Семейный адвокат
Назад

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий.

Опубликовано: 18.10.2019
0
4

Как вернуть деньги за банковское страхование?

Возможно два пути. Погашение можно производить частично или полностью. В последнем случае предполагается внесение всей суммы задолженности, которая равняется остатку долга и процентам, насчитанным по состоянию на день выплаты. После этого долговые обязательства перед банком полностью исчерпываются.

Частичное погашение предполагает регулярное внесение денег, сверх установленной в кредитном договоре суммы.

При оформлении займа (кредита Сбербанка, в том числе), большинство банков требуют оплатить страховку. Законодательство говорит, что страховать необходимо только имущество, которое предоставляется в качестве залогового (ст. 343 ГК РФ). Некоторые банковские структуры прибегают к различного рода ухищрениям.

Так, для тех, кто покупает страховой полис, они готовы смягчить условия кредитования.

И конечно никто не стремится напомнить, что деньги должны возвращаться заемщику во время досрочной выплаты займа. Страховщики не стремятся их возвращать даже по требованию. Так что делать? Нужно обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Проверьте, присутствует ли формулировка в кредитном договоре о том, что страхование производится на весь срок действия соглашения. Она может отличаться, но смысл всегда один и тот же, а свидетельствует она о том, что взаимоотношения со страховщиками прекращается одновременно с расторжением кредитного договора.
  2. Мотивируйте свои требования тем, что договор со страховщиками расторгается по причине прекращения взаимоотношений с банком, но это не является страховым случаем, и значит, вам полагается компенсация.

Самостоятельно выяснять отношения со страховщиками сложно и утомительно. Для того, чтобы гарантировано получить деньги в полном объеме, пройдите бесплатную консультацию. А еще лучше предоставьте имеющиеся у вас документы на ознакомление. Поддержка юриста будет гарантией сохранения ваших прав.

И даже если страховщик проявит наглость и категорически откажется выплачивать положенное, и придется обращаться в суд, мы поможем правильно составить исковое заявление, подадим его, а при необходимости лично будем участвовать в судебном процессе на всех этапах. Однако, начните с переговоров со страховщиком, и доверьте это профессионалам

юридической компании.

Принцип возвратности кредита подразумевает обязательство заемщика своевременно вернуть полученные у кредитора финансы, с оплатой указанных в договоре процентов за пользование средствами. Гарантии возврата долга – это сложная система действий, обязательств и условий, благодаря которым продавец кредита может быть уверен в том, что переданные в долг средства будут возвращены своевременно и целиком. Это значит, что покупатель кредита в пределах установленных сроков оплатит основную сумму займа и начисленные проценты.

Чтобы гарантировать возвратность кредита, еще до его выдачи банк производит определенные действия:- формирование кредитной политики;- определение платежеспособности должника;- анализ репутации заемщика;- составление договора о займе и его подписание;- отслеживание возможных рисков по невозврату кредита.

Как сохранить за собой кредит?

Если у вас неожиданно возникли финансовые трудности, сразу же известите об этом банк и попробуйте договориться о снижении кредитного бремени. 

Заявление подается в письменной форме. В нем укажите:

  • наименование финансового учреждения;
  • ваши личные данные;
  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи в прежнем порядке (потеря работы, тяжелая болезнь, появление иждивенца и др.);
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга);
  • подпись и дату обращения.
Предлагаем ознакомиться:  Увольнение работника на испытательном сроке

Свои слова обязательно подкрепите документами: копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, справкой из медучреждения, свидетельством о рождении детей.

В успешном погашении кредита заинтересованы и банк, и клиент, поэтому чаще всего финансовые учреждения идут навстречу и предлагают несколько способов мирного решения вопроса.

Реструктуризация

Она подразумевает снижение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Но следует помнить, что итоговая стоимость ссуды станет больше.

Обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности следует в письменной форме, так как устную просьбу могут просто проигнорировать. Рассмотрев ваше ходатайство, банк обязан дать официальный письменный ответ.

Если кредитор согласен, вам останется лишь согласовать с ним новый порядок оплаты. Это делается с помощью:

  • перерасчета всей суммы обязательных платежей;
  • перерасчета процентов по выданному кредиту. Сначала банк может снизить ставку, чтобы ежемесячный взнос стал меньше, а ближе к концу снова увеличить ее;
  • отмены штрафных санкций за просрочку выплат.

Каждое кредитное учреждение имеет свой порядок и правила проведения реструктуризации, но в основном они схожи. От вас потребуется предоставить кредитору документы, характеризующие ваше финансовое состояние: справку по форме 2-НДФЛ, справки о получении различных пособий, иные аналогичные бумаги.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового займа на более выгодных условиях. Взятая сумма сразу направляется на погашение предыдущего кредита, деньги на руки вы не получите. Процедура позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Рефинансирование целесообразно в случае, если у вас возникли объективные обстоятельства, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи на прежних условиях. Например, кредит оформлен в иностранной валюте, но из-за скачка курса вы не можете погашать кредит на прежних условиях.

Некоторые банки предоставляют клиентами возможность временно не платить кредит при смене места работы. Такой пункт включается в стандартный договор. В особо сложных ситуациях кредитор может предоставить полную отсрочку по платежам на 2-3 месяца без каких-либо штрафных санкций.

Если взять новый кредит в вашем банке не удалось, можно попытать счастья в другом финансовом учреждении. Проанализируйте действующие предложения и выберите из них самое выгодное — с более «мягкими» условиями и длительным сроком погашения.

Такая процедура будет актуальна, если по первоначальному кредиту осталось погасить минимальную сумму. Закрыть задолженность сразу по двум займам будет проблематично.

Кредитные каникулы

Этот вариант используется редко, однако он очень выгодный. Вы можете попросить у банка полную отсрочку платежа на определенный срок (не более 6 месяцев), либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи по выгодному вам курсу.

Существенно сократить размер платежей в этой ситуации не получится, но вы сможете поправить свое материальное положение и продолжить исправно исполнять обязательства перед банком без каких-либо неблагоприятных последствий.

«Заморозка» кредита

Если банк не желает идти навстречу, решать вопрос придется через суд. Не бойтесь, если кредитор подали иск — это ваш шанс снизить общий размер задолженности. На судебном заседании вы можете привести свои аргументы по поводу просрочек, просить о рассрочке или отсрочке выплат.

Предлагаем ознакомиться:  Есть возможность поучаствовать в тендере не являясь штатным сотрудником организации

Помните, что после подачи искового заявления общая сумма задолженности перестанет расти, на нее не будут начисляться пени и штрафы. Именно по этой причине банковские учреждения обращаются в суд только в самых крайних случаях и в последний момент до окончания срока исковой давности (3 года). Не стоит надеяться, что о вас забудут — в каждом финансовом учреждении есть целые отделы, которые занимаются должниками.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства. Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что каждый желающий возвращает кредит до истечения срока действия договора кредитования. И если ранее банки накладывали штрафы, заботясь о сохранении прибыли, то сейчас вступил в силу Федеральный Закон за номером 284, который с 19.10.11г. устанавливает запрет на такие действия.

  1. Пункт 4 ст. 809 ГК РФ. Помимо штрафов, желание банка насчитывать при досрочном погашениипроцент за весь период, вышеуказанный ФЗ расценивает как незаконное.
  2. Ст. 810 ГК РФ. Теперь необходимо за месяц направить банку уведомление о запланированном досрочном внесении остатка суммы задолженности. Для этого достаточно явиться в отделение банка-кредитора и подать соответствующее заявление. При этом нужно убедиться, что оно принято и зарегистрировано.
  3. Пункт 2 ст. 910 ГК РФ. Эта поправка требует согласия банка на досрочное погашение. Теперь, когда у них нет возможности штрафовать, им дали право отказывать в просьбе. Досрочное погашение кредита в Сбербанке и возвратнужно согласовать с его руководством. Как рычаг для отказа применяется внесение в кредитный договор (ипотечный, в том числе) записи об установлении лимита на выплату. Таким способом заемщиков ограничивают в возможностях. Выход – помощь юристов, способных успешно разрешить данную проблему.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат верхней одежды по закону

Схем сдерживания выплат может быть много. И в каждом банке, для каждого типа кредита они разнятся. Мы же рассмотрим общие принципы и способы выхода из ситуации. И одним из весомых аспектов является возврат страховки по кредиту.

 

Формы возвратности кредитных средств – это все возможные способы и имеющиеся у должника конкретные источники предназначенные для погашения задолженности, и тем самым, возможности выполнения возложенных на себя обязательств по кредиту. Одновременно это официальное оформление прав банка на осуществление контроля над приемлемостью использования такого источника на протяжении всего процесса кредитования. Формы возврата долга помогают снизить риск банка потерять переданную в долг сумму.

Основными формами гарантии возврата денег являются поручительство и материальные гарантии. Эти источники подразделяются на два вида: основные и второстепенные. К основным формам гарантий относятся непосредственные доходы должника – постоянные (заработная плата или сумма постоянной прибыли предприятия для юридических лиц) и дополнительные (депозиты, неофициальные заработки и др.).

Второстепенные формы выражаются в залоге имущества, наличии поручителей. Если дебитор возвращает кредитору финансовые средства в оговоренные сроки и полностью, то это значит, что применяются основные формы гарантий. Если должник по каким-то причинам не погашает заем, то банк вправе применить принудительное взыскание кредита, пользуясь второстепенными источниками — реализовать залоговое имущество или потребовать оплаты долга у поручителя, в случаях, если это предусмотрено кредитным соглашением, а также применить штрафные санкции.

Если вы допустили небольшую просрочку, и банк еще не подал в суд, вас ждут ежедневные звонки и письма с требованием об уплате долга. Кроме того, с каждым днем неуплаты размер задолженности будет расти из-за начисления неустойки.

Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.

Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Про получение нового кредита можно забыть — испорченная кредитная история вряд ли это позволит.

Если должник скрывается от кредитора, либо открыто заявил о своем нежелании возвращать деньги, его можно привлечь к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Если при оформлении займа клиент подал ложные сведения, его действия будут расцениваться как мошенничество и попадут под ст. 159.1 УК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=W-bqaTJzjzA

Перед тем, как взять крупный кредит, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы его выплатить. Если все же попали в неприятную ситуацию, лучше привлечь к делу опытного юриста. Специалист поможет выйти из сложного положения с наименьшими потерями.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector