Семейный адвокат
Назад

Заявлеие в суд по каско

Опубликовано: 14.10.2019
0
1

В чем суть КАСКО

Под КАСКО понимается вид имущественного страхования, который предназначен для защиты автомобиля. Если в рамках ОСАГО страхуется гражданская ответственность, то по указанному продукту защищено именно имущество. Это добровольная страховка, поэтому каждый вправе самостоятельно решать, покупать ему такой полис или нет.

Особенностью КАСКО является высокая стоимость, которая все же компенсируется тем, что автомобиль будет застрахован от любых неприятностей.

Другой вопрос – как получить страховку, если наступил один из предусмотренных соглашением случаев. Прежде чем рассматривать алгоритм действий после происшествия, нужно разобраться, на каких условиях начисляется возмещение.

Что это за документ?

Заявление в страховую компанию по КАСКО – это документ, который уведомляет страховщика о наступлении страхового случая. Он является неотъемлемой частью процедуры получения страховой выплаты. От правильности его заполнения зависит решение страховщика. Именно на основе этого документа, а также документов, которые его разъясняют, принимается решение о начисление выплат или отказе в них, а также о размере страховой компенсации.

Заявлеие в суд по каско

Исковое заявление в суд по КАСКО не имеет строго установленной формы для заполнения, но при его подготовке должны быть отражены некоторые обязательные сведения. Содержание и форма иска должны соответствовать положениям АПК РФ (ст. 125-188), ГПК РФ (ст. 131-244). Направление иска производится только в письменном виде.

Текст документа начинается с указания наименования суда, полного наименования истца (гражданина, подающего заявление) с подробным описанием его реквизитов и наименования ответчика (организации, нарушившей гражданские права истца) с его реквизитами.

Далее в тексте описывается причина обращения, суть спорной ситуации с указанием нарушенных (по мнению истца) прав. После чего приводятся доказательства нарушения и основания, по которым решение должно быть принято в пользу заявителя.

Указывается сумма иска с обоснованием ее возникновения (расчет, ссылки на нормативные и законодательные акты).

В конце заявления приводится список документов, передаваемых с иском, в числе которых могут быть:

  • копии страхового полиса;
  • документы, подтверждающие выплату страховых взносов;
  • документы по ДТП (извещение, справки ГИБДД, ОВД);
  • копии документов на объект страхования (техпаспорт, подтверждение регистрации ТС, подтверждение техосмотра, водительские удостоверения допущенных к управлению ТС граждан);
  • переписка со страховой структурой, в том числе документ об отказе СК в уплате компенсации ущерба;
  • калькуляция расходов по ремонту ТС, представленная страховщиком;
  • отчет по оценке, выполненный независимой экспертной структурой.

Перечень документов не является окончательным, а лишь дает общее представление о том, что необходимо подготовить, намереваясь обратиться в суд.

Условия выплаты возмещения по КАСКО

Бывает, что решить вопрос со страховой компанией о сумме компенсации не представляется возможным, поэтому единственным вариантом остается обращение в органы судебной власти.

Основной причиной направления исковых требований в суд является неисполнение или же недобросовестное, по мнению истца, исполнение обязательств страховой компании по договору КАСКО.

Могут быть такие случаи:

  • уменьшение размера страховой компенсации;
  • несвоевременная выплата суммы возмещения ущерба;
  • отказ страховой компании оплатить страховую сумму или же отказ направить транспортное средство на ремонт;
  • у страховщика отозвана лицензия на осуществление данного вида деятельности и, соответственно, отказ в выплате по этой причине.

Если у страховщика отозвана лицензия, то это самый неприятный случай, в котором придется разбираться суду. Законодатель прямо запрещает страховым компаниям с аннулированной лицензией выдавать новые полисы, однако так же он обязывает выполнять свои обязательства по уже заключенным договорам.

Однако же понятно, что если страховая компания не имеет возможности заключать новые договоры, то и средств на выплату страховой компенсации по уже приобретенным полисам страховщик в добровольном порядке торопиться не будет. Единственный способ воздействовать на такую компанию – обращение в суд с исковым заявлением.

Вообще именно в этом случае нужно действовать быстро, так как после отзыва лицензии может пройти недолгое время и страховая компания преступит к процедуре банкротства. Если это произойдет, то получить от страховщика компенсацию будет практически не реально, даже не смотря на решение суда, вынесенное в пользу истца.

Прежде всего следует определить, кто получает выплату по такому полису. На это имеет право тот, кто указан в договоре выгодоприобретателем. Как правило, это собственник машины. Но существует определенный круг граждан, которые также смогут получить страховое возмещение:

  • Лицо, управляющее автомобилем по нотариальной доверенности.
  • Наследники, если собственник умер. В этом случае доверенное лицо в качестве выгодоприобретателя уже не рассматривается, так как доверенность прекращает действие после смерти.
  • Банк, если автомобиль был куплен в кредит.
  • Арендатор машины, который обязан поддерживать ее в надлежащем состоянии.

К стандартным рискам, покрываемым программой КАСКО, относятся:

  • угон или хищение ТС;
  • дорожно-транспортное происшествие;
  • наезд на какой-либо предмет, падение тяжелого предмета (например, дерева) на авто;
  • пожар, взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц.

Все эти риски оговариваются в соглашении, и условием начисления компенсации является их наличие в документе. Отдельно в договоре прописываются исключения, при которых выплаты не будут произведены.

Особенностью КАСКО является то, что выплата при ДТП, если сам виноват, также производится.

При этом учитывается не только столкновение двух автомобилей, но и происшествие с одним участником. К таким ДТП относятся следующие:

  • наезд на бордюр, столбик или другие предметы, находящиеся вне зоны видимости;
  • столкновение с деревом, столбом, светофором и т. д.;
  • заезд в яму, люк, колею;
  • наезд на острые предметы;
  • выброс в кювет;
  • удар об открытую дверь двигающегося автомобиля, в то время как поврежденная машина стояла на месте, и другие подобные случаи.

Несмотря на то что в этих случаях водитель сам повредил машину, страховые выплаты по этой программе будут произведены. Максимальные выплаты по КАСКО при любом происшествии зависят от ряда факторов: страховщика и выбранной программы, страховой суммы, указанной в договоре, а также от правильности оформления и сроков подачи заявления на возмещение.

Оформление заявления на выплату по КАСКО

В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:

  1. Заявлеие в суд по каскоПолное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
  2. Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
  3. Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
  4. Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
  5. Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
  6. Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
  7. Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
  8. Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
  9. Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.
Предлагаем ознакомиться:  Конструктивная гибель автомобиля по каско

В рамках страховых дел по каско может быть несколько исковых заявлений, актуальность которых определяется каждой конкретной ситуацией. Иск о взыскании страхового возмещения: данное заявление подается в случаях, если после наступления страхового случая клиент компании предъявляет последней требования о выплате, однако в возмещении было отказано. В иске указываются требования о взыскании положенной суммы в соответствии с основными положениями страхового соглашения.

Иск о взыскании разницы между выплаченным страховым возмещением и реальной величиной ущерба: данный иск может быть оформлен при наступлении факта в рамках следующих случаев:

  • если гражданская ответственность виновного в происшествии лица была застрахована;
  • если страховая компания выплатила заявителю возмещение в соответствии с проведенной экспертной оценкой;
  • если заявитель остался недоволен полученной выплатой на основании того, что данного возмещения не хватило для покрытия ущерба в полном размере.

В данном случае заявляются требования о взыскании требуемой суммы средств с ответчика, который причинил вред транспортному средству истца. Данные претензии заключаются в возмещении затрат на ремонт, устранение различного рода дефектов и полное восстановление недвижимого имущества, пострадавшего в результате аварийной ситуации.

Если вы не можете истребовать со страховой компании компенсацию, которая вам причитается, то единственный выход – разрешать спор в суде. Но перед этим стоит тщательно разобраться во всех аспектах этого сложного процесса.

Заявлеие в суд по каско

Заявление составляется в произвольной форме, или заполняется бланк, предложенный конкретной страховой фирмой. Документ оформляется страхователем собственноручно. Главное условие – чтобы в заявлении содержались все необходимые сведения для рассмотрения происшествия страховщиком.

В заявке на страховую компенсацию необходимо указать следующие сведения:

  1. Наименование страховой фирмы.
  2. Ф.И.О. заявителя и его контактные данные.
  3. Номер имеющегося полиса КАСКО.
  4. Информация о транспортном средстве.
  5. Просьба о начислении компенсации.
  6. Подробное описание страхового случая:
    • время и место происшествия;
    • причины и обстоятельства, спровоцировавшие его наступление;
    • перечисление всех участников события, если это ДТП или действия третьих лиц.
  7. Повреждения автомобиля.
  8. Банковские реквизиты заявителя, если предусмотрено начисление возмещения с выплатой по калькуляции.
  9. Присутствие на месте ДТП компетентных органов.
  10. Перечень прилагаемых к заявлению документов.

В конце заявления страхователь расписывается и указывает дату его составления.

Список документов

Заявление всегда сопровождается документами, подтверждающими наступление страхового события. Этот перечень указывается в правилах добровольного страхования, которые выдаются вместе с договором. У каждого страховщика может быть свой список, однако в большинстве случаев потребуются такие бумаги:

  1. В случае угона ТС:
    • полис КАСКО;
    • национальный паспорт собственника машины;
    • документы о регистрации авто;
    • документы, подтверждающие право владения;
    • справка из полиции о возбуждении уголовного дела по факту угона/хищения машины.
  2. В случае нанесения ТС ущерба:
    • полис, паспорт и водительское удостоверение;
    • документы на регистрацию ТС;
    • справка из ГИБДД, подтверждающая произошедшее ДТП;
    • заказ-наряд на ремонт автомобиля;
    • счет на эвакуацию, если она потребовалась после происшествия.

Если страховым случаем является повреждение в результате стихийных бедствий, потребуется справка из компетентных государственных органов, осуществляющих контроль за состоянием окружающей среды.

Потерпевшему следует направиться в страховую фирму, в которой был приобретен полис. Причем перед обращением в офис лучше позвонить в компанию и уведомить о случившемся сразу же после ДТП. Страхователя уведомят о сроках подачи заявления и списке необходимых документов.

Также все бумаги можно отправить заказным письмом на адрес компании. Он должен быть указан в соглашении. При личном обращении в офис фирмы, вероятнее всего, вас направят к сотруднику, который оформлял выдачу полиса.

Как правило, срок подачи заявления составляет 5-7 дней после наступления страхового случая. Иногда этот период может быть продлен по усмотрению страховой компании (СК).

После этого страховщик может отказать в приеме документа.

При наличии неточностей в заявлении или представленных документах дается время на их исправление. Это не более 30 дней с момента возврата бумаг заявителю. А со сроками рассмотрения заявления все гораздо сложнее – они должны быть указаны в соглашении (нередко их там нет). Период рассмотрения заявки может быть затянут, особенно при угоне или тотальной гибели автомобиля. При подаче заявления следует уточнить максимально возможный период рассмотрения и начисления выплат.

Если клиент убедился в том, что СК не планирует выплачивать деньги, единственным выходом будет подача грамотно составленного судебного иска.

Диалог со страховщиком следует вести только в письменной форме, подавая все документы с отметкой о принятии и соблюдая установленные сроки. Клиент должен иметь четкое представление о причинах и основаниях, по которым СК отказывает в оплате компенсации.

Предлагаем ознакомиться:  Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

Возмещение по КАСКО

Физическое лицо подает иск в суд по месту нахождения ответчика. Поэтому следует своевременно выяснить фактический адрес СК, который может не совпадать с юридическим адресом.

Подготовленный документ передается в канцелярию. В течение установленного для ответа срока клиент получит уведомление о назначенной дате судебного заседания.

Неправильно составленный иск:

  • не будет принят судом, его вернуть истцу;
  • может стать основанием для судебного отказа в рассмотрении дела в связи с отсутствием права на иск;
  • при принятии судом может быть оставлен без движения до истечения времени по исковой давности.

Образцы искового заявления по КАСКО

Наиболее важно, при составлении искового заявления, максимально грамотно сформулировать основные положения документа. Во-первых, требуется определить, в каком суде будет рассматриваться соответствующее заявление: это может быть мировой или районный суд. Во-вторых, важно не совершать ошибок в обязательных элементах иска, например, в наименовании судебной инстанции.

Каждый клиент может обратиться за консультацией к высококвалифицированному юристу, который сможет представлять интересы заявителя при судебном разбирательстве. Важно совместно разобраться с положениями материалов дела и взвесить все за и против подобных судебных тяжб. Это может быть обусловлено тем, что сумма судебных издержек по делу может превышать возможную сумму возмещения.

Если по КАСКО задерживают выплату, у клиента страховой компании есть возможность урегулировать конфликт с помощью досудебной претензии или обратиться в суд за защитой своих прав.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, следует узнавать у автосалона или банка, выдающего кредит. Детально о правовой стороне вопроса — здесь.

На каких условиях возможны скидки на КАСКО, детально изложено по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как и куда подается?

Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:

  • Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
  • Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
  • Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.
Важно!

Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к

договору

.

Порядок выплаты по КАСКО

При угоне автомобиля страховщик обязан возместить оговоренную в соглашении сумму. Другой вопрос – как выплачивается ущерб, ведь автомобиль можно просто отремонтировать. Существует два способа компенсации повреждений:

  • оплата ремонтных работ;
  • денежное возмещение.

Страховые выплаты или ремонт – выбор за заявителем. При этом следует обратить внимание на сроки, в которые производится перечисление средств в зависимости от выбранной формы компенсации. Страхователи отмечают, что оплата ремонта осуществляется быстрее, чем выплата возмещения в денежной форме. Деньги при этом сразу переводятся на счет ремонтной мастерской. Однако у каждого из способов есть свои преимущества и недостатки.

Итак, преимущества при выборе в качестве возмещения оплаты ремонтных работ:

  • ускоренные сроки выплаты;
  • отсутствие необходимости поиска автомастерской заявителем. За него это сделает СК, если такое условие оговорено в соглашении.

Недостатки:

  • возникающие сложности, если ремонт был сделан некачественно, обычно заканчивающиеся судебными тяжбами;
  • проблемы при недостатке страховой выплаты для ремонта или наоборот, если имеет место превышение страхового возмещения над суммой ремонтных работ;
  • затягивание сроков окончания ремонта.

Положительные стороны компенсации в денежной форме:

  • возможность выбора подходящей мастерской;
  • осуществление ремонта в удобные для автомобилиста сроки;
  • получение наличных денег, которыми владелец может распорядиться самостоятельно.

Из минусов стоит отметить:

  • возможное занижение суммы возмещения, так как при такой форме компенсации учитывается первоначальное состояние авто;
  • ограничение по количеству денежных выплат в год в некоторых СК;
  • увеличенные сроки начисления компенсации.

Стоит уточнить, что период выплаты возмещения также различен для каждого страховщика. Он указывается в правилах страхования, которые являются приложением к основному договору. Срок выплаты по закону установить сложно, так как до сих пор нет ни одного нормативного акта, регулирующего этот вопрос.

Что к нему нужно приложить?

Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.

К общим документам относится следующее:

  • копия паспорта держателя полиса КАСКО;
  • копия водительского удостоверения держателя страховки;
  • копия договора добровольного страхования транспортного средства;
  • копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
  • копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
  • копия паспорта транспортного средства.

Специфические документы делятся по группам страховых случаев:

  1. Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:
    • Заявлеие в суд по каскокопия схемы аварии, которая заверена сотрудниками ГИБДД;
    • протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
    • фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
  2. Угон застрахованного автомобиля. При таком страховом случае, от заявителя требуется дополнительно приложить следующие документы:
    • копия протокола изъятия сотрудниками ГИБДД ключей от автомобиля и документов на него;
    • копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
  3. Повреждения от действий третьих лиц. При ущербе, полученном от действий третьих лиц, заявитель должен дополнить общие документы следующим:
    • копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД;
    • фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
  4. Повреждения в результате пожара. Если автомобиль страхователя пострадал от огня, то помимо общих документов, ему потребуется прикрепить к заявлению следующее:
    • копия протокола от пожарной бригады, прибывшей на место;
    • копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
    • фото и видео материалы повреждений.
  5. Повреждения, полученные в результате буйства стихии. Если машина была повреждена от действий природных сил, то к общему перечню документов требуется приложить:
    • справка из гидрометеорологической службы;
    • фото и видео материалы повреждений.
Предлагаем ознакомиться:  КАСКО при полной гибели автомобиля: что такое КАСКО "тотал" и каковы сроки выплаты при конструктивной гибели автомобиля?

Отказ в выплате компенсации по КАСКО

В договоре любого страховщика указывается перечень причин, по которым могут отказать в возмещении. Самые популярные из них следующие:

  • Нарушение сроков предоставления необходимых документов.
  • Отсутствие или выявленная поломка сигнализации.
  • Хранение машины в месте, отличном от указанного в соглашении.
  • Грубое нарушение ПДД водителем – например, вождение в состоянии алкогольного опьянения.
  • Управление машиной лицом, не указанным в полисе.
  • Несоответствие указанных в заявлении повреждений реальным, полученным при ДТП.

Все эти причины можно назвать обоснованными при отказе в выплате. Нередко компании отказывают в возмещении незаконно. При выявлении таких случаев следует обращаться с исковым заявлением в суд.

Сроки подачи и рассмотрения

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что вопросы, связанные с добровольным страхованием движимого имущества, регулируются договорами. При этом, есть общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявлений.

На подачу заявления, обычно, отводится 3 рабочих дня, с момента происшествия. Меньшие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд признает их недостаточными.

На обработку заявления устанавливается срок в 20 рабочих дней. Некоторые страховщики прописывают в договоре более длительный срок или не указывают его вообще. В этом случае в ступает в действие «Закон о защите прав потребителей», по которому, подобные заявления не могут рассматривать дольше 20 дней, с учетом выходных и официальных государственных праздников.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Время, которое предоставляется лицу для подачи искового заявления с целью защитить права, если страховая компания не удовлетворяет или только частично удовлетворяет требования о возмещении ущерба, называется сроком исковой давности.

В пункте первом ст. 966 Гражданского кодекса РФ по спорам, связанным с договорами страхования срок для подачи искового заявления составляет 2 года.

С какой же даты исчислять двухлетний срок исковой давности?

Страховые компании зачастую считают, что он начинается с момента подачи заявления о компенсации причиненного ущерба. Однако в Постановлении Пленума Верховного суда РФ №20 от 27 июня 2013 года устанавливает, что срок исковой давности необходимо исчислять от времени, когда застрахованное лицо узнало о том, что его права нарушены.

Другими словами, срок исковой давности начинается:

  • с отказа в возмещении страховой компенсации;
  • с момента получения застрахованным компенсации (если сумма занижена);
  • со времени, когда оплата должна была быть произведена по общим основаниям (если страховая компания не выплатила вовремя компенсацию, либо вовсе не направила отказ).

Пошлины и другие расходы

При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.

Это право закреплено в статье №17 «Закона о защите прав потребителей».

При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:

  1. Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
  2. Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.

На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.

Что делать, если ответ не получен?

Если по истечении законного срока, страховщик не дал ответа по заявлению страхователя или ответил отказом, следует направить письменную претензию в его офис.

Сделать это можно двумя способами:

  1. Лично в офисе страховщика. В этом случае нужно составить претензию в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о входящем документе, должен остаться у страхователя.
  2. Направить заказным письмом головной офис страховщика. Если по истечении 15 рабочих дней претензия не будет удовлетворена, с копиями заявления, претензии и всех документов, страхователь имеет право подать исковое заявление в суд (в течении какого времени можно обратиться в суд и сколько составляет срок исковой давности по КАСКО читайте тут).

Если сумма иска менее 50 тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если 50 тысяч рублей и более, то в районный суд.

В целом, заявление – это неотъемлемая часть процесса получения страховой компенсации. Даже если оно не будет удовлетворено страховщиком, у страхователя остаются законные методы получить компенсацию.

В этом плане законодательство очень точно регулирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем, плюс к этому, суды всегда становятся на сторону держателя договора КАСКО и страховщику придется очень сильно постараться, чтобы доказать причины отказа в страховой выплате.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector