаний, сохраняющих иностранную прибыль за рубежом. , Теоретически, это должно повысить стоимость доллара.

Даже если компании хранят до 2,6 триллионов долларов за границей, большая часть этих денег уже находится в долларовых активах . Между тем, введение снижения налога на репатриацию является более длительным временным интервалом, что может сделать его менее привлекательным для компаний , чем 12-месячное сокращение в 2005 году, которое помогло укрепить доллар. Это делает маловероятным, что это снижение налогов окажет существенное влияние на доллар.

Большинство аналитиков прогнозируют столь же тяжелый годдля доллара в 2018 году. Goldman Sachs ожидает «сырой доллар», то есть доллар, который «почти закончил оценивать относительную силу США по отношению к мировой экономике». UBS и Lombard Odier ожидают евро продолжит расти против доллара, в то время как стратеги французского банка Société Générale ожидают, что доллар упадет еще на 10%, сначала против евро, а затем против иены.

взять в аренду кусок леса, землю с лесным массивом Как взять в аренду кусок леса или землю с лесным массивом - основания и условия

Другие, в том числе инвестиционный институт BlackRock, прогнозируют краткосрочную передышку доллара, когда он начнет расти в начале года, поскольку ФРС продолжает повышать процентные ставки, что, в свою очередь, повышает доходность казначейских облигаций США. Аналитики ING говорят, что лучшие шансы доллара на ралли в первом квартале 2018 года, но в большинстве долгосрочных сценариев они ожидают ослабления валюты. Позднее в этом году ужесточение работы центрального банка в других местах уменьшит преимущество более высокой доходности активов США.

Аналитики JPMorgan также думали, что доллар укрепится в начале 2018 года, но они изменили свое мнение после минимального роста курса валюты в ответ на налоговый счет. Опасения по поводу дезинфляционных сил в экономике США и более низких, чем ожидалось, повышения ставок со стороны ФРС улучшают перспективы ослабления доллара США в 2018 году.

Вот ретроспективный анализ того, как доллар действовал против 19 других наиболее торгуемых валют в 2017 году.

Снижение расходов на второстепенные вещи

Для крупных экономик также существуют сильные циклические проблемы, которые будут иметь важные последствия для валют. Наиболее важным элементом на сегодняшний день является тенденция в денежно-кредитной политике центрального банка.

Помимо долгосрочных структурных факторов, существуют также важные циклические валютные тренды. Они, как правило, связаны с более широкими экономическими циклами крупных экономик. Рассмотрение долгосрочных тенденций дает важную перспективу потенциальных диапазонов для пар и рисков повышения курса или обесценивания.

Это также тот случай, когда валютный тренд, как правило, само корректируется, что усиливает циклический элемент. Сильная валюта, например, будет иметь тенденцию ослаблять торговый счет, что в конечном итоге оказывает новое понижательное давление на валюту.

взять в аренду кусок леса, землю с лесным массивом Как взять в аренду кусок леса или землю с лесным массивом - основания и условия

Учитывая циклические проблемы, существует сильный стимул покупать дешево и продавать дорого.

Тенденции инфляции также необходимо внимательно отслеживать, учитывая их важность для экономики.

Эта ситуация аналогична необходимости рассматривать относительные экономические показатели, а не абсолютные показатели при рассмотрении валютных пар; Необходимо сделать важное различие между номинальной и реальной доходностью. Номинальная доходность в 5% будет рассматриваться совершенно иначе, если инфляция равна нулю или 5%.

Если инфляция равна нулю, реальная доходность составит 5%, и это будет гораздо более благоприятным для валюты с небольшим ожиданием обесценивания валюты. Если инфляция составляет 5%, реальная доходность фактически равна нулю, и будут опасения, что повышение доходности со временем будет ослаблено из-за обесценения валюты.

Любое повышение процентных ставок, чтобы держать инфляцию под контролем, также является позитивной мерой, которая повышает реальную доходность.

Таким образом, в целом реальную доходность нужно очень внимательно отслеживать, а не только номинальную доходность. В краткосрочной перспективе наиболее важным фактором, определяющим стоимость валюты, является уровень реальных процентных ставок.

Рынки также проводят много времени, беспокоясь о темпах роста и изучая широкий спектр индикаторов, чтобы оценить основные тенденции роста с обычной ориентацией на общий рост ВВП. Это неудивительно, так как тенденции роста окажут решающее влияние на ожидания относительно повышения курса валюты и доходности.

взять в аренду кусок леса, землю с лесным массивом Как взять в аренду кусок леса или землю с лесным массивом - основания и условия

Сильный рост повысит уверенность в перспективах, что, как правило, приведет к увеличению притока капитала, и также будут ожидания, что центральные банки ужесточат денежно-кредитную политику, что снова повысит спрос на валюту.

Существует сильный стимул покупать валюты относительно рано в цикле ужесточения. Следовательно, это сильный потенциальный сигнал на покупку, когда центральный банк снижает ставки, чтобы поддержать экономику, а затем сохраняет политику стабильной, прежде чем пытаться повысить ставки. Это особенно важно, если темпы роста начинают улучшаться.

Напротив, инвесторы должны стремиться продавать валюты, когда банк ужесточает политику, и, похоже, находятся в точке прекращения ужесточения, особенно если есть опасения рецессии.

Свидетельство экономического спада является очень негативным признаком валюты, учитывая опасения низких процентных ставок и ухудшения бюджетной позиции.

Платежный баланс

Другим очень важным элементом является платежный баланс для отдельных стран.

Страна, имеющая существенный дефицит торгового счета, будет иметь важную уязвимость. Предполагая, что экспортные счета выставляются в местной валюте, а импорт оценивается в иностранных валютах, акт дефицита торгового баланса будет означать, что страна накачивает избыточные суммы своей собственной валюты в мировую экономику.

Существует соблазн сосредоточиться на узком дефиците торговли товарами, но необходимо рассмотреть более широкую картину, поскольку страна может иметь существенный торговый дефицит, который компенсируется большим профицитом в сфере услуг или инвестиционного дохода.

Таким образом, общая ситуация с текущим счетом является решающим элементом. Страна, имеющая существенный дефицит, будет иметь слабую валюту

Конечно, дефицит может быть преодолен на краткосрочной основе, но постоянный дефицит свыше 5% ВВП является важным предупреждающим сигналом.

Связанным фактором является рост зарубежных заимствований и увеличение внешнего долга. Увеличение внешнего долга сверх устойчивых уровней около 50% является чрезвычайно опасным явлением, учитывая риск того, что экономика обанкротится, что серьезно подрывает доверие к валютным прогнозам.

Валютные привязки

Для большинства валют и экономик валюты устанавливаются рыночными силами с плавающим обменным курсом.

Однако есть также много важных исключений с валютами, привязанными к другим валютам. Это могут быть долгосрочные соглашения и относительно стабильные или краткосрочные соглашения для достижения стабильности.

В более долгосрочной перспективе валюта может быть успешно привязана только в том случае, если основные показатели в целом схожи, особенно с точки зрения стабильности цен.

Если между основными показателями существует долгосрочное расхождение, тогда договоренность о фиксированной валюте окажется под серьезным стрессом. По мере накопления этих напряжений необходимо будет принять меры для сохранения целостности колышка. Преимущественно, это будет в форме интервенции или более высоких процентных ставок.

Также часто случается так, что валютная политика и интервенция контролируются правительствами, даже если политика проводится через центральный банк.

Акт вмешательства или изменения процентных ставок часто действует против интересов национальной экономики. Например, если условия роста очень слабые, что усиливает опасения, что валюта слишком сильна, более высокие процентные ставки будут способствовать дальнейшему подрыву доверия к экономике.

Таким образом, существует высокий риск того, что общее доверие к экономике еще больше ухудшится, и это может быстро перейти к циклу ухудшения. За уровнями валютных резервов будут следить очень внимательно, а устойчивый отток резервов является очень важным предупреждающим признаком того, что ситуация неустойчива

В этих обстоятельствах существует высокая вероятность того, что валютная привязка сломается и приведет к очень существенному движению валюты после ее преодоления.

Обычно бывает так, что правительства и центральные банки пытаются защитить неустойчивый сильный обменный курс с помощью разрыва привязки, что резко ослабляет валюту.

Однако есть заметные случаи, когда центральный банк пытается удержать валюту более слабой, чем это оправдывают фундаментальные показатели. В этих условиях прорыв окажет сильное восходящее давление на валюту. Эти события менее вероятны, особенно потому, что легче держать валюту слишком слабой, чем слишком сильной, поскольку на резервы будет оказано повышательное давление, а не истощение.

Экономические искажения все еще могут быть очень важными в среднесрочной перспективе.

Самым ярким примером этого стал швейцарский франк в 2015 году, когда решение об отмене минимального уровня евро по отношению к швейцарской валюте вызвало очень сильное повышательное давление на франк.

Также интересна будет читателю статья, о финансовых рынках: Как на финансовом рынке можно заработать денег — куда вкладывать что делать, что бы не прогореть

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector